När två personer gifter sig senare i livet, finns det fler saker att sortera igenom än bara bröllopspresent. Äktenskap mellan två personer med längre historier innebär viktiga beslut rörande ekonomi, barn, tillgångar, bostäder, pension och mer. Här är fem ämnen som du vill ta upp med din potentiella make direkt för att säkerställa dina bästa ekonomiska intressen som individer och som par skyddas i din nya fackförening.
Key Takeaways
- Två personer som planerar att gifta sig senare i livet bör diskutera ekonomi, barn, tillgångar, bostäder, pension och mer innan du knyter knuten. När du kombinerar ekonomi är det bäst att vara öppen om allt från din skuldsättning till investeringsstrategier och pensionsplaner.. Var noga med att uppdatera din skatteinformation, fastställa din inlämningsstatus och uppdatera ditt namn och förmånsstatus med Social Security Administration (SSA). Fullständig planering av egendom för att se att dina familjers ekonomiska behov tillgodoses efter din död och uppdatera mottagaren information om testamenter, livförsäkringar och liknande. Överväga att skapa ett förmånsavtal för att säkerställa att dina finansiella tillgångar skyddas i händelse av skilsmässa och för att förtydliga fastighetsdelningen när en av er dör.
1. Att kombinera ekonomi efter äktenskap
Äldre par har haft mer tid att vänja sig med sina egna personliga vanor och pengar. De har också haft mer tid att samla på sig betydande tillgångar. Detta kan göra det lite svårare att slå samman ekonomi, särskilt när en partner är spender och den andra är mer sparsam - eller när en partner har betydligt mer resurser än den andra.
Om någon av parterna har små barn från ett tidigare förhållande, kommer det också att presenteras en uppsättning frågor att diskutera, till exempel betalning eller mottagande av barnstöd och eventuellt underhåll. Även när det finns vuxna barn, är det frågor om arv att klargöra.
Viss smart planering kan hjälpa dig att underlätta denna övergång. Här är råd från Financial Planning Association och American Institute of Certified Public Accountants som du kan använda, helst innan du går ner i gången:
- Diskutera varandras kredithistorik genom att granska kreditrapporter och poäng tillsammans. Bestäm varje partners skuldsättning och dina komfortnivåer med skulder. Uppnå en överenskommelse om hur du kan dela lönecheck, besparingar och fakturainbetalningar. Ställ in ett gemensamt bankkonto och ett individuellt konto för varje partner (eller vilket arrangemang som fungerar bäst för er båda). Bestäm vem som kommer att vara den främsta försörjaren eller om ni båda kommer att bidra mer eller mindre lika. Diskutera investeringsstrategier och stilar, till exempel om du är aggressiv eller konservativ. vilken nivå av besparingar du vill ha som ett par. Diskutera vad du föreställer dig för pensionering om du inte är pensionerad ännu. Prata om var du planerar att bo - nu och i framtiden. Om barn från ett tidigare äktenskap är i bild, diskutera hur du hanterar vardagliga barnkostnader och undervisning i skolan / högskolan. Förbered ett formellt avtal med eventuella före detta makar om barnen.
2. Uppdatera information om skatteregistrering
Internrevisionstjänsten (IRS) rekommenderar nygifta att se till att namnen på deras skattedeklarationer matchar de namn som är registrerade hos Social Security Administration (SSA). Om inte, kan någon återbetalning av skatter försenas.
Överväg också om det är mer vettigt ekonomiskt att lämna in en gemensam skattedeklaration eller att arkivera som "gifta arkivering separat." Se till att var och en av er rensar ut alla skattemässiga problem med en tidigare make innan du gifter dig igen. Om din make dör och du gifter dig igen innan skatteåret är slut, kan du lämna in en gemensam avkastning med din nya make.
3. Fastighetsplanering med en ny make
Fastighetsplanering är absolut nödvändig. Denna organisation av din egendom är ett sätt att se att dina familjer ekonomiska behov och mål uppfylls efter att du dör. Denna planering är särskilt viktig när barn från tidigare förhållanden är involverade eftersom det säkerställer att de får det som är rättmätigt. Tänk på att statliga lagar om gods varierar.
