Innehållsförteckning
- Få rätt kort
- Läs fintrycket
- Hur du gör din betalning
- Vet vad du går in på
- Kommer det att skada ditt kreditpoäng?
- Poängen
Studielånsskulden är nu en av de största formerna för konsumentskuld i landet. Enligt en rapport från Forbes har 44, 2 miljoner människor låneskulder på totalt 1, 52 biljoner dollar i USA. Den genomsnittliga studenten examen 2016 med $ 37 172 i studielån skulden. Om du måste betala tillbaka tiotusentals dollar under de kommande åren, skulle det inte vara trevligt att tjäna kreditkortbelöningar på vägen? Att få 1% tillbaka skulle hjälpa till att sätta tillbaka lite pengar i fickan.
Vissa av reglerna kring betalningar för studielån har ändrats från och med 2017, enligt WalletHub. Det amerikanska finansministeriet tillåter inte längre betalning av studielån med kreditkort. Trots detta försöker vissa människor fortfarande hitta sätt att överföra sina studielånsbalanser till ett (kontant belöning) kreditkort.
Men det finns några saker du måste tänka på innan du gör överföringen från din studielånsgivare till ditt kreditkortsföretag. Låt oss ta en titt på om du kan tjäna kreditkortbelöningar genom att betala dina studielån, hur du gör det och om det är en bra idé.
Hur man får ut av att betala dina studielån
Få rätt kort
Först måste du ansöka om och godkännas för ett kreditkort med en stor registreringsbonus plus pågående kontantbonus. Leta efter något som 500 $ kontant tillbaka när du har spenderat $ 5 000 (eller mer) under dina första tre månader av kortmedlemskap, plus 1% tillbaka på alla inköp. Dessa kort är vanligtvis reserverade för personer med mycket god eller utmärkt kredit.
För det andra, kom ihåg: Inte alla kreditkort skapas lika - vilket betyder att inte alla kort tillåter dig att överföra din lånesaldo. Så du vill se till att du har rätt kort. Enligt WalletHub erbjuder följande företag studenterna möjlighet att överföra sitt studielånsbalans till sina kreditkort: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo och SunTrust Bank.
Detta är kortet du använder för att göra en stor engångsbetalning på ditt studielån. Sätt åt kontanterna för att betala av den pågående kreditkortsavgiften så att du inte hamnar med lågränteskuld för högränteskuld. Innan du betalar ska du se till att kreditkortsutgivaren inte karakteriserar transaktionen som ett kontantförskott - och få den bekräftelsen skriftligen. Låt också kreditkortsutgivaren veta i förväg att du kommer att göra en stor transaktion så att den inte avvisas eller flaggas som bedräglig.
Håll ett öga på ditt kreditkortkonto för att se till att transaktionen publiceras som ett köp, inte ett kontantförskott. Om allt går bra uppfyller du kraven för att tjäna registreringsbonusen, plus tjäna 1% tillbaka. Du vill då betala kreditkortsräkningen helt och i tid för att undvika att ränta eller sena avgifter uppstår.
Med denna strategi kommer du att uppnå tre ekonomiska mål på en gång: ta en del av ditt huvudsakliga saldo för studielånet, spara alla räntor du skulle ha betalat på den rektor under åren och tjäna betydande kreditkortsfördelar.
Och om du har turen att ha en studielånsföretag som accepterar kreditkortbetalningar för något belopp utan avgift, finns det ingen anledning att inte betala din studielånsräkning med ditt kreditkort varje månad, så länge du inte bär ett kreditkortsaldo.
Läs fintrycket
Se till att du känner till dina begränsningar såväl som villkoren för ditt kort innan du gör överföringen. Först vill du se till att du bara kan överföra så mycket du kan betala tillbaka. Bli inte överdulgent bara för att få poäng eller belöningar om du inte kan uppfylla minimikraven för ditt kreditkort.
För det andra, om du gör en balansöverföring, vet att dessa transaktioner kan komma med en högre ränta. Så om du inte kan göra hela betalningen i slutet av uppdragsmånaden, kanske du betalar en högre ränta än en vanlig köptransaktion. Om det är ett nytt kort kanske du kan dra nytta av överföringar med låg eller ingen avgift under de första sex till 12 månaderna.
