Det vanligaste grundläggande personliga ekonomirådet som någon får är detta: Maximera dina 401 (k) bidrag. Men vad betyder det? Hur mycket är max, och vad gör du om du överskrider det? (Ja, du kan överskrida det.)
För 2020 ökade Internal Revenue Service det maximalt tillåtna bidraget till $ 19 500 per år ($ 19 000 för 2019). Det sammanlagda beloppet som arbetsgivaren och den anställda bidrog med är 57 000 USD för 2020 (56 000 USD för 2019). Om du är över 50 år kan du ge insamlingsbidrag på ytterligare 6 500 USD per år (6 000 USD för 2019). Kontakta din personalavdelning för att avgöra vilken typ av takt du är i.
15 april är det allmänt citerade datumet, men i år som 2018 där skatter betalas något senare på grund av helgdagar eller helger, kan denna tidsfrist skjuts tillbaka, så kontakta en skatteproffs för att vara säker.
Vad ska man göra
Överskottsutsättningsbeloppet ska returneras till dig senast den 15 april. Om till exempel överskottsförskjutningen inträffade under innevarande år bör det korrigeras - det vill säga tas bort från kontot - senast den 15 april följande år. Detta belopp bör innehålla intäkter som upparbetats på överskottsbeloppet medan det fanns på ditt konto. Du måste lägga till intäkterna i din beskattningsbara inkomst för det år som överskottsbeloppet fördelas från dina 401 (k).
Om överskottsbeloppet har skjutits upp före skatt måste din arbetsgivare ändra ditt W-2-formulär för att visa det återbetalade beloppet som lön.
Antag till exempel att din överskottsutskott inträffade i år och att du meddelade din planadministratör i rätt tid. Om dina bidrag gjordes före skatt, måste din arbetsgivare ändra din W-2 för detta år för att visa överskottet för uppskjutande belopp som beskattningsbar lön (i ruta 1).
Överskottsbeloppet
Om överskottsavgiften återlämnas till dig, ska alla intäkter som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din skattepliktiga inkomst på din skattedeklaration för det året. Om överskottsbidraget returneras till dig i år, till exempel, bör alla intäkter som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din beskattningsbara inkomst på den skattedeklaration som du lämnar in nästa vår.
Om överskottsbeloppet inte returneras till dig senast den 15 april, kan du betala skatt på beloppet två gånger - under det år överskottet inträffade och året tillbaka returneras det till dig.
