Ägandet av ett fondförsäkringskonto kan ge mottagare beroende på hur kontot är registrerat. Till exempel erbjuds fonder ofta av pensionsplaner som en 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Du kan också äga ett fondkonto med en överföring-vid-dödsregistrering (TOD) -registrering som möjliggör förmånstagare. Högskolesparekonton, eller 529 sparplaner, har också förmånstagare.
Öppna ett pensionskonto för ömsesidig fond
När ett pensionskonto öppnas, till exempel när du registrerar dig i en arbetsgivares 401 (k) -plan, fylls ett ansökningsformulär in. Förutom att fylla i ett namn, adress och personnummer finns det ett utrymme i applikationen för att namnge primära och sekundära stödmottagare. Detta är ett viktigt beslut eftersom, i händelse av ägarens död, ärver mottagaren intäkterna från detta konto.
Öppna ett Transfer-on-Death-konto
Ett fondbolagskonto kan också öppnas som ett individuellt ägt konto, och ägaren kan namnge en eller flera förmånstagare med en TOD-registrering. Ägaren har kontroll över kontot under sin livstid. De nämnda förmånstagarna ärver kontot vid ägarens död. Överföring av tillgångar från denna typ av TOD-konto undviker skiftande bevis.
Öppna en 529 besparingsplan
College 529 sparplaner ägs av en kontoinnehavare som väljer en stödmottagare. 529-planen är en skattemässig metod att spara för högskolan om kontots intäkter används för kvalificerade utbildningskostnader. Ägaren kontrollerar kontot och kan investera i fonder.
