Vad är en bankers filtobligation?
Bankers blanket obligation (BBB) är en trovärdighetsobligation som köpts från en försäkringsmäklare som skyddar en bank mot förluster från en mängd kriminella handlingar som utförs av anställda. Vissa stater kräver täckning av obligationer som villkor för att driva en bank.
Bankers filtobligation är också känd som en filtfidelighetsobligation.
Bankers filtobligation förklarade
En trovärdighetsobligation är försäkringsskydd mot förluster som uppstår till följd av anställdas oärliga handlingar. Bankers blanketlån kan tillämpas på enskilda anställda eller på jobb i företaget. Till exempel kan en bank försäkra en viss bankchef, eller välja att försäkra sig själv, så att alla anställda som tar det jobbansvaret automatiskt täcks. Några av de typer av förluster som uppstår till följd av anställdas kriminella handlingar som täcks av en täckningslån inkluderar rån som utförs av en anställd och förfalskning. Dessutom täcks förluster från bedräglig verksamhet som utförs av icke-anställda också under obligationspolicyn.
Bankers blanket-obligation är en försäkring som ger täckning mot direkt ekonomisk förlust från förfalskning, cyberbedrägeri, fysisk förlust av eller förändring av egendom, utpressning och oärlighet bland anställda. Den anställde måste ha begått dessa frivoliga handlingar för personlig vinst för att företaget ska kunna göra anspråk på obligationen. Detta innebär att obligationen inte täcker förluster från verksamheten för anställda som gör oetiska transaktioner i syfte att göra det finansiella institutet förefaller friskare. Till exempel kommer förluster som är resultatet av en anställd som lagar mat i boken eller använder andra kreativa tekniker för att sätta företaget i ett bättre ljus än det faktiskt är undantagna från täckning.
Försäkringslånet för filt klassificeras som en första parts täckning eftersom det täcker institutionen själv, inte kontoinnehavarna eller aktieägarna. Denna obligation ska emellertid inte tas som en form av kreditförsäkring. En bankers blanketobligation förlänger inte kredit och tar på sig låntagarens kreditrisk. Detta är det finansiella institutets enda ansvar. Obligationen är ett reglerande krav i vissa stater som kräver att bankerna ska få troskuldslån för att kunna fungera.
Att mäta den externa nivån på risk och förlust av pengar och värdepapper på grund av bedrägeri eller cyberbrott, såsom ransomware, kan vara relativt lätt att fastställa jämfört med ekonomiska förluster som internt kan uppstå på grund av anställdas shenanigans. Därför kan beslutet om det nödvändiga beloppet för obligationstäckning som ett finansinstitut kräver utgöra en allvarlig utmaning. Försäkringsbolag analyserar vanligtvis antalet anställda och deras ansvar, personalomsättningshastighet, genomsnittlig exponeringsnivå från den dagliga verksamhetens verksamhet, typer och genomsnittliga transaktioner som genomförs dagligen och mängden kontanter som banken innehar.
