Vad är katastroföverskridande återförsäkring?
Överskott av katastrofåterförsäkring skyddar katastrofförsäkringsbolagen från ekonomisk förstörelse i händelse av en storskalig naturkatastrof.
Förstå katastroföverskridande återförsäkring
Överskott av återförsäkring vid katastrof skyddar försäkringsbolagen mot de ekonomiska riskerna som är involverade i storskaliga katastrofala händelser. Försäkringsbolagens storlek och oförutsägbarhet tvingar försäkringsbolagen en enorm mängd risk. Även om katastrofala händelser sällan inträffar, när de händer, tenderar de att täcka stora geografiska områden och orsaka stora mängder skador. När en försäkringsgivare möter ett stort antal fordringar på en gång kan förlusterna eventuellt leda till att det begränsar nya affärer eller får det att vägra att förnya befintliga försäkringar, vilket begränsar förmågan att återhämta sig.
Försäkringsbolag använder återförsäkring för att överföra en del av sin risk till en tredje part i utbyte mot en del av de premier som försäkringsgivaren får. Återförsäkringspolicy finns i ett antal former. Återförsäkringsöverskott sätter en gräns för det belopp som försäkringsgivaren kommer att betala efter en katastrof, något som liknar en avdragsgill i en vanlig försäkring. Under förutsättning att inga katastrofer äger rum som får ett försäkringsbolag att överskrida deras gräns under ett avtalstid, sätter återförsäkraren helt enkelt in premierna.
I den utsträckning återförsäkring ger en ekonomisk backstop för en försäkrings potentiella förluster, gör att dess närvaro tillåter försäkringsbolag själva att skriva över mer försäkringar, vilket gör täckningen mer omfattande och överkomligt tillgänglig.
Exempel på "katastroföverskridande återförsäkring"
Företag som köper återförsäkringspolicyer avsätter sina premier till återförsäkraren. För katastroföverskridande återförsäkring byter försäkringsgivaren premier för täckning av en del procent av skadestånd över en definierad tröskel. Till exempel kan ett försäkringsbolag sätta en tröskel på $ 1 miljon för en naturkatastrof som en orkan eller jordbävning. Anta att en katastrof har uppstått 2 miljoner dollar i fordringar. Ett återförsäkringsavtal som täcker alla fordringar över tröskeln skulle betala ut 1 miljon dollar. Ett återförsäkringsavtal för 50 procent av fordringarna över tröskeln skulle betala 1, 5 miljoner dollar. Även om återförsäkring kan täcka en procentsats av fordringar över en tröskel utgör den inte proportionell täckning, vilket kräver att återförsäkringsgivarna betalar en procentandel av fordringar i utbyte mot den andel premie som tillförts dem. Om vi återvänder till vårt exempel skulle en katastrof som ådrog sig $ 800 000 i fordran kosta återförsäkraren ingenting.
Observera att till skillnad från andra typer av återförsäkring, kan katastroföverskridande återförsäkringspolicyer inte ha ett hårt tak på det belopp som återförsäkringsföretaget måste betala ut i överskottsanspråk, och därför kan de ge ett återförsäkringsbolag mer nackrisk än andra typer av arrangemang.
