Vad är en inteckningstak
En inteckningstak är en institution eller en individ som arbetar med en låntagare för att genomföra en inteckningstransaktion. En inteckningstillverkare är den ursprungliga inteckningslångivaren och kan antingen vara en hypoteksmäklare eller en banklån. Låneproducenter är en del av den primära hypoteksmarknaden och måste arbeta med försäkringsgivare och låneprocessorer från ansökningsdatumet till slutet för att samla in den nödvändiga dokumentationen och vägleda filen genom godkännandeprocessen.
Uppräkning av hur stor andel av ursprung som tillhör vilken inteckningstakare beror på hur ett ursprung räknas. En stor andel nyinvecklade inteckningar säljs omedelbart till den sekundära hypoteksmarknaden, där de kan räknas av den institution som köper inteckningen på sekundärmarknaden som ett ursprung och därmed dubbelräknar ursprunget.
Primär kontra sekundärlånsmarknad
Den primära inteckningsmarknaden är den ursprungliga marknaden där låntagaren samarbetar med inteckningstakaren, vare sig en bank, kreditförening eller hypoteksmäklare, för att genomföra en inteckningstransaktion. Vid stängningstabellen tillhandahåller den primära hypotekslånen medel till låntagaren, som låntagaren använder för att slutföra sitt hemköp. Kreditgivarna i tabellen nedan är exempel på inteckningstillverkare.
De långivare som ses ovan är bara representativa för en handfull långivare eftersom den primära hypoteksmarknaden är mycket fragmenterad i USA. Även om det finns flera stora företag som har en stor andel inteckningar, finns det tusentals mindre företag och enskilda som också står för en stor andel av den totala inteckningens ursprung.
När den ursprungligen har sitt ursprung så säljs servicerätten till inteckningar ofta från en institution till en annan. Denna aktivitet äger rum på den sekundära inteckningsmarknaden, benämnd som sådan eftersom köp och försäljning på denna marknad endast kan inträffa efter att en inteckning redan är i kraft. Statliga sponsrade företag (GSE) som Fannie Mae och Freddie Mac representerar några av de största köparna på sekundärmarknaden. Sekundära köpare paketerar ofta pooler med lån till inteckningssäkrade värdepapper (MBS) och säljer dem, ofta till investeringsbanker på Wall Street.
Skillnader i inteckningstak
Inteckningsbanker och inteckningsmäklare representerar två av de vanligaste typerna av inteckningstakare. Medan titlarna låter lika, finns det viktiga skillnader mellan de två. En hypoteksbankier arbetar för en utlåningsinstitution som finansierar lån när de stänger med sina egna pengar. De flesta detaljhandelsbanker och kreditföreningar sysselsätter hypoteksbanker. En inteckningmäklare fungerar däremot som mellanhand mellan låntagaren och olika hypoteksbankinstitut. Mäklaren tar ansökan, kontrollerar kredit och inkomst, och hanterar ofta mycket av försäkring och bearbetning, men i slutändan illrar lånet till en utlåningsinstitut för att finansiera det vid avslutningen.
