Robo-Advisor Awards 2019
E * TRADE Core Portfolios vann en utmärkelsen i följande kategori:
Viktig
Förutom denna E * TRADE Core Portfolios robo-rådgivareöversikt har vi också granskat E * TRADEs traditionella mäklartjänster.
E * TRADE kom in i robotrådgivningsutrymmet 2016 med en produkt som den kallade Adaptive Portfolios, som använde ETF: er och fonder. Efter en full redesign för att integrera de hanterade kontona i resten av E * TRADE-webbplatsen startades robo-rådgivaren som Core Portfolios 2017, och fonderna eliminerades för nya kunder.
Core Portfolios är den inledande nivån för E * TRADE: s förvaltade konton, med en minsta insättning på 500 $, med medel som investerats i icke-egenutvecklade ETF: er till en årlig avgift på 0, 30% av förvaltade tillgångar. När dina tillgångar ökar kan du välja att flytta till ett konto med en högre personlig service. Nästa steg upp är E * TRADE Blend Portfolios, med minst $ 25 000, vilket ger dig tillgång till en finansiell rådgivare som arbetar med dig för att skapa en mer personlig portfölj som innehåller fonder och ETF. Dedikerade portföljer finns tillgängliga för minst $ 150 000, med en dedikerad finansiell konsult som aktivt förvaltar en portfölj av aktier, ETF: er och fonder. Avgifterna för dessa två senare tjänster är högre, även om avgifterna sjunker när tillgångsbalansen ökar. Denna översyn fokuserar på de robo-rådgivande Core Portfolios.
Fördelar
-
Kunder kan välja socialt ansvarsfulla eller smarta betainvesteringar
-
Befintliga E * TRADE-klienter kan snabbt lägga till ett Core Portfolios-konto
-
Den digitala instrumentpanelen ger en tydlig bild av portföljen
Nackdelar
-
Målplanering är inte så central för plattformen som i konkurrenter
-
Målinställningsverktyg ligger utanför Core Portfolios-upplevelsen
-
Skörden har inte aktiverats
Kontokonfiguration
4, 3Språket som används under installationsprocessen är mycket enkelt, och varje fråga som ställs under det första frågeformuläret åtföljs av en hjälpknapp så att den nya kunden förstår varför den informationen behövs. Riskrelaterade frågor ställs på två olika sätt - grafiskt och med en muntlig beskrivning - för att se till att klienten förstår risknivån som väljs. På skärmen nedan kan du klicka igenom de fem möjliga risknivåerna och bedöma din komfortnivå med potentiella vinster kontra förluster.
När du är klar med frågor och svar visas en portföljrekommendation. Du kan fortfarande justera den totala risknivån vid denna punkt. Då blir du frågad om du vill inkludera socialt ansvarsfulla ETF: er eller smarta beta-ETF: er. De senare hanteras mer aktivt och är avsedda att slå marknaden om möjligt.
Därefter öppnar du ett konto och sedan kan du se detaljerna i den rekommenderade portföljen. Möjliga skattepliktiga kontotyper inkluderar enskilda konton, gemensamma konton, depåkonton och individuella pensionskonton (IRA).
Målsättning
2, 9E * TRADE: s robotrådgivningstjänst drivs inte lika mycket av målplanering som andra robotrådgivningar. Du skapar en enda potten pengar för att finansiera alla dina mål. Enligt E * TRADE-tjänstemän kände deras klienter att att ha en mängd olika mål bara lera i vattnet och göra upplevelsen mer förvirrande. Men kunderna har tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som inkluderar pensionsräknare och andra planeringsverktyg, men dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen.
Kontotjänster
3, 4E * TRADE är främst tänkt att vara en investeringsplattform, men den erbjuder vissa ytterligare tjänster. Investerare uppmuntras naturligtvis att ställa in automatiska insättningar för att hålla pengar på kontot. Marginal är inte aktiverad för hanterade portföljer, men du kan öppna en kredit för 50% av dina innehav via E * TRADE Bank om dina totala tillgångar är över $ 50 000. Räntorna är på den höga sidan, för närvarande på 7, 3434% årligen för lån mellan $ 50 000 och $ 100 000.
E * TRADE gjorde det nyligen möjligt för uttag att initieras online; fram till början av 2019 var du tvungen att ringa för att begära ett uttag. Om du startar ett uttag får du information om effekterna av realisationsvinsterna. Detta görs för skatteplaneringsändamål.
Portföljinnehåll
3, 4Den initiala portföljen sammanställs av E * TRADE: s investeringsstrategiteam. Det grundläggande innehållet är:
- ETF: er från iShares, Vanguard och JP MorganSocialt ansvarsfulla portföljer inklusive ETF: er från iSharesSmart beta-portföljer utformade för att överträffa indexfondinvesteringar
Viktningen på provportföljerna stämmer överens med Modern Portfolio Theory (MPT), vilket borde erbjuda investerare lämplig mängd diversifiering och risker och avkastning anpassad till deras angivna tolerans.