Hur du gör din betalning
Kan du inte göra en balansöverföring? Kontakta ditt kreditkortsföretag för en bekvämlighetskontroll. Du skriver detta på samma sätt som du skriver en check från ditt bankkonto, förutom att det dras på ditt kreditkort. Men kom ihåg, bekvämlighetskontroller kan också komma med en hög ränta, så du vill veta vilken ränta och avgifter som gäller.
Du kan också prova att betala via tredjepartsprocessorer som PayPal, Stripe, Plastiq eller Square. Dessa system debiterar ditt kreditkort direkt och skickar sedan en check eller en bankbetalning till ditt studielånsföretag. Men se upp: Du kan komma att debiteras en avgift för att använda deras tjänster. Vissa av dem tar ut en procentandel av betalningsbalansen, så du vill vara säker på hur mycket mer du betalar. Vissa av dessa företag kan erbjuda incitament och kampanjer eller lägre avgifter.
Vet vad du går in på
Om du är någon som vanligtvis har en kreditkortsaldo, är det inte vettigt att göra dina studielånsbetalningar med ditt kreditkort. Studielånsräntor är i allmänhet lägre än kreditkortsräntor, så om du har problem med att göra dina studielånsbetalningar i tid kan det vara billigare att betala en förseningsavgift till studielånsföretaget istället för att få ränta på en kredit kort.
Du förlorar också alla skydd som täcker studielånsskulden. Till skillnad från kreditkort finns det vissa rättigheter du har som lån för lån. Överväg några av de alternativ du har som studielåntagare, till exempel inkomstbaserade återbetalningsplaner, betalningsförseningar eller till och med uthållighet. Dessa alternativ låter dig sluta göra betalningar medan ränta fortfarande samlas på lånet. Dessa alternativ är inte tillgängliga för kreditkortsinnehavare.
Om du har problem med att betala dina studielån är ditt bästa alternativ att undersöka refinansiering eller ändra återbetalningsplanen för dina studielån.
Kommer det att skada ditt kreditpoäng?
Att betala av en stor del av ditt studielån med ett nytt kreditkort kan faktiskt hjälpa din kreditpoäng på flera sätt. Om du ansöker om ett nytt kreditkort kommer du att få ditt kreditpoäng tillfälligt. Ökningen av din totala tillgängliga kredit från det nya kortets kreditgräns kan dock öka din poäng. Att betala ner saldot på ditt studielån kan också öka din kreditpoäng.
Att debitera en stor betalning som använder mer än 20% av ditt nya kort tillgängliga kredit kan skada din kreditpoäng, men om du betalar av avgiften innan ditt uttalande utfärdas kommer det stora saldot inte att rapporteras till kreditbyrån och vunnit det gör inte din poäng. Din fakturarbetalning i tid kommer att hjälpa din poäng.
Dessa är allmänna riktlinjer för hur kreditbyråerna säger att olika åtgärder påverkar låntagarnas kreditpoäng. FICO varnar för att olika åtgärder kommer att påverka olika konsumenters poäng på olika sätt, beroende på den totala bilden av deras kreditprofil. (För relaterad läsning, se Hur du förbättrar ditt kreditresultat och de 5 största faktorerna som påverkar din kredit .)
Poängen
Många studielånsleverantörer låter dig inte betala ditt studielån med kreditkort, kan ta ut en avgift för detta eller begränsa hur mycket du kan ta ut. Dessa regler finns för att spara långivare pengar på kreditkortsbehandlingsavgifter och för att hålla konsumenterna från att förvandla studielånsskulden med relativt låg ränta till kreditkortsskuld med högre ränta.
Men om du har utmärkta kreditkortsvanor, en bit extra pengar för att betala ner ditt studielån, ett stort belöningskreditkort och en studielånsgivare som accepterar kreditkortbetalningar utan att ta ut en avgift, kan du komma ut framåt genom att betala studielån med ditt kreditkort.
