Livförsäkring är knepigt. Det finns scenarier där det är avgörande för din familj, men det finns också fall då det inte längre behövs. Om du har en livförsäkring kan det vara en tid då det inte längre är vettigt att ha den. Åtgärder för kontantvärde ackumuleras å andra sidan värde och ger täckning som du inte kommer att överleva - så länge du håller upp premierna. Hela livet, variabelt liv och universellt liv är tre av de smaker du kan välja. Även kontantvärdeförsäkring bör dock inte bara sitta där. Se 6 sätt att fånga kontantvärdet i livförsäkring för råd om hur du säkerställer att du inte lämnar pengar i din försäkring som ska gå till dig eller dina arvingar.
Inte alla behöver livförsäkring. De som har samlat tillräckligt med rikedom och tillgångar för att ta hand om sina egna och sin nära och kära behov oberoende i händelse av sin död kan avstå från att betala för livförsäkring, särskilt om det är en terminspolicy. Å andra sidan finns det människor som experter säger att de aldrig borde vara utan livförsäkring.
Par
Oavsett om du bara är gift, inhemska partners eller firar 20-årsjubileum har du och din betydande andra planerat ett liv baserat på en viss inkomstnivå. Om inte var och en av er kan hålla den inkomstnivån på egen hand, är det viktigt att ha livförsäkring för att förhindra en drastisk livsstilsförändring när en av er dör.
Detta gäller även när ni båda fortfarande är anställda, om båda partnerna har jobb. Vissa makar eller partner kanske vill - eller behöva - ta en längre paus från att arbeta efter sin älskas död. Livförsäkring ger denna chans att sörja eller justera om nya livsvillkor, säger Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, ägare av Jason Tate Financial Consulting i Murfreesboro, Tenn.
Inteckningsinnehavare
En bostadslån är en av de största tillgångarna och skulderna på en persons personliga balansräkning. Om en husägare dör innan inteckning betalas ut, kan mottagarna och långivaren skyddas av intäkterna från en livförsäkring, säger Tate. "Långivaren vill veta att inteckning kan betalas och stödmottagarna behöver förmågan att hålla husbetalningen betalad och förhindra att den andra tragedin tvingas ut ur sitt hem medan de sörjer."
Nya föräldrar / föräldrar till minderåriga
Ett nytt barn är en källa till stolthet och spänning. Det är också en liten person som de kommande 18 åren - mer om han eller hon går på college - är ekonomiskt beroende av dig.
"Kärnan i detta är ansvaret för båda föräldrarna att tillhandahålla en överlevande make och barn eller barn, " säger Tate. "Livförsäkring tillhandahåller skattefria pengar till överlevande makar eller vårdnadshavare och barn för att ersätta inkomster, en skuldutbetalning som gör att familjen kan behålla sin nuvarande livsstil.
Livsförsäkringsplanering bör se bortom ett barns första 18 år, betonar Tate. Föräldrar som vill försäkra sig om sina barns högskoleutbildning i händelse av att de passerar bör beakta den kostnaden vid bestämning av livförsäkringens storlek.
Mindre barn
Förlusten av ett barn kan vara mycket förödande för en familj och få föräldrar som vill eller behöver ta ledigt arbete. Utöver den känslomässiga vägtullen finns det kostnader för begravning och begravning att hantera. "Det är obekvämt för föräldrar att föreställa sig, men familjer bör skyddas med livförsäkring i händelse av ett barns tragiska för tidiga bortgång, " säger Tate.
Många gånger kan ett minderårigt barn läggas till i en vuxens policy via en ryttare-godkännande till en låg kostnad. "Den ryttaren kan vanligtvis förbli i kraft tills barnet fyller 18 år, " säger Tate.
Andra policyalternativ inkluderar att köpa en hel livspolicy som ett barn kan ha resten av sitt liv. "Det ger försäkringsgarantier oavsett hälsa", säger Tate.
Parterna till en skilsmässa
En resa längs gången inkluderar sällan planer för att avkoppla. Men om det skulle hända, var inte förvånad om domaren eller medlaren föreslår att båda makarna köper livförsäkring på sig själva till förmån för den andra makan om mindre barn eller ekonomiskt ansvar finns efter skilsmässa.
"Försäkringstäckningen kan sträcka sig under en viss period, vilket gör terminsförsäkring lämplig för situationen, " säger Tate.
Företagare och partners
En ny verksamhet kommer med lager, investeringar och många gånger skuld. "För att tillhandahålla solvens måste företagare skydda sina personliga och affärsintressen med livförsäkring i händelse av att en ägare för tidigt går över, " säger Tate. Försäkring för ägaren kan hjälpa den överlevande makan att väder övergången tills verksamheten kan fortsätta eller säljas.
”När en affärspartner försvinner hjälper pengar att köpa resterande lager eller affärsintresse från den avlidnes egendom eller familj. Detta säkerställer kontinuitet för företagskunder och skapar en egendom som omedelbart fastställer värde på tillgången för decedentens bo, säger Tate.