Portföljhantering
2, 6Även om det inte är helt klart ser det ut som om algoritmerna tar över efter att investeringsstrategiteamet har rensat innehållet i de initiala portföljerna. Detta innebär att rebalansering och skift till en mer konservativ portfölj när du når din investeringshorisont kommer att göras av algoritmerna. Konton ombalanseras halvårsvis, eller när kontanterna överstiger 6%. Målallokationen för kontanter var 4%, ganska högre än de flesta andra hanterade konton som debiterar sina kunders förvaltningsavgifter, men minskades nyligen till 1%. När du gör ett uttag tar algoritmen först ut tillgängliga kontanter och säljer sedan andra investeringar för att upprätthålla den föreskrivna tillgångsfördelningen. Som nämnts kommer du att visas en skärm som indikerar din potentiella skatteregning efter försäljningen.
E * HANDEL Kärnportföljer har inte skatteförluster aktiverade. Detta är en nyckelfunktion som saknas från plattformen och som konkurrenter har gjort centralt för sina erbjudanden. På samma sätt är rapporteringen om dina framsteg mot det ena målet du har definierat väl utformad, men du får inte några förslag på hur du kan stänga upp kontot om du faller bakom. Även här integrerar andra plattformar bättre målspårning och finansieringsmeddelanden, vilket kan hjälpa yngre investerare, i synnerhet, att hålla sig på rätt spår. Om du har andra E * TRADE-konton kan du se hur dina övergripande innehav hos företaget presterar, men du kan inte importera tillgångar från andra finansiella konton för en fullständig bild.
Användarupplevelse
4, 1Mobilupplevelse
Arbetsflödet i mobilappen är enklare än på webbplatsen. E * TRADE möjliggjorde nyligen uttag i mobilappen; Du kan snabbt flytta pengar till och från ditt E * TRADE-bankkonto med ett tryck eller två. Du kan också öppna ett konto på en mobil enhet.
Skrivbordsupplevelse
Sammantaget är skrivbordsdesignen ren, men det finns ett par platser där en ny klient - särskilt en som inte känner till investeringskoncept - skulle kunna använda mer hjälp, särskilt under kontoprocessen. Det finns mer detaljerad information om kärnportföljerna på hela webbplatsen, inklusive avgiftsschemat som finns i E * TRADE Wrap-Fee-programbroschyren.
Kundservice
4, 1Det finns onlinechatt dygnet runt på webbplatsen och på mobilen. Även om telefonrepresentanterna vi pratade med var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en människa var tillgänglig. Du kan prata med en finansiell rådgivare i telefon eller gå in till en mur- och murbrukplats för hjälp. Telefonens servicetimmar är vardagar från 8:30 till 20:30 östlig tid.
De vanliga frågorna på nätet är något ofullständiga och skulle vara lättare att läsa om frågorna var organiserade efter ämne.
Utbildning och säkerhet
4, 8Kunderna får ett kundanpassat nyhetsbrev varje månad, baserat på innehållet i portföljen. Hela kunskapsbasen E * TRADE, som innehåller ett brett utbud av utbildningsinnehåll, är tillgängligt för Core Portfolios-kunder. Utbildningscentret är väl värt ett besök och är fylld med fantastiskt video och skriftligt innehåll. Du kan designa din egen klass utifrån din kunskapsnivå och personliga intressen.
Webbplatsen och mobilapparna har en hög krypteringsnivå. Mobila appar kan låsas upp med ansiktsigenkänning eller fingeravtryck. Värdepapper i konton är försäkrade av SIPC för upp till $ 500.000, med överskott av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) av London Insurance med en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Provisioner och avgifter
3, 1E * TRADE Core Portfolios serviceavgifter 0, 30% per år för tillgångar som förvaltas, bedöms kvartalsvis. De underliggande ETF: erna har ytterligare förvaltningsavgifter som i genomsnitt är 0, 07% till 0, 08%. Avgifterna för de socialt ansvarsfulla och smarta beta-ETF: erna är 0, 25%. Det är ett rimligt belopp att betala med tanke på att kunder kan konsultera en finansiell rådgivare.
- Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 1, 25 Månadlig kostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: 6, 25 $ Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 USD: 25, 00 USD
Är E * TRADE Core Portfolios en bra passform för dig?
I likhet med andra robo-rådgivningstjänster lanserade av etablerade onlinemäklare, är E * TRADE Core Portfolios ett idealiskt val om du redan har en relation med moderföretaget och vill hantera några av dina investeringar passivt. E * TRADE är mycket konkurrenskraftig inom sin kärnverksamhet som en online-mäklare, men delar av dess Core Portfolios-erbjudande verkar vara tänkta som en förlängning av den verksamheten snarare än som ett erbjudande i sig själv. Metodiken är solid och funktionerna är tillräckliga, men upplevelsen är inte lika fullständig som andra plattformar som har gjort målsättning och framstegsrapporter till en viktig del av deras erbjudande.
Jämfört med att använda E * TRADE för en självhanterad portfölj, är Core Portfolios-erbjudandet inriktat på avslappnade investerare som vill ha en passivt förvaltad, huvudvärkfri portfölj. Jämfört med andra robotrådgivningar förutsätter dock Core Portfolios-metoden att du redan är bekväm med att investera och vet exakt var du behöver vara för ditt specifika investeringsmål. Mellanstora och erfarna investerare välkomnar bristen på handhållning, men nya investerare kan tycka att det är lite skurrande. Som sagt, om du bara vill automatisera din portfölj och du redan har konton med E * TRADE, så är Core Portfolios ett naturligt val.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