Se till att uppdatera dina respektive fullmakter, inklusive din medicinska fullmakt eller vårdmottagare. Dessutom kanske du vill byta mottagare för följande objekt:
- LivförsäkringarPensionskonton InvesteringsfonderAlla finansiella konton
Många ekonomiska planerare, fastighetsplanerare och revisorer rekommenderar också att man överväger förmånsavtal när man gifter sig eller gifter sig senare i livet. I ett äktenskap blir egendom och inkomst vanligtvis samhällsegendom, även om det hålls i en persons namn. Ett förmånsavtal är ett skriftligt avtal (som båda parter frivilligt samtycker till) som beskriver villkoren för att dela upp finansiella tillgångar och ansvar om äktenskapet upplöses. En prenup är särskilt viktig om du och din avsedda har stora inkomst- eller resurskillnader.
Avtalet bör diskuteras före äktenskapet (eftersom statliga lagar inte alltid erkänner postnaturavtal) med en advokat. I en återinträddning kan förmånsavtalet hjälpa till att avgöra vad som kommer att finnas kvar för var och en av dina respektive familjer att arva om du skiljer dig eller när du dör. En prenup kan emellertid inte röra barnstöd, besöksrätt eller vårdnad. Eftersom en prenup är ett ekonomiskt verktyg kan det inte heller användas för icke-finansiella frågor. Du kan inte låta din make lova att tillverka lasagne varje fredag, till exempel. Och du kan inte använda en prenup för att utse vem som ska byta namn eller för att göra avtal om barn.
En prenup kan också hindra din make från att utmana din vilja eller befintliga förtroenden. Huruvida ett förtroende påverkas eller inte kommer att bero på vem förmånstagaren eller förmånstagarna är och hur förtroendet inrättades, till exempel om det var inom ramen för ett äktenskapsavtal eller barnavtal, vilket kan göra förtroendet mindre flexibelt. Vissa förtroenden, till exempel ett kvalificerat förtroende för fast egendom (QTIP), erbjuder både stöd för din make efter din död och skydd för din första familj. Ett QTIP ger inkomst för din make, men se till att när din make dör, kommer dessa tillgångar som ärvts från dig att gå till barnen från ditt första äktenskap eller andra arvingar du väljer snarare än till din makas arvingar.
Slutligen råder AARP de som gifter sig senare i livet att ha separata testamente. Detta steg uppmuntras över en gemensam vilja eftersom det underlättar eventuella komplikationer med den framtida fördelningen av egendom, särskilt med tanke på att livsvillkor kan förändras under de år du är gift.
Många av samma detaljer som ingår i utarbetandet av en prenup krävs för en fastighetsplan; så det är ett bra sätt att se till att du försörjer din make och hanterar dina barns arv samtidigt.
4. Uppdatera namn med Social Security Administration
SSA råder nygifta att kontakta den när en namnändring inträffar för att se till att intäkterna rapporteras korrekt. Om äktenskap inträffar efter full pensionsålder och din socialförsäkringsförmån är mindre än hälften av din nya make, kan du få socialförsäkringsförmånen på din post plus ett extra belopp för att få dig upp till hälften av din nya make. Detta inträffar vanligtvis ett år efter äktenskapet.
Förmåner för änkor eller änkor är inte tillgängliga för en make som gifter sig igen före 60 års ålder. Om du giftar dig efter 60 års ålder (eller efter 50 år om de är inaktiverade) kommer du fortfarande att få förmåner baserade på din tidigare make's inkomsthistoria.
5. Granska Medicaid-fördelarna
Äktenskap kan påverka förmåner som betalas av Medicaid, ett hälsoförmånsprogram för personer med låg inkomst. Medicaid baseras huvudsakligen på hushållens inkomst, så en person som får Medicaid-förmåner som gifter sig med någon med en högre inkomst kan tappa täckningen. Kontrollera behörighetsreglerna för ditt land för att lära dig hur äktenskap kan påverka dina fördelar.
Poängen
Äktenskap kan påverka alla aspekter av ditt ekonomiska liv. Sätt dig ner som ett par för att lära dig mer om varandras nuvarande ekonomiska situationer och framtida mål; prata sedan med en advokat. Överväg att hålla de flesta tillgångar och egendom separata för att minimera komplikationer, särskilt när du har arvingar.
