Det är som att köra på ett ekonomiskt löpband. Vem som helst med ett kreditkortsbalans vet att det bara kostar mycket av dina pengar att göra endast minimibetalningarna men du får ingenstans. Om du hade ett saldo på 5 000 USD på ett kort med en ränta på 18, 9% och din lägsta betalning var $ 200 varje månad, skulle det ta dig 11 år och fem månader att betala hela saldot. När du betalar den sista betalningen har du betalat $ 8109.
För att göra det ännu mer deprimerande, låt oss säga att du har köpt en vacker sovrumsvit för $ 5 000. När du betalar kreditkortsbalansen och endast gjort minimibetalningarna har du betalat 62% mer för den sovrumsviten medan du tittar på värdet på dina möbler sjunker varje år som går. Kommer du fortfarande att äga de möblerna om 11 år? Varför fungerar det för att vara så kundvänlig? Det beror på att kreditkortsföretagen använder några trick för att du ska betala mer.
SE: Hur kreditkortsbrottslighet fungerar
Enligt Bankrate.com beräknas din lägsta betalning i procent av din totala saldo. Detta inkluderar räntan som läggs till saldot varje månad. I vårt exempel ovan är den lägsta betalningen på $ 200 baserad på att kreditkortsföretaget kräver inte mindre än 4% av ditt dagliga saldo varje månad. Att basera det på en procentsats istället för ett fast belopp fungerar i kreditkortsföretagets fördel eftersom du håller en högre saldo som gör att kreditkortsföretaget kan ta ut mer ränta. När du betalar ditt saldo ner till 2500 $ är din betalning nu bara 100 $. När du når $ 1 000 krävs det endast $ 40. Tänk om kreditkort fungerade som inteckningar och du betalade ett fast belopp oavsett saldo? Om du skulle betala $ 200 per månad tills saldot betalades skulle det ta dig 32 månader istället för 137 månader och du skulle betala nästan 50% mindre i total ränta.
Lägre procent Fyra procent av saldot är brant och troligtvis för mycket för vissa människor, varför många kortföretag bara behöver 2%. Om du bara betalar 2% varje månad kommer det att ta dig mer än 30 år att betala av saldot och du kommer i slutändan att betala mer än 19 000 USD i totala betalningar. Det gör din $ 5.000 sovrumssvit 280% dyrare. Om det fanns en prislapp på $ 19 000 på möblerna, skulle du fortfarande ha köpt det?
Den bästa strategin Naturligtvis är den bästa strategin att betala så mycket som möjligt på kortast tid. Om du har pengar på ett investeringskonto som inte är pensionsrelaterat ska du betala av dina kreditkort innan du investerar. Nästa, om du bara kan betala minsta belopp just nu, fortsätter du att betala samma belopp när din saldo minskar. Slutligen, om du har flera kreditkort, gör minimibetalningar på alla kort förutom kortet med den högsta räntan. Betala maximalt möjligt på det kortet tills det har betalats ut. Gå sedan till kortet med nästa högsta ränta och lägg till det belopp du betalade på det sista kortet till det aktuella kortet. Detta gör att du kan betala ett högre belopp på varje kort eftersom det betalas av. För att göra det ännu enklare ska du inte minska den totala månatliga kreditkortsbetalningen förrän alla dina kort har betalats ut.
Den nedersta raden Att betala minsta saldo kan hålla din kreditrapport i god form, men det kommer att göra lite för att hjälpa till att betala ner saldot på ditt kreditkort. Att betala hundratals eller tusentals per år i ränta är en ekonomisk nödsituation som du snabbt bör avhjälpa. Att ge upp några av dina icke-väsentliga utgifter för att betala av skulden är den bästa investeringen du kan göra.
