En karriär inom kreditanalys fokuserar på att bedöma kreditvärdigheten för enskilda eller institutionella lånesökande genom kvantitativ analys av deras finansiella data. Kreditanalytiker arbetar för ett brett utbud av företag, från affärsbanker och kreditvärderingsinstitut till detaljhandel och investeringsbanker.
TUTORIAL: Ekonomiska förhållanden
Att få en professionell certifiering ger en extra kompetensnivå för yrkesverksamma som arbetar med kreditanalys och kan hjälpa dem att särskilja sig, förbättra sina jobbmöjligheter och öka deras lön. Här beskriver vi fem professionella certifieringar som är tillgängliga för personer som bedriver en karriär inom kreditanalys. (För att lära dig mer om denna karriärväg, läs Analysera en karriär i kreditanalys .)
Kreditriskcertifiering (CRC)
Kreditriskcertifiering är en professionell beteckning som har beviljats av Risk Management Association sedan 2002. Professionella kreditriskhanterare arbetar inom finansservicebranschen och mäter och hanterar kredit-, affärs- och företags kreditrisk för att förbättra den finansiella stabiliteten för sina kunder.
Professionella finansiella tjänster som arbetar med kreditrisk, marknadsrisk och operativ risk och som har minst fem års relevant arbetslivserfarenhet bör överväga CRC. Professionals som vill få CRC-beteckningen måste också bli aktiva medlemmar i riskhanteringsföreningen och fullfölja 45 enheter för fortbildningsverksamhet, som att delta i relevanta kurser och professionella evenemang, vart tredje år.
Certifieringskrav och investeringar i tid och pengar
För certifiering krävs att sökande ska klara CRC-examen. Denna undersökning omfattar sju breda områden av kreditriskbedömning, inklusive exakt bedömning av ett företags ekonomiska skick, styrka och kvalitet på dess kassaflöde, värdet på dess säkerheter och dess källor för återbetalning av lån. Sökande bör vara välbevandrad i redovisning och skatteredovisningsanalys, ekonomisk redovisning och kommersiell kredit. RMA rekommenderar 40 till 80 timmars studier och en fem timmars övningsexamen för att klara fem-timmars, 126 flervalsfråga CRC-examen (128 på den kanadensiska tentamen). Examen administreras online under två testfönster, ett på våren och ett på hösten, och varje fönster är öppet i cirka två månader.
Examensavgiften är $ 495 för RMA-medlemmar och $ 695 för icke-medlemmar. Övningsprövningen kostar $ 25 för medlemmar och $ 40 för icke-medlemmar. Det finns också ett valfritt webbseminarium som granskar testämnesämnen och erbjuder testtagande strategier som kostar RMA-medlemmar $ 100 och icke-medlemmar $ 150. Recertifiering, som krävs vart tredje år, kostar $ 100, och sökande kanske vill köpa undersökningsmaterial. Nödvändig fortbildning verkar också sannolikt pengar. Slutligen kostar RMA-medlemskap själv $ 250 per år för ett professionellt medlemskap. Således har CRC-certifiering en minimikostnad på omkring $ 750 och löpande kostnader på flera hundra dollar per år. (Mer information finns i Beräkna (små) företagskreditrisk. )
Professionellt certifikat i kredit
New York Institute of Finance, ett finansiellt utbildningsföretag som ägs av Pearson, erbjuder ett professionellt certifikat i kredit. Det kräver att individer tar fyra grundkurser av möjliga 12 och två valbara kurser av möjliga sju. Kurser omfattar ämnen som kreditriskanalys, analys av finansiella rapporter, kassaflöde och kreditderivat. Programmet erbjuder dagskurser, kvällskurser och onlinekurser. Priset för varje kurs varierar mycket, från mindre än 100 $ till tusentals dollar. Att genomföra alla kurser inom en treårsperiod krävs för att få certifikatet. Instruktörsledda kurser kräver 80% närvaro för godkännande och onlinekurser kräver en betyget minst 70% för att gå.