Vad är ett byggnadssamhälle?
Ett byggnadssamhälle är en typ av finansinstitut som tillhandahåller bank- och andra finansiella tjänster till sina medlemmar. Byggande samhällen liknar kreditföreningar i USA eftersom de ägs helt av sina medlemmar. Dessa samhällen erbjuder inteckningar och konton på insättning. Försäkringsbolag är ofta stora anhängare.
Key Takeaways
- Byggnadssamhällen tillhandahåller bank- och andra finansiella tjänster till sina medlemmar. De liknar kreditföreningar och spar- och låneinstitut, men deras medlemmar är vanligtvis de som är i byggbranschen, fastigheter eller co-op-bostäder. Byggande samhällen är konservativa i sin inställning till investeringar och besparingar jämfört med banker eller andra finansiella institutioner.
Förstå byggnadssamhällen
Grupper av co-op-sparare i byggbranschen introducerade först termen "Building Society" i 1800-talets England. Dessa institutioner är nu stora konkurrenter för banker i Storbritannien och motsvarar amerikanska spar- och låninstitut. Byggande samhällen finns också i andra länder, till exempel Australien, Irland och Jamaica.
Byggnadssamhällen skiljer sig från banker. De sistnämnda är vanligtvis noterade på börser och ansvariga för aktieägare. Å andra sidan är byggnadssamhällen kooperativa grupper som helt ägs av sina medlemmar, var och en har en röst. Byggande samhällen i Storbritannien får inte heller samla in mer än 50% av sina medel från grossistmarknaderna. Å andra sidan har bankerna en mängd olika finansieringsföreningar från öppna marknader till emissioner av obligationer till investeringar på kommersiella marknader. Vissa har hävdat att detta är en betydande fördel som bankerna har över att bygga samhällen.
Som sagt, vissa byggföreningar fattade också samma ansvarslösa investeringsbeslut som banker under finanskrisen och var tvungna att stänga eller räddas från konkurs. Antalet byggnadssamhällen i Storbritannien har minskat från en höjd på 55 2008 till 43 år 2019.
Byggnadssamhällen har ett särskilt fokus på sparande och hypotekslån. Hypotekslån är handlingen att låna ut ett skuldinstrument som en viss fastighetsfastighet säkerställer i form av säkerheter. En låntagare är skyldig att betala tillbaka denna säkerhet med en förutbestämd uppsättning betalningar. Inteckningar kan hjälpa individer och företag som köper in i ett byggsamhälle att göra stora fastighetsköp utan att betala hela sitt värde i förväg. Under en period på flera år kommer låntagaren att återbetala lånet för fastigheten, plus ränta, tills han eller hon till slut äger det fritt och tydligt.
Inteckningar är också kända som "pantelån mot egendom" eller "fordringar på egendom." Om låntagaren slutar betala inteckning kan byggnadssamhället avskärma det.
Byggföreningar kontra kreditföreningar
Medlemmarna äger helt och hållet både byggande samhällen och kreditföreningar i USA. Mer specifikt kan kreditföreningar variera i storlek från små, frivilliga verksamheter till enheter med tusentals deltagare. Stora företag, organisationer och andra enheter kan bilda kreditföreningar för sina anställda och medlemmar.
De flesta kreditföreningar följer den grundläggande affärsmodellen för medlemmar som samlar sina pengar genom att köpa andelar i kooperativet. I utbyte får de möjligheten att begära lån, öppna inlåningskonton och få andra finansiella produkter och tjänster bland varandra. Eventuella intäkter genereras generellt till finansiering av projekt och tjänster som kommer att gynna medlemmarnas samhälle och intressen.
I vissa fall kan kreditföreningar vara till nackdel för större bankinstitut om de har färre mur- och murbrukplatser för servicekunder som gillar att handla personligen. De flesta kreditföreningar kommer att erbjuda online-bank- och auto-bill-lön men sällan på nivå med TD Bank (till exempel en av de sex största bankerna i Kanada).
Exempel på byggföreningar
Nationwide var Storbritanniens största byggsamhälle 2019 baserat på antalet ägda tillgångar följt av finansinstituten Coventry och Yorkshire. Skipton och Leeds rundade de fem bästa byggnadssamhällena. Dessa grupper tävlar med varandra enligt samma parametrar som andra finansiella institutioner, till exempel räntesatser och antal uttag.
