För personer vars portföljer är värda 1 miljon dollar eller mer är diversifieringen av dessa investeringar en viktig aspekt av att upprätthålla och växa välstånd.
När du når en viss tillgångsnivå kan det vara svårt att hantera dina investeringar utan att oroa dig för att du kommer att blåsa dina hårt tjänade kontanter. Att använda en mängd olika diversifieringsmetoder för att skydda din portfölj mot marknaden är ett av de bästa sätten att bevara pensionssparande.
Hantera din portfölj som alla andra
"En diversifierad portfölj på miljoner dollar bör diversifieras precis som en portfölj på 100 000 dollar", säger CFP Daniel Zajac i Finance and Flip Flops. "Kontoets värde borde inte spela."
Hur du korrekt hanterar din portfölj, oavsett om den har $ 1 000 000 eller bara 10 000 $, är genom att utvärdera dina investeringar eftertänksamt, beräkna vilken typ av diversifiering du behöver och inte reagera snabbt på kortvariga problem.
Naturligtvis, ju mer du har investerat, desto större av en hit kan du ta om något händer med marknaden. Möte med en finansiell rådgivare som är specialiserad på portföljer i miljoner dollar kan hjälpa dig att identifiera dina svaga områden och hitta investeringar för att balansera dina tillgångar på rätt sätt. Detta kommer också att hjälpa dig i framtiden när din portfölj fortsätter att expandera.
Tänk alternativ att diversifiera
Ett av de bästa sätten att diversifiera är att välja investeringar som har låg korrelation med varandra. På det sättet skyddas du alltid om marknaden sjunker eftersom dina investeringar inte alla beter sig på samma sätt.
"Vissa tillgångsklasser uppför sig annorlunda under olika marknadsförhållanden, och en kombination av tillgångar med låg korrelation till varandra kan potentiellt förbättra en portföljs förmåga att mildra mot marknadsuro, " säger VD och grundare Sang Lee i DarcMatter. "Inkorporering av alternativ som riskkapital, private equity, hedgefonder och ränteprodukter har blivit en vanlig diversifieringsteknik bland både institutionella och enskilda investerare som försöker förbättra riskavkastningsprofilerna i sina respektive portföljer."
Lee säger att dessa typer av alternativa investeringar har en låg korrelation till aktier och obligationer som utgör en typisk portfölj.
Diversifiera utifrån dina sociala orsaker
CFP Andrew Novick från The Investment Connection sa att vissa människor väljer att diversifiera inte baserat på vilken typ av investeringar de köper utan av vad dessa företag representerar för investeraren. Dessa kallas vanligtvis socialt ansvarsfulla investeringsmandat. I allmänhet inkluderar de främjande av värden som miljö, hållbarhet, engagemang i samhället och mer. Som att ge till en välgörenhet representerar dessa alternativ att du väljer att hjälpa företag vars värden stämmer överens med ditt. Dessutom behöver du inte ge upp avkastning och säkerhet för att stödja dina favoritorsaker.
"Exempel inkluderar att undvika företag som är involverade i alkohol, tobak, spel, pornografi och vapenproduktion samtidigt som de gynnar företag som tjänar låginkomsttagande och underprivilegierade samhällen, driver ren teknik, genererar jobb och introducerar produkter som kommer att ge samhälls- och miljöfördelar, " sade Novick.
Poängen
Om du är orolig för att din robusta portfölj ser ut som vaniljpudding istället för en rostfrostad munk med strö, är att öka din diversifiering det bästa sättet du kan skydda den. Om du använder olika strategier för att använda olika tillgångsklasser kan du sannolikt säkra dig mot marknadsvolatilitet och oförutsägbarhet.
