Varje gång du flyttar pengar från ditt kontrollkonto till ett annat konto, oavsett om det är ett individuellt pensionskonto (IRA), en fond eller sparande, gör du ett viktigt steg mot en ekonomiskt säker framtid.
Men vad händer om du bara har 25 dollar per månad att investera? Kan du fortfarande säkra din ekonomiska framtid? Eller är det bättre att lägga det på ett sparkonto tills det är tillräckligt stort för att motverka avgifter? Den här artikeln kommer att förklara hur man utvärderar avgifter för små investeringar.
Hur man översätter avgifter till en procentsats
Att spara $ 25 per månad kommer att uppgå till $ 300 på ett år, inklusive inget intresse. En avgift på 40 USD på ett investeringskonto motsvarar mer än 13, 33% av din investering. Således skulle denna $ 25-investering behöva tjäna mer än $ 40 på ett år bara för att du ska bryta jämnt - det vill säga om en kontoavgift togs ut vid årets slut skulle du behöva tjäna 27% avkastning på dina pengar. Varför 27% istället för 13%? Eftersom dina pengar växer stadigt och du tjänar ränta på det belopp du har på ditt konto.
Till exempel, efter en månad har du investerat $ 25, efter två månader har du investerat $ 50, och så vidare. När ditt konto växer växer kapitalet som investeringen tjänar ränta på.
Oavsett om en avgift tas ut för att köpa aktier eller fonder, upprätthålla eller öppna ett IRA, eller ett sparkonto där dina besparingar inte är högre än minimibalansen, måste du överväga om avgiften kompenserar fördelarna med din investering. Det enklaste sättet att ta reda på om din avgift är för hög för din investering är att beräkna hur mycket pengar som är nödvändigt i ränta eller vinst för att kompensera avgifter.
Om du till exempel investerar $ 25 per månad, motsvarar $ 3 1% av din årliga totala investering på $ 300. Dela alla avgifter med $ 3 för att räkna ut den procentandel du skulle behöva tjäna för att övervinna kostnaden för att ha kontot.
Investerar direkt med fondbolag
Skär ned beloppet för avgifterna genom att skapa ett investeringskonto direkt hos ett fondbolag. Du kan kontakta fondbolag via deras webbplatser eller via telefon och undvika de avgifter som tas ut av mäklarföretag eller finansiella rådgivare. Detta är ett bra val när du inte har mycket pengar att hantera.
En fallgrop med att investera små belopp genom denna investeringsväg är att du utsätts för förluster. Det liknar investeringar i aktier eftersom din kapital kan minska eller till och med gå förlorad, baserat på hur aktierna eller obligationerna i din diversifierade fond stiger och sjunker. Se därför till att det belopp du investerar regelbundet inte är pengar du behöver under de kommande två eller tre åren.
Betalning av skuld
Ett alternativ till traditionella investeringsmöjligheter är att investera i att minska din skuldbelastning. Till exempel kan du lägga till 25 USD till de lägsta månatliga betalningarna du för närvarande gör på ditt kreditkort, vilket tar ut en ränta på 12, 9%. Genom att göra detta sparar du ungefär $ 3, 23 per år för varje $ 25 du betalar.
När din skuld är borta kan du lägga mer pengar i långsiktiga investeringar, och du behöver inte oroa dig för en liten avgift som äter upp alla dina vinster eftersom dina intäkter mer än kompenserar för avgiften.
Minska din inteckningssaldo
Om ditt hem är bundet till ett 30-årigt, $ 150.000 hypotekslån med en fast ränta på 6%, om du skickar in ytterligare $ 25 per månad med din inteckning betalning kommer att minska ungefär två år från din inteckning återbetalningstid. Det finns två skäl till detta:
- Du betalar din rektor. För varje $ 25 du betalar, det är $ 25 dollar mindre du är skyldig på din inteckning. Beloppet för ränta du betalar för beloppet på kapital som du betalar bort elimineras under resten av lånets löptid.
Anta till exempel att du har en saldo på $ 148 000 på ditt 30-åriga hemlån efter din första betalning, och du bestämmer dig för att skicka in ytterligare $ 25 den här månaden. Du har nu en inteckningssaldo på 147 775 dollar. De 25 $ du just har betalat kommer att spara dig $ 143, 59 under din inteckning.
Som en bonus sparar du i grund och botten för pensionering genom att hjälpa dig att försäkra att du inte kommer att behöva betala inteckning efter att du går i pension om du bor i samma hem.
Poängen
Att lägga undan 25 dollar i månaden för att investera i ett sparkonto, fond eller ett individuellt pensionskonto är ett värdefullt företag. Var dock uppmärksam på att vinster motverkar avgifterna. Överväg också alternativ, till exempel att minska din kreditkortsskuld eller skuld på din inteckning, vilket gör att du kan investera större belopp i framtiden.
