Huruvida du kan rulla medel från en 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA) till en mer likvida investeringsfond beror på några faktorer. Du kanske kan ändra dina investeringar i en IRA, men att göra det inom en 401 (k) är en annan sak, eftersom dessa planer vanligtvis har begränsade alternativ att välja mellan.
Om man talar i allmänna termer kommer IRA och 401 (k) tillgångar som distribueras och inte rullas över till en annan IRA eller berättigad pensionsplan belastas inkomstskatt. De kan också bli föremål för en straff på 10% om du är under 59½ års ålder.
Key Takeaways
- Du kan vanligtvis köpa och sälja en mängd olika investeringar i en IRA, vilket gör det lättare att investera i en mer likvida fond. Tillgångarna som är tillgängliga för investeringar i en IRA kommer i hög grad att bero på den förvaltare eller mäklare du har valt att hysa ditt konto. 401 (k) planer har vanligtvis begränsade investeringsalternativ, men under mycket specifika omständigheter kan du vara berättigad att ta ut pengar före pension och investera pengarna någon annanstans.
IRA Rollovers
Du kanske kan ändra dina IRA-investeringar eller till och med överföra ditt konto till en annan finansiell institution som erbjuder de typer av alternativ du föredrar. Kontrollera med din finansiella institution om dess policyer för att tillåta överföringar, eftersom det finns några IRA: er som kräver en minimiinvesteringsperiod för att undvika tidiga termineringsavgifter. Så länge en kvalificerad rollover görs inom 60 dagar efter att de medel som ska rullas ut dras tillbaka, finns det ingen tidig uttagsstraff.
Inom din IRA-plan kan du investera i valfritt antal tillgångar, inklusive aktier, obligationer, fonder och börshandlade fonder (ETF). Vissa IRA-vårdnadshavare tillåter till och med råvaror eller fastigheter. Du kanske måste betala din depå en mäklare eller provision för att handla inuti den, men så länge den stannar kvar i din IRA finns det inga skatteregler.
401 (k) Planera utträdande-utlösande händelser
Planen 401 (k) är en annan fråga. Du kan ta ut tillgångar från din 401 (k) -plan endast om du upplever en utlösande händelse (se listan nedan). Om du upplever en, kan du rulla dina 401 (k) tillgångar till en traditionell IRA eller en annan kvalificerad plan. Vanligtvis erbjuder 401 (k) planer deltagarna ett begränsat antal investeringsalternativ, till exempel en handfull fonder och ibland livräntaavtal och företagsaktier, så att rulla över fonder till ett annat pensionskonto kan resultera i mer val.
För de flesta 401 (k) planer är de utlösande händelserna följande:
- Nå pensioneringsålder - Detta är i allmänhet 59½ år, men det kan vara tidigare eller så sent som 65 års ålder. Anställningsavtal - Du är inte längre anställd i företaget som erbjuder den aktuella planen för 401 (k). Död - I det här fallet får dina mottagare dela ut dina tillgångar. Handikapp - Dokumentet som styr 401 (k) -planen ger i allmänhet en definition av "funktionshinder", som kan variera från plan till plan. Uppsägning av planen - Din arbetsgivare säger upp 401 (k) -planen och ersätter inte den med en annan kvalificerad plan.
IRS åläggs en straff på 10% på medel som tas ut tidigt för att avskräcka spararna från att doppa i sina pensionstillgångar för tidigt.
Återtaganden i tjänst
Om ingen av ovanstående utlösande händelser inträffar kan du inte ta ut tillgångar från ditt 401 (k) -konto såvida inte planen möjliggör ett tillbakadragande av tjänster (ett som kan inträffa i avsaknad av en utlösande händelse). Vissa 401 (k) planer begränsar uttag av tjänster till vissa omständigheter. Du kan till exempel tillåta ett uttag om du behöver pengar för att betala medicinska utgifter, din inteckning eller hyra. Din planadministratör kan förklara om din plan har dessa bestämmelser och eventuella tillämpliga begränsningar.
Poängen
Du bör rådfråga en kompetent finansiell rådgivare eller investeringsproffs innan du vidtar åtgärder för någon av ovanstående scenarier. Det är vanligtvis en kostnad för varje konsultation (såvida du inte kan få det gratis från din arbetsgivare), men det kan vara väl värt det.
