Vad är ett uttag?
En uttag innebär att ta bort medel från ett bankkonto, sparplan, pension eller förtroende. I vissa fall måste villkoren vara uppfyllda för att ta ut medel utan straff, och straff för tidigt uttag uppstår vanligtvis när en klausul i ett investeringsavtal bryts.
Hur ett uttag fungerar
En uttag kan utföras över en tidsperiod i fasta eller rörliga belopp eller i ett engångsbelopp och som ett kontantuttag eller naturligt uttag. En kontantuttag kräver att konvertera innehaven av ett konto, en plan, en pension eller ett förtroende till kontanter, vanligtvis genom en försäljning, medan ett naturligt uttag bara innebär att innehav av tillgångar utan att konverteras till kontanter.
Hur man hanterar uttag av kontot
Exempel på uttag
Vissa pensionskonton, kända som IRA, har särskilda regler som styr tidpunkten och beloppen för uttag. Som ett exempel måste förmånstagarna börja ta den nödvändiga minimidistributionen (RMD) eller utträde från en traditionell IRA vid 72 års ålder. I annat fall bedöms den som äger kontot en påföljd motsvarande 50% av RMD.
Å andra sidan, med få undantag, måste en kontoägare avstå från att ta ut pengar till minst 59½ års ålder, eller Internrevisionstjänsten tar 10% av uttagsbeloppet i en straff. Finansiella institutioner beräknar RMD baserat på ägarens ålder, kontosaldo och andra faktorer.
Key Takeaways
- Ett uttag innebär att ta bort medel från ett bankkonto, sparplan, pension eller förtroende. Några konton fungerar inte som enkla bankkonton och har avgifter för tidigt uttag av pengar. Båda inlåningscertifikat och individuella pensionskonton hanterar uttagsstraff om räkenskaperna dras tillbaka före den angivna tiden.
2013 sammanställde IRS statistik om IRA: er och personer som drar ut pengar tidigt. Under beskattningsåret 2013 betalade mer än 690 000 personer påföljder för tidiga uttag, vilket var mycket lägre än 1, 2 miljoner 2009.
Särskilda överväganden
Beloppet som betalats i påföljder minskade från 456 miljoner dollar till 221 miljoner dollar under samma period. Människor som tjänade mellan $ 50.000 och $ 75.000 och sedan $ 100.000 till $ 200.000, gjorde de mest tidiga uttag från IRA. Trots dessa enorma antal är inte pensionskonton det enda sättet för investerare att tjäna pengar på uttag vid en senare tidpunkt.
En uttag kan utföras över en tid i fasta eller rörliga belopp eller i ett engångsbelopp.
Förutom ett IRA-uttag erbjuder banker vanligtvis insättningsintyg (CD) som ett sätt för investerare att tjäna ränta. CD-skivor drar högre räntor än traditionella sparkonton, men det beror på att pengarna stannar i bankens besittning under en minimal tid. CD-skivor mognar efter en viss tidsperiod och sedan kan någon ta ut betalningar från kontot, inklusive eventuella räntor som uppkommit under tidsperioden.
Påföljder för tidigt uttag från CD-skivor är branta. Om någon drog sig tillbaka tidigt från en ett-årig CD var den genomsnittliga straffen sex månaders intresse. För en femårs-CD var den typiska straffen 12 månaders ränta. Om någon drog tillbaka pengar tidigt från en tre-månaders CD inkluderade straffen hela tre månaders ränta på kontot.
Vissa påföljder från banker minskade med att ta en liten procentandel, till exempel 1% eller 2%, av det huvudsakliga beloppet som investerades på en CD. Banker bedömer tidiga uttagsstraff i proportion till den tid en investerare måste lämna pengarna på kontot, vilket innebär att en CD på längre sikt får högre straff.