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate är en professionell beteckning som beviljas av National Association of Credit Management (NACM). Följaktligen arbetar CBA-experter inom kredithanteringsbranschen, och CBA-certifiering indikerar expertkunskap i grundläggande ekonomisk redovisning, affärskreditprinciper och inledande analys av finansiella rapporter. CBA-beteckningen har inget krav på arbetslivserfarenhet, vilket gör det till ett tillgängligt alternativ för individer som bara startar en karriär inom kredithantering. I stället kräver denna beteckning en utbildningsbakgrund som kan uppnås genom högskolekurser, självstudier eller NACM-kurser. Ekvivalenterna för en semesters studievärde krävs på bara tre kurser: Grundläggande ekonomisk redovisning, redovisningsanalys I och affärskreditprinciper. Kurscertifikat, officiella utskrifter eller betygsrapporter krävs för att visa tillfredsställande kursavslutning med en betyget C eller bättre. (Mer information om kredit finns i Företagsobligationer: En introduktion till kreditrisk. )
Certifieringskrav och investeringar i tid och pengar
Förutom att uppfylla utbildningskravet innebär att bli certifierat att klara CBA-examen, en tre timmars tentamen som består av 125-150 sanna / falska och flervalsfrågor. Examen kan också kräva att de sökande utarbetar en balansräkning, en resultaträkning, en kontantströmförklaring eller en gemensam storleksanalys. Det administreras tre gånger om året, i maj, juli och november och sökande måste gå med en poäng på 70% eller bättre. För att studera rekommenderar NACM fyra specifika läroböcker om principer för företagskredit, bokföring, finansiella rapporter och kredithantering; det ger också en översikt över specifikt innehåll att studera. En valfri, gratis, en timmes övningsexamen är tillgänglig online på NACM: s webbplats.
Certifieringsprocessen kräver också att individer ska lämna in CBA-ansökan, som främst ber om information om den sökandes utbildningsbakgrund, och att betala en avgift på $ 225 för NACM-medlemmar och $ 325 för icke-medlemmar. Ansökningsavgiften täcker tentamen. Återupptagningar är $ 55. Dessutom måste de sökande skicka in ett yrkesmässigt CV, utskrifter och ett NACM-karriärsplanskema (beskrivs i följande avsnitt). Det finns inget krav på fortbildning.
Andra kostnader förknippade med att bli CBA inkluderar undervisning och avgifter för att genomföra de obligatoriska kurserna och kostnaden för att köpa kursböcker och examensstudiematerial. Det finns också en avgift på $ 175 för medlemmar eller $ 275 för icke-medlemmar för att upprätta din personliga fil hos NACM-National Education Department.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF är en professionell beteckning som också beviljas av NACM till proffs som arbetar med kredithantering. Det bygger på CBA-beteckningen (som krävs för att vinna CBF-beteckningen) genom att lägga till ytterligare kurser och ett krav på arbetslivserfarenhet.
CBF-certifiering är en indikator på yrkeserfarenhet och expertkunskap inom affärsrätt, krediträtt, tolkning av finansiella rapporter och kreditriskbedömning. Kredithanteringspersonal som har tjänat minst 75 karriärvägplanen är berättigade till CBF-certifiering. (Mer information finns i Vad är ett företagskreditbetyg? )
Certifieringskrav och investeringar i tid och pengar
Sökande måste klara CBF-tentamen för att bli certifierad, men NACM: s nationella utbildningsnämnd måste först bevilja den sökande godkännande för att gå till tentamen. Den tre timmars tentamen täcker affärsrätt, krediträtt, tolkning av finansiella rapporter och kreditriskbedömning. Det administreras tre gånger om året, i maj, juli och november, och sökande måste gå med en poäng på 70% eller högre. NACM rekommenderar tre specifika läroböcker som täcker ämnen som individer bör studera för att klara tentamen. En valfri, gratis, en timmes övningsexamen är tillgänglig online på NACM: s webbplats.
