Innehållsförteckning
- Vilka är dina kvalifikationer?
- Är du en RIA?
- Hur debiterar du?
- Vem är dina typiska kunder?
- Hur kommunicerar du?
- Ställer de frågor?
- Poängen
Att välja rätt finansiell rådgivare tar i själva verket tid att investera i det som borde vara en långsiktig professionell relation som håller din ekonomiska hälsa och framtid på rätt väg. Sökningen bör gå längre än hänvisningar från kollegor, vänner och familj och betoning på investeringsprestanda.
Faktum är att investerare bör ägna så mycket ansträngning som de skulle för att hitta en läkare som de litar på deras fysiska välbefinnande med. Rätt finansiell rådgivare kommer att tillhandahålla den professionella hjälp som behövs för att nå långa och kortsiktiga ekonomiska mål.
Key Takeaways
- Att begränsa rätt finansiell rådgivare kan vara en ork, men att få expertekonomisk rådgivning är ofta ett smart beslut. Följande är frågor som bör ställas när man väljer en kvalificerad finansiell rådgivare. Om de inte kan eller undvika att svara på dem fortsätter att leta. För rådgivare kan det att kunna svara på dessa frågor vara skillnaden mellan huruvida en potentiell kund beslutar att välja dig framför en konkurrent.
Vilka är dina yrkeskvalifikationer?
Vem som helst kan dela ut visitkort underhåll om att de är en finansiell rådgivare så det är viktigt att fråga om kvalifikationer och referenser.
Även om det finns många professionella beteckningar, har de bästa rådgivarna vanligtvis referenser som certifierad finansiell planerare (CFP), befraktad finansanalytiker (CFA) och befraktad ekonomisk konsult (ChFC).
Rådgivare med CFP-beteckningar är till exempel reglerade, licensierade och tar obligatoriska kurser relaterade till ekonomisk planering, såsom fastighetsplanering och pensionsplanering bland andra.
Vissa rådgivare är också certifierade revisorer. För dig som också behöver skatterådgivning och förberedelser kan det vara meningsfullt att välja en ekonomisk planerare som också har en CPA-beteckning.
Finansiella rådgivare som säljer aktier, obligationer, fonder eller försäkringar har licenser inklusive serie 6, serie 7 eller serie 63. För att få dessa licenser måste de ta tentor som administreras av Financial Industry Regulatory Authority.
Är du en RIA?
Vissa finansiella rådgivare är registrerade investeringsrådgivare (RIA), vilket innebär att de hålls vid höga tillsynsstandarder som införts för att skydda investerare. Förtroendestandarden kräver att rådgivare villkorslöst sätter sina klienters bästa intresse hela tiden oavsett vad.
Rådgivare som inte är förvaltare följer en mindre sträng standard som kallas lämplighetsstandarden. Detta innebär att alla investeringar de erbjuder måste vara lämpliga för en kund, även om det kanske inte är i deras bästa intresse.
RIA är också skyldiga att registrera sig hos Securities and Exchange Commission eller de stater där de bedriver verksamhet. (För mer, se: Bli registrerad investeringsrådgivare .)
Hur tar du ut dina tjänster?
De flesta RIA: er debiterar klienter en procentandel av förvaltade tillgångar eller en fast avgift eller timpris. Rådgivare som endast är avgiftsbelagda tjänar inte provision på investeringsprodukter de säljer till kunder. I genomsnitt tar de inte mer än 2% av förvaltade tillgångar. Den procentandelen minskar ofta ju mer tillgångar du har för dem att hantera.
Rådgivare som arbetar för fullserviceföretag, som stora mäklarehandlare som Merrill Lynch och Morgan Stanley, tar vanligtvis provision på investeringsprodukter som aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder och livräntor som köps och säljs. I teorin kan rådgivare som debiterar provisioner vara mindre objektiva när de rekommenderar investeringar.
Vem är dina typiska kunder?
Det är viktigt att få en uppfattning om vilka typer av kunder en ekonomisk rådgivare du utvärderar i allmänhet tillgodoser för att se till att de har erfarenhet och kompetens i linje med dina omständigheter. En millennial som bara börjar spara för pensionering, till exempel, kanske inte bäst tjänas av en rådgivare som huvudsakligen vänder sig till baby boomers närmar sig pension eller de som redan har gått i pension.
Vissa rådgivare är specialiserade på klienter inom vissa yrken. Om du till exempel är läkare eller ägare till småföretag, fråga om de har erfarenhet av att hantera liknande klienter. Du vill anställa en rådgivare med expertis allt från försäkring till skatter som passar dina omständigheter.
Hur kommunicerar du med kunder?
Se till att de är villiga att kommunicera så ofta som du är bekväm med. Vissa kunder möter gärna en gång om året, medan andra föredrar att träffas kvartalsvis. Du vill också få en känsla av hur tillgängliga de är utanför schemalagda möten. Fråga dem hur snabba de vanligtvis returnerar samtal och besvarar e-postmeddelanden.
Ställer de frågor?
Frågor som en rådgivare ställer en potentiell klient under ett första möte kan vara berättande. Ekonomisk planering är mycket mer än siffror. En rådgivare som fokuserar på att utforska stjärnprestanda undviks förmodligen bäst. Istället borde de fråga dig om dina ekonomiska mål, bekymmer du kan ha och hur bekväm du är med risk när det gäller investeringar.
Poängen
Det finns ingen brist på finansiella rådgivare, men att välja rätt kan vara skrämmande. Det är viktigt att intervjua en rådgivare som du funderar på som om du skulle göra en jobbkandidat. Se till att du förstår hur de kompenseras och om de har referenser och erfarenhet för att komma med en plan som bäst passar dina personliga ekonomiska behov och omständigheter.
