Vad är ett terminlån?
Ett termolån är ett lån från en bank för ett visst belopp som har ett specifikt återbetalningsschema och antingen en fast eller flytande ränta. Ett terminslån är ofta lämpligt för ett etablerat litet företag med sunda finansiella rapporter. Ett terminslån kan också kräva en betydande utbetalning för att minska betalningsbeloppen och den totala kostnaden för lånet.
Lån
Hur fungerar ett terminlån
Vid företagsupplåning är ett terminslån vanligtvis för utrustning, fastigheter eller rörelsekapital som betalas mellan ett och 25 år. Ofta använder ett litet företag pengarna från ett terminslån för att köpa anläggningstillgångar, såsom utrustning eller en ny byggnad för sin produktionsprocess. Vissa företag lånar kontanter de behöver för att operera från månad till månad. Många banker har inrättat program för att låna lån specifikt för att hjälpa företag på detta sätt.
Termlånet har en fast eller rörlig ränta - baserat på en referensränta som den amerikanska primärräntan eller London InterBank Offered Rate (LIBOR) - ett månatligt eller kvartalsvis återbetalningsplan och ett fast förfallodag. Om lånets intäkter används för att finansiera köp av en tillgång kan tillgångens livslängd påverka återbetalningsplanen. Lånet kräver säkerheter och en noggrann godkännandeprocess för att minska risken för fallissemang eller underlåta betalningar. Emellertid medför inga terminslån inga påföljder om de betalas ut före schemat.
Key Takeaways
- Ett termilån är ett lån som utfärdas av en bank för ett fast belopp och fast återbetalningsplan med antingen en fast eller flytande ränta. Företag använder ofta ett terminslån för att köpa anläggningstillgångar, såsom utrustning eller en ny byggnad för dess produktionsprocess.Vermånslån kan vara långtidsfaciliteter med fasta betalningar, medan kort- och mellanlån kan kräva ballongbetalningar.
Typer av terminlån
Långfristiga lån finns i flera sorter, vilket normalt återspeglar lånets livslängd.
- Ett kortfristigt lån, vanligtvis erbjuds till företag som inte kvalificerar sig för en kredit, löper vanligtvis mindre än ett år, men det kan också avse ett lån på upp till 18 månader eller så. Ett mellanlån löper vanligtvis mer än ett - men mindre än tre - år och betalas i månatliga avbetalningar från ett företags kassaflöde. Ett långfristigt lån löper i tre till 25 år, använder företagets tillgångar som säkerhet och kräver månatliga eller kvartalsvisa betalningar från vinst eller kassaflöde. Lånet begränsar andra ekonomiska åtaganden som företaget kan åta sig, inklusive andra skulder, utdelningar eller lönar för rektorer och kan kräva ett vinstbelopp avsatt för återbetalning av lån.
Både mellanlån och kortare långfristiga lån kan också vara ballonglån och kommer med ballongbetalningar - så kallade eftersom den slutliga avbetalningen sväller eller "ballonger" till ett mycket större belopp än någon av de tidigare.
Även om kapitalet i ett termilån inte tekniskt förfaller till förfallodag, fungerar de flesta löptider enligt ett specifikt schema som kräver en viss betalningsstorlek med vissa intervall.
Exempel på ett företagsorienterat terminlån
Ett Small Business Administration-lån, officiellt känt som ett 7 (a) garanterat lån, uppmuntrar långsiktig finansiering. Kortsiktiga lån och roterande kreditlinjer finns också tillgängliga för att hjälpa till med ett företags omedelbara och cykliska rörelsekapitalbehov. Löptider för långfristiga lån varierar beroende på förmågan att återbetala, lånets syfte och livslängden för den finansierade tillgången. Maximal låneperiod är 25 år för fastigheter, sju år för rörelsekapital och tio år för de flesta andra lån. Låntagaren betalar tillbaka lånet med månatliga huvud- och räntebetalningar.
Liksom för alla lån förblir en SBA med fast ränta lånebetalningen densamma eftersom räntan är konstant. Omvänt kan betalningsbelopp för ett lån med rörlig ränta variera eftersom räntan kan variera. En långivare kan upprätta ett SBA-lån med endast räntebetalningar under ett företags start- eller expansionsfas. Som ett resultat har verksamheten tid att generera inkomster innan de betalar helt. De flesta SBA-lån tillåter inte ballongbetalningar.
SBA debiterar låntagaren en förskottsavgift endast om lånet har en löptid på 15 år eller längre. Affärs- och personliga tillgångar säkerställer varje lån tills återvinningsvärdet är lika med lånebeloppet eller tills låntagaren har pantsatt alla tillgångar som rimligt tillgängliga.
