Vad är en försvinnande premium
En försvinnande premie är en avgift som betalas för en försäkring tills kontantvärdet på försäkringen växer tillräckligt för att täcka avgiften.
BREAKING NOWN Försvinnande Premium
En försvinnande premie ger en innehavare av en livförsäkring en möjlighet att betala premier från kontanter som uppsamlas i försäkringen snarare än via betalningar som görs av den försäkrade. Premien försvinner bara i den meningen att försäkringstagaren inte längre behöver betala den ur fickan efter en tidsperiod. Bidragets medel kommer helt enkelt ut ur de utdelningar som kastas av de kontanter som samlats in i investeringen. Detta gör att försäkringstagaren kan placera kontanter som annars behövs för premier till någon annan, mer lukrativ användning. Det garanterar också att försäkringsskyddet inte förfaller, eftersom premiebetalningarna görs automatiskt.
Konsumenter som är intresserade av försäkringar med premieförsvinnande bör uppmärksamma den matematik som används för att motivera det datum premierna försvinner. För att eliminera premier måste de underliggande investeringarna i policyn bibehålla räntor eller utdelningsräntor som är tillräckliga för att göra betalningar.
Alltför optimistiska antaganden och försvinnande premier
Historiskt sett har försvinnande premier varit inblandade i försäkringsbedrägerier där försäkringsbolag använde vilseledande försäljningsillustrationer för att lura potentiella kunder att tro att deras premier skulle försvinna mycket tidigare än de faktiskt gjorde. Orealistiska antaganden om räntor och investeringsavkastning kan göra en stor skillnad när en investerare försöker få tillräckligt med kapital för att kasta ut utdelning vid en definierad tröskel, vilket i huvudsak beskriver fallet med en försvinnande premie. Tänk till exempel på en försäkring för hela livet med en premie på $ 5 000. För att premien ska försvinna måste det upplupna kontantvärdet på policyn kasta bort en årlig utdelning på $ 5 000. Vid en ränta på 5 procent skulle kontantvärdet på policyn behöva uppgå till 100 000 dollar för att bli av med premien. Hela livspolicyer tillhandahåller vanligtvis ett minimalt årligt tillväxtantal tillsammans med ett förväntat tillväxtantal som beror på försäkringsbolagets investeringsportfölj. Den lägsta tillväxttakten kan kräva betydligt mer tid för att nå den tröskel som krävs för att premien ska försvinna, och det skulle bara fungera om räntan förblev tillräckligt hög för att hålla tröskelbeloppet för kapitalet på plats.
Med tanke på att premier inte försvinner så mycket som de minskar utdelningen av utdelning, kommer kunniga investerare att beräkna den totala kostnaden för en hellivsinvestering med försvinnande premier och sätta den mot billigare alternativ som löptid, och beräknar potentiell uppåtriktad investering från skillnaden mellan dessa två premiumpriser i ett annat investeringsfordon.
