Wealthfront granskning

Robo-Advisor Awards 2019

Wealthfront vann priser i följande kategorier:

Det är värt att ta en titt på scenarierna från Path, även om du har ditt primära investeringskonto på en annan institution. De tre andra delarna av Wealthfront-erbjudandet - Invest, Spara och låna - kan hjälpa dig att samla förmögenhet och öppna en kreditlinje utan krångel. I denna översyn fokuserar vi på Wealthfronts robo-rådgivare under Invest-erbjudandet.

I augusti förvärvade Wealthfront Grove, en finansiell planeringsstart, som en del av företagets engagemang för en vision de kallar Självkörande pengar. Målet med denna vision är att hjälpa kunder att få sina räkningar betalda, bygga en akutfond och bidra till sina investeringsportföljer. Även om självkörande pengar ännu inte finns, är detta förvärv ytterligare ett steg längs den vägen.

Fördelar

• Fantastisk ekonomisk planering som hjälper dig att se den stora bilden

• Målsättningsassistans fördjupas för stora mål, som hemköp och högskolesparande

• Portföljgräns tillgänglig

• Skörd av skatteförluster

Nackdelar

• Ingen onlinechatt för kunder eller blivande kunder

• Wealthfront har inga överskott av SIPC-försäkringar

• Portföljer under $ 100 000 kan inte anpassas utöver riskinställningarna

• Större konton kan innehålla dyrare fonder

Kontokonfiguration

4, 1

Erfarenheten av att komma igång med ett Wealthfront-konto varierar beroende på hur många andra finansiella institutioner och tillgångar du kommer att ansluta till din plan. Om det bara är ett kontrollkonto går det ganska snabbt. Men du kan lägga in mycket information i Wealthfront, och du kommer att dra nytta av denna ansträngning med bättre målplanering senare. Till exempel kan du lägga värdet på ditt hus i dina tillgångar tillsammans med den kompensationslån.

När alla dina uppgifter har skrivits in - inklusive IRA: er och 401 (k), liksom alla andra investeringar du kan ha, till exempel en Coinbase-plånbok - visar Wealthfront en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta görs utan att prata med en rådgivare, till skillnad från vissa robo-rådgivare som har gjort en session med en mänsklig rådgivare som en del av sin installationsprocess.

För att bestämma den portfölj du ska investera i får du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Kunder med mer än $ 100 000 på ett Wealthfront-investeringskonto kan välja en aktieportfölj snarare än portföljer av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.

Wealthfront låter dig öppna skattepliktiga individuella, gemensamma konton och förtroendekonton, såväl som traditionella IRA: er, Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollovers. Wealthfront låter dig också öppna ett 529 sparkonto för högskolor, vilket är sällsynt bland robotrådgivningar. Avgifterna är något högre för 529 konton jämfört med andra Wealthfront-konton, eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift.

Målsättning

5

Målplanering och spårning är där Wealthfront lyser. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål.

Om ett hemköp ligger i dina planer, ansluter Wealthfront till Redfin för att hjälpa dig uppskatta hur mycket ett hus på en viss geografisk plats kommer att kosta. På liknande sätt har college-sparande-scenarier kostnadsberäkningar för många amerikanska baserade universitet. Prognoser för högskolans utgifter inkluderar inte bara undervisning, utan också rum och styrelse, samt andra utgifter. Wealthfronts användning av data från tredje part gör det oerhört användbart för alla typer av planering och du kanske känner att du kör scenarier långt bortom dina nuvarande investeringsbehov. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.

Wealthfront lägger till ytterligare mål i sviten baserat på kundens feedback.

Kontotjänster

4, 2

Det är enkelt att ställa in automatiska insättningar med Wealthfront eftersom ditt bankkonto är länkat under onboarding-processen. Kunder med mer än $ 25 000 i sina konton kan låna upp till 30% av värdet på sina konton med hjälp av Wealthfronts portfölj av kredit till en ränta på 4, 70% –5, 95% från juni 2019. Du kan betala tillbaka lånet på ditt eget schema. Om värdet på dina investeringar sjunker avsevärt kan du bli ombedd att betala tillbaka lånet snabbare.

Wealthfront erbjuder också ett kontanthanteringskonto som betalar 2, 07% ränta från september 2019. Räntan varierar beroende på Federal Funds-räntan. Det är ett separat konto från investeringskontot, men du kan enkelt flytta pengar fram och tillbaka. Wealthfont verkar göra ett starkt steg för att integrera alla sina pengatjänster i en enda plattform med sitt Self-Driving Money-koncept, där du sätter in dina lön i plattformen och den hanterar dina ekonomi åt dig. Denna tjänst är inte igång ännu, men den är ett huvudfokus för företaget som en del av nästa stora lansering.

Portföljinnehåll

4, 5

Wealthfront följer Modern Portfolio Theory (MPT) när det gäller att skapa tillgångsfördelningarna i din portfölj. Wealthfront använder främst lågprisbörshandelar (ETF) för att täcka 11 tillgångsslag, inklusive kontanter. Tillgångsklasserna är:

• USA: s aktierFörre aktierMarknadsandelar Utdelningsaktier FastigheterTrådsinflationsskyddade värdepapperMunterliga obligationerKorporerade obligationerU.S statsobligationer obligationer med naturliga marknader Naturliga resurser

ETF: erna som täcker dessa tillgångsklasser tillhandahålls av de vanliga misstänkta som Vanguard, Schwab, iShares och State Street. Även om Wealthfront föredrar ETF för sin skatteeffektivitet, kan det finnas fonder i erbjudandet. Stora konton kan till exempel investera i Wealthfronts fonder för riskparitet, som till exempel ger en högre kostnadsgrad i utbyte mot att erbjuda kunder med högt nettovärde potentiellt högre avkastning. Dessutom kommer Wealthfront att acceptera och hantera fonder som en del av ett konto som har överförts, så länge de passar tilldelningsbehovet. Men dessa fonder kommer sannolikt att ersättas över tid med mer skatteeffektiva ETF: er.

