En uppskjuten räntelån är en inteckning som gör det möjligt att skjuta upp en del av eller hela den ränta som krävs för ett lån.
Att dela upp uppskjuten räntelån
Uppskjutna räntebindningsvillkor kan integreras för att anpassa alla typer av hypotekslån. På hypoteksmarknaden är uppskjutna räntor oftast förknippade med ballonglån och betalningsalternativ med justerbar ränta (ARM).
Inkrementella uppskjutna räntebestämmelser
Uppskjutna räntebestämmelser kan vara komplexa för både låntagaren och långivaren eftersom de kräver anpassning till betalningsschemat. I allmänhet tillåter inkrementella uppskjutna räntelånslån en låntagare att göra minimibetalningar som är lägre än den totala betalningen. Långivare kan variera denna bestämmelse på olika sätt men har vanligtvis en minimibetalning som kan tillåtas för låntagaren under standardbetalningsbeloppet. Om en låntagare väljer att utöva sina uppskjutna ränterättigheter och betala det lägre saldot, kommer betalningen att täcka kapitalet och viss ränta. Överskottsräntan läggs sedan till lånets totala saldo. Detta ökar mängden ränta som tas ut på framtida betalningar.
Övergripande inkrementellt uppskjutet intresse är vanligtvis synonymt med negativ amortering. Med stegvis uppskjuten ränta låter en husägare ränta samlas, vilket i slutändan ökar lånets totala kostnad. Till skillnad från uppskjuten ränta kreditkortsskuld, uppskjutna räntelån har en definitiv löptid och kommer att kräva en låntagare att göra en engångsbelopp när lånet når löptid. Det kan finnas några överväganden för uppskjutna räntelån som möjliggör en förlängning som lån modifiering eller uthållighet.
Betalningsalternativ Justerbar räntelån
På hypoteksmarknaden kan långivare erbjuda låntagare ett betalningsalternativ med justerbar ränta. Denna typ av produkt är ett av de vanligaste lånen där negativ amortering kommer att inträffa.
I en inteckning med justerbar ränta betalar låntagare både en fast ränta och en rörlig ränta. Betalningsalternativ kommer troligen att börja med en låg fast ränta under en kort tidsperiod. När låntagaren har nått ett angivet återställningsdatum har de sedan flera alternativ på vilken typ av betalning de vill göra i den rörliga räntedelen av lånet. Låntagaren kan göra den lägsta betalningen med fast ränta. De kan också ha möjlighet att endast betala ränta. De kan också betala den standardränta som krävs, eller de kan också ha andra alternativ som bestäms av långivaren. I alla scenarier, med undantag för standardlånsbetalningen, kommer låntagaren att åläggas uppskjuten ränta eftersom betalningen ligger under standardbeloppet. Överskottsbalansen läggs sedan till det utestående saldot.
I en ARM för betalningsalternativ har låntagaren olika alternativ vid varje betalningstid. De kan välja att göra minsta betalning på en månad följt av en högre betalning under följande månad. Betalningsalternativ ARM har utformats för att hjälpa låntagare med rörliga inkomstnivåer eftersom låntagare kan välja mellan valfri betalningsalternativ varje månad när betalningen krävs.
Ballongbetalningslån
Ballongbetalningslån är en vanlig typ av uppskjuten räntelån. Med ett ballonglån betalar låntagaren inga betalningar på kapital eller ränta under hela lånets livslängd. Låntagaren är skyldig att betala av lånet i ett engångsbelopp som inkluderar både kapital och ränta vid lånets löptid. I allmänhet, i ballongbetalningslån på längre tid än ett år, kommer långivarna att strukturera intresset för att samla upp och skjuta upp årligen. Långivare har möjlighet att upprätta ränta på vilket schema de anger i lånevillkoren.
