Vad är ett ränteförbättrande inteckning
Ett ränteförbättringslån är en variation av ett fast ränteavtal som innehåller en klausul som tillåter en låntagare ett engångsalternativ att sänka sin ränta för bostadslån när räntorna sjunker under den ursprungligen avtalade räntan.
BREAKING DOWN Ränteförbättrande inteckning
En ränteförbättringslån är en typ av fast ränta som innehåller en klausul som ger låntagaren rätt att sänka räntan på sin inteckning en gång, vanligtvis tidigt i lånet. Detta alternativ är avsett att utnyttjas när räntorna faller under den ursprungligen kontrakterade räntan, och långivaren kommer vanligtvis att ta ut en avgift för en låntagare för att utöva detta alternativ.
Denna typ av inteckning kan vara attraktiv för låntagare som av en eller annan anledning köper fastigheter under en tid med högre räntor än genomsnittet. Även med tillhörande avgifter kan utöva alternativet för ränteförbättring vara ett attraktivt sätt att sänka räntan på ett hemlån samtidigt som man undviker kostnaderna för att återfinansiera lånet. Dessutom kan kyndiga låntagare som ägnar stor uppmärksamhet åt ränteförändringar kunna dra nytta av att utöva en ränteförbättringsklausul vid en tidpunkt med sänkta räntor.
Liksom för alla finansiella instrument rekommenderas att alla låntagare håller noga uppmärksamma villkoren i kontrakten för att vara medvetna om alla tillhörande avgifter och begränsningar. Långivare som erbjuder ett ränteförbättrande alternativ i ett inteckningskontrakt begränsar deras risk genom att sätta avgifter för att täcka förväntade kostnader och förluster när optionen utnyttjas.
Ränteförbättringslån kontra refinansiering
Ett ränteförbättringsalternativ görs tillgängligt som en del av kontraktet i en fast ränta.
Fastighetslånet blev ett primärt finansiellt instrument i USA efter den stora depressionen. Den amerikanska federala bostadsadministrationen inrättades 1934 och var ansvarig för att skapa och popularisera den 30-åriga inteckning. Med tiden erbjuds fast ränta i USA i olika tidsstrukturer, även om de mest populära villkoren för bostadslån är 15-åriga inteckningar och 30-åriga inteckningar. Idag är USA fortfarande en av de enda nationerna i världen som erbjuder fast ränta.
Medan fastighetslån tenderar att vara dyrare totalt sett än inteckningar med justerbar ränta, är de inte förlåtna att ändra räntor och räntan förblir stabil under lånets livstid. Fördelen med den ränteförbättrande inteckning gör att en låntagare kan njuta av fördelarna med en sänkt ränta utan att helt refinansiera lånet och locka tillhörande refinansieringsavgifter och pappersarbete.
