Företag som erbjuder nollräntelån ger dessa fordon som möjligheter för låntagare. Ett större köp som annars kan kräva en engångsbetalning kan spridas över 12 månader till flera år med 0% ränta, vilket skapar en mer smakfull kassaflödessituation. Men sådana lån utgör fallgropar, inklusive frestelsen att göra impulsköp, en tendens att överutgifter och exponering för överdrivna påföljder för brott mot lånets villkor.
Key Takeaways
- Nollräntelån, där bara huvudbalansen måste återbetalas, lockar ofta köpare till impulsivt att köpa bilar, apparater och andra lyxvaror. Dessa lån sätter låntagare med styva månatliga betalningsscheman och låser dem i hårda tidsfrister som hela saldot måste återbetalas. Låntagare som inte uppfyller lånevillkoren utsätts för hårda påföljder. Dessa lån är vanligtvis endast tillgängliga för potentiella köpare med FICO-poäng på 720 eller högre.
Grunderna för nollintresse lån
Som namnet antyder är ett lån med nollränta ett lån där endast huvudbalansen måste återbetalas, förutsatt att låntagaren respekterar den styva tidsfristen för att hela saldot måste uppfyllas. Underlåtenhet att följa tidsfristen innebär stora påföljder. Det som är mest anmärkningsvärt är att långivaren kan återkalla klausulen om nollprocent och tillämpa backdaterad ränta på lånet.
En häftklammer hos bilhandlare och elektronikhandlare, lån med nollränta underlättas av tredjeparts långivare, alla inte av butikerna själva. För att kvalificera sig för dessa lån måste låntagare i allmänhet uppvisa FICO-poäng på minst 720. I de flesta fall är nollräntealternativet begränsat till kortare lån på upp till 24 månader för återförsäljare, eller upp till 36 månader för bilhandlare.
Nollränslån och impulsköp
Bilförsäljare översvämmer rutinmässigt de lokala radiovågorna med annonser för att visa nollräntelån. Potentiella köpare bör bara ta betet om de desperat behöver en ny bil och de är ekonomiskt placerade för att köpa en. Tyvärr lockar sådana annonser ofta köpare att göra impulsiva köp, när det är opraktiskt för dem att göra det.
Det är inte förvånande att säljare utnyttjar marknadsföring av nollräntelån för att driva kunderna mot dyrare inköp i ett samlat försök att öka sina provisioner. Vissa återförsäljare använder nollränteavtal som hävstång under prisförhandlingar. Med sådana fantastiska finansieringserbjudanden är ofta inte säljare att sänka inköpspriset. Köpare bör undvika att betala för mycket bara på grund av låga ränteavtal.
Kampanjer med nollräntelån kan locka köpare som inte uppfyller kraven för sådana program. I många
fall leder opportunistiska säljare sådana individer mot lån som faktiskt har ränta. Efter att ha spionerat på en glänsande ny bil eller en smidig platt-TV accepterar många kunder sådana lån, även om villkoren är ogynnsamma.
Nollräntelån och överskott
Nollräntelån lockar köpare att överskatta sina hårt tjänade dollar på snygga nya bilar och andra lyxvaror. I stället för att köpa en förnuftig prissatt begagnad bil för $ 20 000, kan en köpare utan tvekan välja ett nytt fordon med en prislapp på $ 30 000, med anledning att han skulle betala $ 10.000 i ränta ändå, fick han inte så utmärkta lånevillkor.
Noll-räntelån påföljder och avgifter
Även om de kan verka som en dröm, kan lån med nollränta bli mardrömmar för låntagare som inte fullt ut förstår lånevillkoren. Långivare kan snabbt avbryta bestämmelser om nollränta för kunder som faller kriminella på en enda betalning. Detta gäller för roterande skulder, till exempel 0% årliga procentsatser (APR) kreditkort och avbetalningsskuld, till exempel ett billån. Låntagare som väljer sådana erbjudanden bör tänka på påföljderna för att betala för sent eller för att överskrida lånets angivna villkor.
Konsumenter kan höja sina FICO-poäng genom att betala sina verktygs- och mobiltelefonräkningar i tid och genom att hålla deras kreditkortsaldo låg.
