Att köpa ett hem är ett mycket dyrt företag och kräver vanligtvis någon form av finansiering för att göra köpet möjligt. I de flesta fall går den potentiella köparen till banken och tar ut en inteckning för förvärvet. Den antagna inteckning är ett alternativ till denna traditionella teknik. Med en antagbar inteckning kan bostadsköparen ta över säljarens befintliga inteckning så länge långivaren för den inteckning godkänns.
Om räntorna har stigit sedan den ursprungliga inteckningen togs av säljaren, är köparen den part som drar mest nytta av en antagbar inteckning. Anledningen till detta är att om räntorna stiger ökar kostnaden för upplåning. Därför, om köparen kan ta över säljarens relativt låga räntelån, kommer köparen att spara att behöva betala den högre nuvarande räntan. Den fulla kostnaden för hemmet kanske dock inte täcks av den antagna hypotekslånen och kan kräva antingen en utbetalning på resten eller ytterligare finansiering.
Till exempel, om säljaren bara har ett antagbart inteckningsbelopp på $ 100.000 men säljer huset för $ 150.000, måste köparen komma med de ytterligare $ 50.000. Med andra ord kan köparen bara ta ut 100 000 USD av husets kostnad, vilket innebär att resten av husets kostnader kan behöva lånas till den högre nuvarande räntan. Och även om hypoteket antas från säljaren, kan långivaren ändra lånevillkoren för köparen beroende på flera faktorer inklusive köparens kreditrisk och nuvarande marknadsförhållanden.
En unik risk för denna typ av inteckning kan finnas för säljaren av hemmet. En antagbar inteckning kan hålla säljaren ansvarig för själva lånet även efter att antagandet har ägt rum. Som sådan kan köparen låta säljaren ansvara för vad långivaren inte kan återkräva om köparen skulle ha betalat lånet. För att undvika denna risk kan säljare frisätta sitt ansvar skriftligt vid antagandet.
