Vad är icke-kredittjänster
Icke-kredittjänster är avgiftsbaserade tjänster som inte innebär en kreditförlängning som en utlåningsinstitution erbjuder kunder. Icke-ränteintäkter som genereras från icke-kredittjänster kan vara en betydande inkomstkälla för bankerna och kommer att begränsa erosionen av lönsamheten när nettoräntemarginalerna pressas i en sjunkande räntesituation.
BREAKING NOWN Noncredit Services
Historiskt sett har den grundläggande lönsamhetsmodellen för en bank varit utlåning till kunder till X% och betalat Y% på insättningar i banken. XY% är spridningen som ger pengar till slutet. Men en annan pelare med lönsamhet har utvecklats för banker som inte innebär att använda balansräkningen för att generera intäkter. Olika icke-kredittjänster för detaljhandels- och företagskunder erbjuds rutinmässigt av banker. För detaljhandelskunder kan sådana tjänster, förutom kontroll och sparkonton, omfatta betalkortbehandling, börshandel och tillgångshantering. För småföretag och större företag inkluderar icke-kredittjänster kontanthantering, lönebehandling, handlartransaktioner, rådgivning om fusioner och förvärv eller andra företagstjänster, lånesyndikering och byrå samt försäkringsgaranti. Sammantaget producerar dessa tjänster provisioner och avgifter för en bank. Inte en enda dollar behöver lånas ut för att fånga denna typ av inkomster.
Intäkter från icke-kredittjänster på Citigroup
Citigroup Inc. registrerade ungefär 16, 0 miljarder dollar i icke-kredittjänstintäkter 2017, ungefär 36% av sina nettoräntaintäkter (ränteintäkter minus räntekostnader eller spridningen i termer av dollarbelopp). Banken erhöll en majoritet av intäkterna från provisioner och avgifter som beskrivs ovan och saldot från administrations- och förvaltningsavgifter. Intäkterna från banker utan kreditkrediter har gett ett mått på stabilitet för det totala resultatet under en period med undertryckta räntor till följd av kvantitativa lättnadspolitiker från Federal Reserve Bank. Räntenettot hade minskat från cirka 48 miljarder dollar 2013 till 45 miljarder dollar 2017, men bidrag från icke-kredittjänster mer eller mindre höll sig stadigt.
