Vad är förhandsavsägelse?
Förhindrande avskärmning hänvisar till den rättsliga situationen en fastighet befinner sig i under de tidiga stadierna att återinföras. Att nå förhandsavskärmningsstatus börjar när långivaren lämnar ett standardmeddelande på fastigheten, som informerar fastighetsägaren att långivaren kommer att vidta rättsliga åtgärder mot avskärmning om skulden inte betalas.
Fastighetsägaren kan betala av den utestående skulden vid denna tidpunkt, hon kan vända standardstatusen genom att göra de sena betalningarna så att hemmet inte längre befinner sig i förhandsavskärmning, eller så kan hon sälja fastigheten innan den går i avskärmning.
Fallgroparna av att köpa ett avskådat hus
Hur fungerar före utestängning
När en husköpare tar upp ett lån för att köpa en fastighet, tecknar han ett avtal med utlåningsinstitutet för att återbetala lånet i månatliga avbetalningar. Dessa månatliga utbetalningar täcker en del av huvud- och räntebetalningar på inteckning. Han sägs vara i fallissemang om han inte betalar i minst tre månader. Förhandsavskärmning kan inte börja förrän han är minst tre månader kriminell.
Han kommer att få ett meddelande om fallissemang, vilket också kommer att göras en offentlig fråga. Denna åtgärd påbörjar förhandsavskärmningsprocessen.
Förhandsavskärmningsperioden kan pågå från tre till tio månader. En offentlig auktion eller förvaltarförsäljning arrangeras i slutet av denna tid.
Särskilda överväganden
Ett hem för förhandsavskärmning som går till försäljning benämns vanligtvis en kort försäljning. Försäljningen kan vara en privat transaktion mellan husägare och köpare, men köparens erbjudande måste godkännas av banken innan försäljningen kan slutföras. Köpeskillingen kan vara lägre än den utestående lånesaldot, varför försäljningen sägs vara "kort". Inte all kortförsäljning är dock förhandsavskärmningar. Husägare väljer ibland att sälja sina fastigheter på något sätt som möjligt innan deras standarder når detta skede.
Ett förhindrat hem kan inspekteras av köparen innan ett erbjudande görs på hemmet. Köparen kan vara en investerare som vill köpa fastigheten för mindre än dess fulla marknadsvärde och sedan sälja den till ett högre pris för en vinst.
Om husägaren listar fastigheten till salu genom en fastighetsmäklare kommer potentiella köpare att kontakta noteringsagenten. Utlåningsbanken måste godkänna varje kort försäljning och kommer att anställa en eller flera fastighetsmäklare för att förbereda ett BPO (Broker Price Opinion) - ett uppskattat marknadsvärde baserat på en analys av liknande hus som nyligen sålt på den lokala marknaden. Det uppskattade marknadsvärdet hjälper banken att avgöra om det föreslagna försäljningspriset är acceptabelt.
Hemägare som möter avskärmning kan kontakta det federala Making Home Affordable-programmet på 888-995-HOPE (888-955-4673) för att få hjälp med att hålla sina hem eller flytta till ett nytt hem om det inte är möjligt.
- Förhandsavskärmning börjar när långivaren lämnar in ett standardmeddelande på fastigheten eftersom husägaren är minst tre månader kriminell med inteckning. En husägare kan ha möjlighet att sälja sitt hem för förhandsavskärmning som en kort försäljning efter långivarens godkännande. Om husägaren inte täcker förfallna betalningar och inte säljer hemmet under perioden före avskärmning kommer långivaren så småningom att sälja fastigheten, vanligtvis på auktion.
Fördelar och nackdelar med förhandsavsläpp
Ett hem som säljs under förhandsavskärmningsfasen kan vara en win-win-win för alla tre inblandade parter. Husägare kan sälja fastigheten och samtidigt undvika den skada som en avskärmning skulle ha på hennes kredithistoria. Köparen kanske kan hålla fastigheten under marknadsvärde. Kreditinstitutet kan effektivt överföra inteckning till köparen och undvika kostnaden för att gå igenom en avskärmning.
Men köpare av förhindrade bostäder bör vara medvetna om eventuella fastighetsskulder eller obetalda skatter på dessa bostäder eftersom dessa potentiellt kan bli deras ansvar när de köper fastigheterna. Köparen bör också tänka på kostnaderna för reparationer och renovering om det förhindrade hemmet är i ett dåligt skick, eller om han kan riskera att hamna med utgifter som överskrider hans budget.
Om husägaren inte täcker förfallna betalningar och inte säljer huset under perioden före avskärmningen, kommer långivaren så småningom att sälja fastigheten, vanligtvis på auktion. Banken äger fastigheten vid denna tidpunkt och är mer benägna att försöka sälja fastigheten till ett ännu lägre pris snarare än att bibehålla sina löpande kostnader, såsom skatter och försäkringar.
