Innehållsförteckning
- Betala för kontohantering
- Bidra max för matchen
- Lär dig grunderna i investeringar
- Var säker på att rebalance
- Lär dig att älska indexfonden
- Var försiktig med fonder för måldatum
- Gå bortom din 401 (k)
- Poängen
Idag använder många företag 401 (k) planer för att skapa pensionskonton för sina anställda. En del av din lönecheck - ofta tillsammans med ett litet incitament för matchningsfonder från ditt företag - går in på ett konto och du är ansvarig för att hantera fördelningen av dessa fonder till ett erbjudande av investeringsprodukter.
Genom att få förståelse för några av de 401 (k) planfundamenten kommer du att hjälpa dig att hantera din fond med större auktoritet och lätthet. Med rätt grundprinciper på plats är du bättre positionerad att fatta de beslut som hänför sig till din individuella ekonomiska situation.
Key Takeaways
- Att få professionell hjälp för att hantera ett pensionskonto har visat sig öka 401 (k) investerarnas avkastning. Om din arbetsgivare erbjuder en match, se till att bidra så mycket du kan för att få full match. Det är viktigt att utbilda dig själv om att investera och lära dig om ombalansera din portfölj. Indexfonder är ett bra alternativ för långsiktiga investeringar, men måldatafonder kanske inte har rätt tillgångsfördelning för dina mål och är bara lika bra som deras fondförvaltare. Glöm inte att investera i andra fordon, till exempel IRA, samlarobjekt och ett hem.
1. Överväg att betala för kontohantering
Det finns många finansiella rådgivare som skulle älska att hantera ditt pensionskonto, förutsatt att du uppfyller deras minimikrav på balans. Det finns också onlinetjänster som kan hjälpa dig att göra bra ekonomiska val även om din balans är liten. Naturligtvis kommer båda dessa alternativ till ett pris.
En rapport från 2014 publicerad av pensioneringsföretaget Financial Engines, Inc. fann emellertid att tillgångar som hanteras av proffs i genomsnitt var 3, 32% mer i avkastning än konton utan professionell förvaltning. Intressant nog kunde professionella chefer ta ut en avgift på nästan 3% - i vissa fall mer - av en investerares totala kontosaldo. Det finns också onlinetjänster som kan debitera mindre.
I allmänhet, om du har lite investeringskunskap, är det värt att få hjälp från en professionell som du känner att du kan lita på. Vissa 401 (k) planer erbjuder också gratis råd från en professionell eller kan ge dig modellportföljer som du kan följa. Om du har viss kunskap om investeringar kan du också försöka hantera din investeringsportfölj själv.
Du kan också välja en kombination av en professionell chef och en gör-det-själv-strategi, och det finns rådgivare som också kommer att arbeta med dig på den grunden.
2. Bidra max för matchen
Om ditt företag matchar dina bidrag till en viss punkt kan du bidra så mycket du kan tills de slutar matcha fonderna. Oavsett kvaliteten på dina 401 (k) investeringsalternativ ger ditt företag dig gratis pengar för att delta i programmet. Säg aldrig nej till gratis pengar.
När du når det maximala bidraget för matchen kan du överväga att bidra till en IRA för att diversifiera dina besparingar och ha fler investeringsval. Missa bara inte matchen.
3. Lär dig grunderna i investeringar
För att utvärdera olika fonder i din 401 (k) - eller för att förstå vad din ekonomiska professionella säger - behöver du en grundläggande kunskap om investeringar. Det hjälper också till att förstå termer som 12B-1-avgifter, kostnadskvot och risktolerans.
Läs igenom informationen som skickas till dig genom din plan. Om det finns termer som du inte känner, leta upp dem. (Du kan börja här; Investopedia har mer än 14 000 termer i sin ordlista.)
4. Var säker på att rebalance
Livet är fullt av rutinmässigt underhåll, och din 401 (k) behöver också underhåll. I investeringsvärlden är återbalansering en annan term för underhåll. När olika tillgångar rör sig upp eller ner i värde blir de en mindre eller större andel av din totala portfölj.
Finansiella rådgivare föreslår att du har en specifik fördelning av aktier och obligationer. Om du till exempel är 40 år kan du ha 80% av dina pengar i aktier och 20% i obligationer. Om denna fördelning blir ur balans kan du behöva köpa eller sälja tillgångar.
5. Lär dig att älska indexfonden
Vissa människor älskar överklagandet av aktieplockning. Att hitta nästa Google eller Tesla som kommer att returnera hundratals procentenheter under en relativt kort tid är spännande, men enligt forskning fungerar spelet i allmänhet inte så bra.
En indexfond följer helt enkelt ett marknadsindex. En fond som följer S&P 500 stiger och faller med det indexet. Det går inte att gissa vilket lager som överträffar marknaden, och avgifterna du betalar för indexfonder är nästan alltid mycket billigare än för fonder som försöker välja nästa stora aktie. Det finns gott om forskning som visar att indexfonder överträffar aktivt förvaltade fonder på lång sikt också.
En plan inriktad på att bygga ett boägg är bättre lämpad för att fördela stora belopp till indexfonder.
6. Var försiktig med fonder för måldatum
Tänk hårt innan du helt enkelt investerar dina 401 (k) i en måldatafond. Tanken med dessa fonder är att de är inriktade på att utvecklas när du närmar dig pensioneringen. Om du planerar att gå i pension till exempel 2035, skulle du investera i en måldatafond som förfaller under det året. Fondens förvaltare kommer kontinuerligt att balansera fonden för att upprätthålla en lämplig fördelning när måldatumet närmar sig.
Här är varför denna typ av fonder kanske inte är det bästa valet: För det första använder fonder olika fördelningsstrategier, som kanske eller inte passar dina mål.
Som experter påpekar baseras fondens resultat till stor del på fondförvaltarna. Eftersom du förmodligen inte känner de goda cheferna från de dåliga, är det svårt att välja en fond.
Lika viktigt är avgifterna för dessa fonder ofta höga, och nybörjande investerare förstår inte den gyllene regeln för måldatumfonder: Om du investerar i en bör du inte blanda den med andra investeringar. De flesta finansiella rådgivare är överens om att det är nära en investering som är allt-eller-ingenting. Att investera din 401 (k) i andra fonder kastar också bort allokering.
Enstans shopping är tilltalande, men bara för att dessa fordon är ett enkelt sätt att investera betyder inte att de är lätta att förstå eller rätt plats att parkera dina pensionsfonder.
7. Gå bortom din 401 (k)
Din 401 (k) bör vara en av flera åldersbilar du har. Ditt hem, en sidoföretag, samlarföremål och andra investeringskonton som en IRA kan också vara en del av din mix.
När du byter jobb bör du överväga om det är mer vettigt att rulla över ditt tidigare företags 401 (k) till din nya arbetsgivares plan eller till en IRA. IRA kan ge dig fler investeringsval. Sprid dina tillgångar över flera inkomstströmmar och du kommer troligtvis att få bättre avkastning.
Poängen
Oavsett din ålder måste du ta en aktiv roll i din pensionsplanering. Ibland är det lika enkelt som att övervaka dina investeringar efter uttömmande undersökning av dina alternativ. Andra gånger kan det innebära att du arbetar med en betrodd finansiell rådgivare för att sätta långsiktiga mål.
Pensionering kommer att smyga på dig snabbare än du tror. Oavsett om du bara börjar din karriär eller snabbt kommer upp i pensionsåldern, gör pensionsplanering till högsta prioritet - och behåll det så under hela ditt liv.
