Vad är förnybar term?
En förnybar term är en klausul i en termförsäkring som gör det möjligt för mottagaren att förlänga täckningstiden för en viss tid utan att behöva återkvalificera sig för ny täckning. En förnybar period är beroende av att premieutbetalningarna är uppdaterade samt att en förnyelsepremie betalas av stödmottagaren.
Hur fungerar förnybar terminsförsäkring
Inom ramen för ett livförsäkringsavtal skulle en förnybar termklausul vara fördelaktig eftersom framtida hälsoförhållanden är oförutsägbara. Även om de initiala premierna troligen kommer att vara högre än i ett livförsäkringsavtal utan en klausul om förnybar tid (försäkringsbolaget måste kompenseras för denna ökade risk) är denna typ av försäkring vanligtvis i mottagarens bästa intresse.
De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att få försäkringar med förnybara villkor när det är möjligt. Majoriteten av livförsäkringarna är förnybara, men inte alla.
Förnybarhet är viktigt eftersom en försäkringstagare normalt vill förnya en försäkring när terminen är uppe, förutsatt att deras livsvillkor inte förändras drastiskt, till exempel om ens hälsa försämras, vilket gör någon oforsäkrbar. Förnybarhet gör det möjligt för en försäkringstagare att behålla den aktuella täckningen (men sannolikt till en mycket högre premie) utan att behöva kvalificera sig igen.
I allmänhet ger en förnybar period på en livslängdsförsäkring trygghet för möjligheten till ett värsta fall. I en årlig livspolicy för förnybar tid (ART) är det initiala kontraktet ett år och förnyas årligen. Sådana försäkringar erbjuder garanterad försäkringsbarhet under ett bestämt antal år, liksom en nivå för dödsfall. Policens premier omprövas årligen och en försäkringstagare kommer troligtvis att betala mer när de blir äldre. Det främsta skälet till att välja en ART skulle vara om någon behöver kortvarig livförsäkring snabbt.
Key Takeaways
- Förnybar term hänvisar till en klausul i många livförsäkringar som möjliggör förnyelse utan att han behöver någon ny försäkring. Med förnybar period kan täckningen förlängas även om den försäkrades hälsa har minskat, men de nya premierna kommer att återspegla deras äldre ålder. Förnybar livslängd har ofta en viss gräns vid vilken tidpunkt förnyelse inte längre är ett alternativ, till exempel fram till 70 års ålder.
Förnybar livslängd kontra konvertibelt livslängd
Människor förväxlar ofta livförsäkring med förnybar tid med livförsäkring med konvertibla terminer. Medan en livförsäkringspolicy för förnybar tid tillåter dig att helt enkelt utöka din nuvarande täckning, så har en försäkringstagare en konvertibel term livförsäkring att när som helst under din löptid eller före din 70-årsdag (beroende på vad som kommer först) kan en försäkringstagare konvertera löptid täckning till hela livstäckningen.
De två typerna av försäkringar är lika på det sätt att den försäkrade, oavsett hans eller hennes hälsa, inte behöver kvalificera sig igenom eller genomgå ytterligare screening. De skiljer sig åt att livslängden för förnybar tid inte kan växlas till hela livet, medan konvertibel livslängd kan bytas till hela livförsäkring.