Portföljhantering

4, 5

Det finns inget fast schema för återbalansering; Wealthfronts filosofi är att övervaka portföljer och rebalansera dem när de drifter avsevärt från måltilldelningsstrategin. Insättningar, uttag och återinvesteringar i utdelning kan alla användas som triggers för att balansera din portfölj igen. På samma sätt, om en kund ändrar sin riskpoäng, kommer Wealthfront's algoritmer att överföra tillgångsfördelningen så att den matchar den nya poängen, men det kan ta lite tid.

Detta beror på att Wealthfront tar skatteminimering ganska på allvar. Wealthfront har som mål att minimera kortsiktiga realisationsvinster och undvika tvättförsäljning, och det gör detta även när konton överförs eller lager läggs till din begränsade lista. Wealthfront har ett av de mest robusta skatteförlusterprogrammen för alla robotrådgivare. Företaget har en utmärkt vitbok som förklarar processen, men kan vara säker på att metodiken är sund och kommer att gynna din portfölj över tid.

Användarupplevelse

4, 4

Mobilupplevelse

Mobilapparna, ursprungliga iOS och Android, är utformade för att vara extremt enkla att använda med minimal maskinskrivning. Datainmatningar, som datum och månatliga insättningar, visas på reglagen eller i rullgardinsmenyerna för att undvika att skriva typos. När du länkar externa konton måste du dock ange dina användar-ID och lösenord. Arbetsflödet för ett nytt konto är logiskt och lätt att följa.

Skrivbordsupplevelse

Wealthfront designades ursprungligen för att bli en mobilupplevelse, så skrivbordsplattformen utnyttjar de ytterligare fastigheterna. Designen är ren och all primärinformation är lätt att hitta, särskilt när du söker i hjälpcentret.

Kundservice

3, 6

Wealthfront tar sitt icke-mänskliga synsätt på allvar. Det har inte en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Det finns en kundsupport-telefonlinje bemannad av licensierade yrkesverksamma, som kan hjälpa dig med allt från ett glömt lösenord till en fråga om din portfölj. De flesta supportfrågor som ställs på deras Twitter besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.

Utbildning och säkerhet

4, 2

Wealthfront gör ett fantastiskt jobb som hjälper sina kunder att räkna ut en ekonomisk plan. Sökvägsverktyget behandlades i avsnittet om målplanering, men det finns många resurser utöver det i form av guider, artiklar, en blogg och vanliga frågor. När det gäller de snygga och snediga detaljerna om att använda plattformen finns det mycket hjälp på webbplatsen och det mesta är tillgängligt via mobilapparna också.

Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkringar inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen - troligen för att de har mött för mycket klientfriktion i frågan. Det separata kontokontot är FDIC-försäkrat. De specifika detaljerna om webbplatsens säkerhet gavs inte, men Wealthfront webbplats säger att den använder tredjepartsleverantörer som "använder robust säkerhet i banknivå och följer bästa praxis för dataskydd."

Provisioner och avgifter

4, 2

Wealthfronts avgiftsstruktur är mycket enkel och mycket konkurrenskraftig: 0, 25% av din portfölj, bedöms varje månad. Det tas inga avgifter för kontant saldo. ETF: erna som utgör de flesta av portföljerna har en årlig förvaltningsavgift på 0, 07% –0, 16%. Större portföljer som ingår i Smart Beta-programmet kan investeras i fonder med något högre förvaltningsavgifter. Det är värt att notera att bristen på handelsprovisioner, återkallningsavgifter och överföringsavgifter är integrerad i den vanliga skattehanteringsstrategin som annars skulle kosta dig mycket att genomföra - eventuellt utplåna skattebesparingar helt.

Är Wealthfront en bra passform för dig?

Om Wealthfront lyckas bli din digitalt förvaltade ekonomiska lösning som är allt-i-ett, är det möjligt att robo-rådgivarfunktionen överskuggas. Men nu är det dock en imponerande plattform för algoritmisk portföljhantering. Liksom många av de lägre kostnaderna för robo-rådgivare erbjuder Wealthfront dig inte så mycket när det gäller anpassning. Om du vill välja dina egna aktier tittar du på fel lösning. Om du dock vill göra regelbundna insättningar i en portfölj och inte oroa dig för det, är Wealthfront mer än upp till jobbet.

Planeringsverktygen är spektakulära och definitivt värda en titt, även om du inte tänker finansiera ditt konto. Om du bestämmer dig för att gå framåt, kommer du att få en av de mest konkurrenskraftiga prissatta robo-rådgivarna med några av de mest robusta skattemetoderna som finns tillgängliga. Investerare i Wealthfront måste vara redo att lämna kryckan till mänskliga rådgivare bakom, men det gör utsikterna att välkomna våra robotherrar mycket mer tilltalande än du skulle tro - åtminstone när det gäller att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål.

Jämför Wealthfront

Som den bästa platsen i vår kategori för bästa online-mäklare är Wealthfront en bra lösning för många typer av investerare. Se hur de jämför med andra robo-rådgivare som vi granskade.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.