Vad benämns stödmottagare?
Uttrycket "namngiven förmånstagare" avser en person, som förordnas av ett skriftligt juridiskt dokument, som har rätt att samla in tillgångar från ett förtroende, en försäkring, ett pensionsplanskonto, IRA eller något annat instrument. Flera namngivna förmånstagare av en enskild fastighet kommer att dela i intäkterna vid dispositionen. I vissa fall, till exempel en livräntspolicy, kan försäkringstagaren och den nämnda mottagaren vara samma person.
Mottagarbeteckningar kan vara komplexa. Till exempel, genom att ange en specifik mottagare i en livförsäkringspolicy, kommer intäkterna inte att omfattas av bestämmelserna om testament, och de kommer inte heller att påverkas av bevisförfarande.
Förstå namngiven mottagare
Det finns flera typer av mottagare, inklusive:
- Primärmottagare: en person som är i linje med att få förmåner. Kontingentmottagare: en person som får förmånerna på ett konto om den primära stödmottagaren är avliden, inte kan lokaliseras eller vägrar att acceptera tillgångarna efter kontoägarens död. Ett testamente beskriver i allmänhet förutbestämda villkor som måste uppfyllas innan en villkorad mottagare kan få några försäkringsintäkter eller pensionstillgångar. Sekundärmottagare: en synonym av "villkorad mottagare".
Det är viktigt att notera att en namngiven mottagare inte nödvändigtvis behöver vara en individ. Till exempel kan den nämnda mottagaren av en försäkringspolicy vara den avlidens egendom, i vilket fall de faktiska stödmottagarna kommer att utses i testamentet.
Key Takeaways
- En namngiven förmånstagare hänvisar till en person som är beslutad av ett skriftligt juridiskt dokument som har rätt att samla in tillgångar från ett förtroende, en försäkring, ett pensionsplanskonto, IRA eller något annat instrument.
Det finns olika typer av stödmottagare, till exempel primära stödmottagare, som utser individer som står först i linje med att få förmåner.
Eventualmottagare avser personer som har rätt att få förmånerna på ett konto om den primära stödmottagaren vägrar tillgången, är död eller inte kan lokaliseras.
En förmånstagare kan vara en egendom, i motsats till en enskild individ.
I maj 2018 detaljerade Houston Chronicle hur medel som en person som är bosatt i delstaten Texas lagligen kunde namnge en välgörenhet som en mottagare av sina tillgångar. Individen bör först meddela välgörenheten att den har utsetts till mottagare. Denna information ska förmedlas genom väl dokumenterade skriftliga kommunikationskanaler. Välgörenheten måste då erhålla bidragsgivarens bankuppgifter tillsammans med ett dödsintyg för att kunna kräva pengarna. I detta fall krävs inte skifterätt för att den avsedda mottagaren ska kräva IRA-förmåner.
Risker relaterade till namngivna stödmottagare
Det är viktigt att bidragsgivare formellt namnger mottagaren eller mottagarna i en fullständig planeringsprocess. Dessutom rekommenderar många finansiella rådgivare att granska och uppdatera alla mottagarbeteckningar med några få år, särskilt efter en stor livshändelse, till exempel en skilsmässa eller död av en älskad.
