Människor som handlar online har haft tillgång till robotrådgivare sedan 2010, men så sent som 2017 drog en Gallup-undersökning slutsatsen att färre än hälften av investerarna visste termen. Mer än 100 plattformar, inklusive alla de stora namnen på onlineinvesteringar, erbjuder nu robo-rådgivare.
Inga uppskattningar finns tillgängliga för hur många människor som faktiskt använder dem, men med tanke på dessa undersökningsresultat verkar det som om de ännu inte har ersatt de två traditionella modellerna: Den professionella (mänskliga) finansiella rådgivaren, för investeraren med en stor bankrulle eller gör-det-själv rabatt online mäklare, för resten av oss.
Vad är en Robo-rådgivare?
"Robo-rådgivare" kan föreslå en rolig hands-off-gadget som liknar Roomba, den självstyrda dammsugaren. Investeringar är inte alltid kul, och det är aldrig tänkt att vara hands-off.
I själva verket är en robo-rådgivare en konsumentversion av den typ av programvara som professionella finansiella rådgivare har använt i många år. Robo-rådgivaren använder en algoritm för att identifiera aktier som uppfyller en investerares angivna krav, såsom risktolerans och tidslinje för investeringar. Den övervakar sedan automatiskt portföljprestanda och gör justeringar för att hålla den på rätt spår.
Så en robo-rådgivare har några fler drag än en Roomba, och vissa av dem har mänsklig hjälp, även om automatiserad portföljövervakning och justering är automatiserad.
E * Trade's hybrid
Till exempel, E * Trade Financial (ETFC), en branschpionjär som har erbjudit onlineshandel sedan 1990-talet, driver denna typ av hybrid-robo-rådgivare, även om den undviker robo-rådgivaren.
Användaren som registrerar sig tar en undersökning som anger en tidslinje för investeringar och tolerans för risk. Det är de två huvudfrågor som mänskliga rådgivare ställer också. Baserat på deras svar får användarna en rekommenderad portfölj bestående av utbyteshanterade fonder (ETF), som var och en undersöktes, analyserades och valts av människor bakom kulisserna.
E * Trade: s "avancerade teknik" (aka robo-rådgivare) tar sedan över från dag till dag, övervakar prestanda och gör allokeringsjusteringar för att hålla den på rätt spår med användarens tidslinje, på ungefär samma sätt som en måldatum-fond. justeras över tiden. Det finns ett supportteam på samtal.
E * Trade har en förstaårsfri affär på sin tjänst, med en årsavgift på 0, 30% efteråt. Minsta startbalans är $ 5 000.
Tävlingen
Som nämnts finns det cirka 100 robotrådgivare där ute som tävlar om dina pengar. Var och en erbjuder en av de två modellerna, helt automatiserad eller hybrid. Minsta saldo för många är noll, men vissa sätter ett minimum på upp till $ 100 000. Avgifterna varierar men är i allmänhet under 1%, ett fynd jämfört med professionella rådgivningstjänster.
Den bästa robo-rådgivaren beror delvis på vad dina behov är som investerare och hur mycket mänsklig ingripande eller en-till-en-hjälp du behöver.
Ett allmänt yttrande
Innan den introducerade sin tjänst genomförde E * Trade en studie som avslöjade att mer än hälften av de undersökta investerarna föredrog en mänsklig prägel framför absoluta prisnivåer för stenbotten.
Enligt denna forskning, "när man blir ombedd att välja mellan tre kontotyper - en låg kostnad, enbart digital lösning, hanterad och rebalanserad enbart av en algoritm; en måttligt prissatt, digital hybridlösning, definierad av automatisk rebalansering och mänsklig vägledning, eller en högre kostnad, rådgivardrivet konto som hanteras enbart av en professionell - investerare är mer benägna att välja den digitala hybridmodellen."
Denna preferens var mest uttalad bland Millennial och Gen X investerare.
E * Trade och dess konkurrenter syftar alla till att vädja till både kostnadsmedvetna och teknikbaserade millennials såväl som de som önskar lite mänskliga insatser.
