Det kanske inte verkar så, men det är möjligt att gå igenom livet utan att använda ett kreditkort. Som sagt, när de används på ett ansvarsfullt sätt, erbjuder kreditkort många fördelar jämfört med andra betalningsmetoder. De är bekväma, de skyddar dig mot bedrägeri och stöld, och de erbjuder pengar tillbaka och andra belöningar. De kan också hjälpa dig att bygga upp den kredithistoria du behöver om du vill låna pengar för att köpa ett hus eller en bil. Om du tror att betala med plast kan vara vägen att gå, här är några punkter att tänka på när du bestämmer när du ska få det första kortet och varför.
High School Varför du inte borde vänta: "Kreditkort är en verklighet", säger Anisha Sekar, VP för kredit- och debetprodukter på kortjämförelsewebbplatsen NerdWallet.com. "Genom att introducera idén om en kreditlinje tidigt kan föräldrar lära sina barn ansvarsfullt kortanvändning i en säker miljö, " säger hon.
Ett kreditkort borde dock inte vara en gymnasial introduktion till personlig ekonomisk förvaltning.
"Jag skulle rekommendera att du öppnar ett ungdomskontrollkonto när barnet är på gymnasiet, så att han kan få vana att balansera checkboken och använda plast, och också för att betalkort är säkrare än kontanter, " råder Sekar. "Från ett kontrollkonto kan ett ganska moget barn öppna ett kort med låga gränser, tillsammans med en förälder, när han är 16 eller 17 år."
"Att ditt barn ska använda ett kreditkort i ett eller två år innan han lämnar universitetet låter dig lära honom ansvarsfull användning medan du fortfarande är tillgänglig för att vägleda honom, " säger hon.
Varför du bör vänta: Gymnasieelever kan ge efter samma tendens som vuxna måste spendera mer på ett kreditkort än de kan betala tillbaka.
"En förälder kan dock skydda sig mot detta genom att sätta en låg kreditgräns på kortet och granska varje månads uttalande med barnet, " säger Sekar.
Detta råd förutsätter att föräldrar är ansvarsfulla kreditanvändare.
"Kreditkort kan snabbt förvandlas till destruktiva finansiella produkter när föräldrar inte korrekt lär sina barn hur de använder dem, " säger Justine Rivero, en kreditrådgivare på CreditKarma.com.
"Även om föräldrar kan ha de största avsikterna att ge sina barn ett bekvämt sätt att spendera, oftare än inte, kommer föräldrar inte att gå igenom hur man använder ett kreditkort på rätt sätt: att spendera konservativt, titta på deras kreditanvändning och, viktigast av allt, betala sin faktura i tid och i sin helhet, "säger hon.
Rivero påpekar också att föräldrar inte får lära sina barn hur kreditkortsanvändning påverkar deras kreditpoäng eller varför deras kreditpoäng är viktig. Hon säger att unga konsumenter kan se ett kreditkort som ett enkelt sätt att spendera pengar och inte som ett finansiellt verktyg för att hanteras på ett ansvarsfullt sätt.
Högskolan Varför du inte bör vänta: Om du inte har en kredithistoria ännu, ju tidigare du upprättar en, desto bättre.
"Att ha ett kreditkort ger barnen möjlighet att bygga upp sin kredithistoria och poäng. Detta kommer att vara oerhört användbart när de ansöker om sina egna kreditkort, studielån, inteckningar och till och med jobb och lägenheter, " säger Sekar. "Det finns ett antal studiekreditkort, som nästan alla har ingen årsavgift, " tillägger hon.
Sekar anser att ett av de bästa korten som för närvarande är tillgängliga är Citi Forward-kortet för studenter, som har generösa återbetalningar på läroböcker och andra inköp, och erbjuder incitament för att uppmuntra till ansvarsfull användning. Hon gillar också Capital One Cash-kortet för sina 1, 5% -belöningar på alla inköp. Inget av korten har en årlig avgift.
Varför du bör vänta: Rivero säger att hon skulle rekommendera att ge unga konsumenter ett kreditkort på college, när de är grundade att lära sig att hantera sina pengar och bygga kredit.
Ett betalkort som är kopplat till en förälders kontrollkonto kan vara ett bra första steg.
"De flesta studentkort har höga räntor, så innan du överlämnar plast till ditt barn, se till att förklara de dyra konsekvenserna av att debitera mer än de har råd att betala i slutet av månaden, " säger Rivero. "Att ge ditt barn ett kreditkort är ett viktigt tillfälle att lära ditt barn smarta ekonomiska grunder, så starta det på höger fot."
Förutom höga räntor kan föräldrar inte enkelt övervaka sina barns kreditkortsutgifter när de är borta på college, så det kan vara en dålig plats för dem att experimentera med kredit för första gången.
Skulle det inte vara värre att vänta tills efter examen? Kanske. Men på högskolan är utgifterna konstant, medan inkomsterna är oregelbundna eller obefintliga. Studenter kan ha svårt att hantera sitt oregelbundna kassaflöde för att betala av en kreditkortsräkning i tid. Att betala med kontanter eller debitera kommer att hålla dem ur problem. Att starta vuxenlivet med högintresserade konsumentskulder sätter ny grader till en stor nackdel.
Senaste högskoleexamen Varför du inte borde vänta:
Har du fortfarande ingen kredithistoria? Att få ett kreditkort är ett enkelt sätt att skapa ett.
Om du inte gillar tanken på att använda kredit, behöver du inte göra kortet till en del av dina vanliga utgiftsvanor. Du kan använda den för att göra en automatisk räkningsbetalning per månad och ställa in en andra automatisk betalning för att betala av din kreditkortsräkning. Ja, detta är ett onödigt komplicerat sätt att betala en faktura, men det är ett enkelt sätt att upprätta en kredithistoria.
Det är också ett bra sätt att bygga en hög kreditpoäng. Genom att göra en liten avgift i månaden håller du kreditutnyttjandegraden låg. Din kreditpoäng kommer att gynnas när kreditbeloppet du använder är lågt jämfört med din kreditgräns. Att använda ditt kreditkort på detta sätt etablerar dig också som någon som betalar räkningarna i tid, vilket är en annan viktig del av en hög kreditpoäng.
Även om du inte har några planer på att ta en inteckning, ett autolån eller en annan form av skuld som en bra kredithistoria är nödvändig för, kan dina planer ändras en dag. Tänk på att skapa din kredithistoria som en gratis försäkring som bara kräver en liten investering av din tid.
Varför du bör vänta: Om du vet att du inte kommer att kunna motstå frestelsen att spendera dig själv i skuld, ta inte ut ett kreditkort. Ja, det blir svårare att hyra en lägenhet, ta en inteckning eller säkra ett lån för att köpa en bil. Men åtminstone kommer du inte att ha ett oöverskådligt berg med kreditkortsskuld. Kreditkortsföretag går inte någonstans. Du kan alltid ändra tanken senare och bestämma att du är tillräckligt ekonomiskt ansvarig för att börja hantera kredit.
Kreditkorten i botten är allestädes närvarande, och för många människor är fördelarna med att använda dem större än nackdelarna. Att lära sig att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt tidigt i livet kan sätta dig i decennier av bekväm utgifter, belöningar och en hög kreditpoäng som låter dig låna pengar till de lägsta tillgängliga räntorna. Men ingen bekvämlighet eller belöning kommer sannolikt att uppväga nackdelarna med att bära omkring högränteskuld, så om du inte tror att du eller ditt barn är redo för ett kreditkort ännu, är det OK att undvika kreditkort så länge som du behöver.