Certifieringsprocessen kräver också att individer ska lämna in CBF-ansökan, vilket är mycket grundläggande eftersom de tidigare skulle ha slutfört den mer detaljerade CBA-ansökan. Ansöknings- och tentamensavgiften är $ 275 för NACM-medlemmar och $ 425 för icke-medlemmar. Återupptagningar är $ 80.
Andra kostnader förknippade med att bli CBF inkluderar alla avgifter förknippade med att först bli CBA, undervisning och avgifter för att slutföra de obligatoriska CBF-kurserna och kostnaderna för att köpa CBF-kursböcker och examensstudiematerial.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE är en professionell beteckning på verkställande nivå som beviljas av NACM. Det kan tjänas på ett av fyra sätt, var och en kräver en viss utbildning eller arbetslivserfarenhet. Plan A kräver en fyraårig högskoleexamen, 10 års yrkeserfarenhet med kredithantering och 125 karriärvägplaner (se CBF-avsnittet ovan för aktiviteter som tjänar poäng). Plan B kräver CBA- och CBF-beteckningar, 125 karriärkartplaner och återupptas. Plan C kräver 15 års yrkeserfarenhet och 125 karriärsplaner. Det är endast tillgängligt för sökande som är 57 år eller äldre. Ett fjärde alternativ tillåter personer som framgångsrikt har avslutat det andra året på Graduate School of Credit and Financial Management-programmet att ta examen. CCE-certifiering är en indikator på yrkeserfarenhet och expertkunskap inom redovisning, ekonomi, inhemska och internationella kreditkoncept, ledning och lag.
Certifieringskrav och investeringar i tid och pengar
Sökande måste klara en fyra timmars CCE-examen som NACM säger "mäter en kandidats förmåga att tillämpa koncept i situationer eller förklara hur de förhåller sig till området kreditkredit." Enligt NACM kan varje CCE-examen variera i längd och omfattning, men det har normalt två avsnitt: ett avsnitt med kort svar och uppsats ifrågasätter ett annat avsnitt med en fallstudie. Varje avsnitt är värt 50 poäng och en poäng på minst 70% krävs för att klara tentamen. NACM rekommenderar fem specifika läroböcker som täcker ämnen som individer bör förstå för att klara tentamen, som administreras tre gånger om året (i maj, juli och november). NACM har inte någon CCE-praxis.
Certifieringsprocessen kräver också att individer ska lämna in en enkel CCE-ansökan och betala en ansöknings- och examenavgift på $ 375 för NACM-medlemmar och $ 525 för icke-medlemmar. Till skillnad från CBA- och CBF-beteckningarna kräver CCE-ansökan recertifiering vart tredje år fram till 60 års ålder eller fram till 55 års ålder och officiell pension. Recertifiering kostar $ 150 och kräver slutförande av 30 timmars fortbildning och deltagande i godkänd NACM och yrkesverksamhet (vilket kan medföra ytterligare utgifter).
Andra kostnader förknippade med att förvärva och underhålla CCE-beteckningen inkluderar undervisning och avgifter för att slutföra de obligatoriska kurserna och kostnaden för att köpa kursböcker och examensstudiematerial. Det finns också en engångsavgift på $ 175 för medlemmar eller $ 275 för icke-medlemmar för att upprätta din personliga fil med NACM-National Education Department, om du inte redan har en sådan. (För mer, se En kort historia om kreditvärderingsinstitut. )
Slutsats
När du bestämmer vilken beteckning som ska eftersträvas eller huruvida att utnyttja en beteckning alls är det viktigt att utvärdera om den tid och pengar du måste investera sannolikt ger dig avkastning i form av en mer robust karriär. Tänk på om utbildningskraven kommer att gynna dig och om denna beteckning är allmänt erkänd och respekterad inom ditt område. Tänk också på den nivå av arbete och prestation som krävs för att få en viss beteckning och prata med mer avancerade yrkesverksamma inom ditt område för att få en uppfattning om vilka certifieringar som kan gynna dig.
