Charles schwab intelligenta portföljer granskning

Viktig

Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.

Charles Schwab lanserade sitt erbjudande om intelligenta portföljer 2015 och gjorde en stänk med sin rådgivningstjänst med nollavgift med en investering på minst 5 000 dollar. Tidigare i år lanserade företaget en premiumtjänst som ger sina kunder obegränsad tillgång till en-mot-en-vägledning från en certifierad ekonomisk planerare som kan producera en personlig handlingsplan för en installationsavgift på $ 300 plus en månadsavgift på $ 30. Minsta investering för premiumtjänsten är $ 25 000. Denna granskning och vårt betyg fokuserar på standarderbjudandet, men vi kommer också att täcka några av attributen för premiumprodukten.

Schwabs tjänst skapar en portfölj vald från 53 börshandlade fonder (ETF) över 20 tillgångsslag, inklusive råvaror. Få av de andra robotrådgivningarna erbjuder tillgång till en handelsfond. En del av din portfölj, vanligtvis 8% till 10%, förblir kontant, vilket är ett av sätten Schwab tjänar pengar på utan att hantera ingen förvaltningsavgift. Företagets andra intäktskällor är förvaltningsavgifter som tjänats på Schwab-ETF: er som innehas i portföljen och marknadscentra som utför ETF-handelsorder.

Standardkontot ger dig tillgång till investerande proffs, även om det inte är en dedikerad planerare. Din portfölj övervakas dagligen och balanseras om det behövs för att ta hänsyn till all drift från den idealiska tillgångsfördelningen. Schwabs erbjudande är stabilt, även om det inte finns nivån på målplaneringshjälpen du skulle få vid några av de andra tjänsterna, till exempel Wealthfront, såvida du inte registrerar dig för premiumkonto.

Fördelar

• Inga förvaltningsavgifter

• Plattformen innehåller en mycket lättanvänd webbplats och app

• En vanlig kontoinnehavare kan byta till premiumnivån när kontokravet har uppnåtts

• Schwabs utbildningserbjudanden och resursbibliotek är tillgängliga för intelligenta portföljkunder

Nackdelar

• Portföljen avslöjas inte förrän kontot är finansierat och det är inte anpassningsbart

• Plattformen kräver kassaöverföringar högre än genomsnittet

• Portföljinnehållet fokuserar på Schwab-hanterade ETF: er som genererar avgifter för Schwab

• Lite målplaneringshjälp tillgänglig

Viktig

Bortsett från denna Charles Schwab Intelligent Portfolios robo-rådgivareöversikt har vi också granskat Charles Schwabs traditionella mäklartjänster.

Kontokonfiguration

2, 6

Om du öppnar ett konto kommer du först till en texttung sida som innehåller många ansvarsfriskrivningar. De flesta andra rådgivningstjänster sparar fintrycket tills du är längre in i processen och lite mer engagerad. Du har tagit igenom ett kort frågeformulär som frågar hur mycket du vill sätta in initialt och din inställning till risk. Om du redan är en Schwab-kund kan du enkelt flytta kontanter från ett av dina konton till den nya rådgivningstjänsten.

Du kan öppna skattepliktiga konton såväl som individuella pensionskonton (IRA). Du kan också öppna förtroendekonton och konton för minderåriga. Få av robo-rådgivningarna tillåter kunder att öppna en enhetlig gåva till minderåriga konton (UGMA), så Schwab har en fördel här för föräldrar eller vårdnadshavare som vill göra en ekonomisk gåva till sina barn samtidigt som den säkerställer att det investeras försiktigt.

När du har fyllt i frågeformuläret visas din potentiella tillgångsfördelning, men inte de faktiska ETF: er som kommer att omfatta din portfölj. Dessutom finns det inga anpassningsalternativ utöver att justera ditt riskmått. Schwab rekommenderar att du tar om frågeformuläret på årsbasis för att se till att din portfölj matchar dina mål, risktolerans och investeringstidshorisont.

Målsättning

3, 9

Ett problem med en plattform som ber dig att sätta mycket förtroende för den portfölj som den komponerar är att det inte finns många målinställningsverktyg tillgängliga förutom en begränsad sökning för högskolekostnader. Men när du har definierat ditt eget mål, med analysfunktionerna vad som är möjligt kan du stresstesta planen genom att ändra din pensionsålder eller spara månadsvis. Du kan också titta på den potentiella effekten av förändringar i marknadsavkastningen. Instrumentpanelen inbyggd i webbplatsen och mobilappen ger dig en snabb titt på dina resultat hittills.

Det finns ytterligare målinställningsmöjligheter för premiumprodukten, inklusive obegränsad tillgång till finansiella planerare. Det skulle vara trevligt att se en mer robust uppsättning alternativ för alla konton som går utöver grunderna. Analysfunktionerna och verktygen tyder på att logiken redan finns för att ge intresserade kunder möjlighet att ge mer detaljer och få en bättre riktad portfölj.

Kontotjänster

3, 5

Charles Schwab Intelligent Portfolios erbjuder några intressanta kontotjänster. Skatteförluster är tillgängliga för kunder med mer än $ 50 000 på deras Intelligent Portfolios-konto, och de måste anmäla sig till tjänsten för att aktivera den. Skatteförlusten skördas av algoritmen i samband med den vanliga portföljens återbalansering. I princip identifierar programmet värdepapper som ska säljas med förlust och ersättas med liknande värdepapper som passar samma portföljkrav. Programmet är utformat för att överensstämma med tvättförsäljningsreglerna.

Schwab-klienter kan också ha ett kontanthanteringskonto som erbjuder kontroll- och betalkort. Det är värt att notera att det inte finns någon marginal tillgänglig och att du inte kan låna mot din portfölj. Räntorna på kontanter är 0, 7%. Om du vill handla enskilda aktier eller ETF: er kan du öppna ett separat mäklarkonto.

Portföljinnehåll

1, 9

Charles Schwab intelligenta portföljer består av ETF: er, av vilka majoriteten förvaltas av Schwab. Schwab erbjuder inte ett socialt ansvarsfullt portföljalternativ eller någon annan anpassning utöver att anpassa en portfölj till din risktolerans och uttalade mål. Det intressanta med intelligenta portföljer är att tillgångsklasserna når utöver aktier och obligationer och till fastighetsinvesteringar, företagsobligationer med hög avkastning och ädelmetaller. Införandet av dessa mer riskfyllda tillgångsklasser förbättrar faktiskt den verkliga marknadsspridningen av de intelligenta portföljerna.

Portföljhantering

4

Som nämnts i kontotjänster, balanseras de intelligenta portföljerna av en algoritm som tar hänsyn till skatteeffekter. En återföring av portföljen utlöses varje gång tillgångsallokationen drar från sin definierade allokering. Detta kan ske när som helst beroende på insättningar, uttag och marknadsaktivitet. Konton övervakas dagligen för drift.

Användarupplevelse

4, 5

Mobilupplevelse

Alla funktioner som finns på skrivbordet är aktiverade på den mobila enheten. Layouten använder plattor på en mobiltelefon, och surfplattan version verkar mycket lik skrivbordsplatsen. Visualerna är uppenbara och polerade, vilket gör det enkelt för investerare att göra en snabb incheckning med sina pengar och prestanda med ett minimum av sökning.

Skrivbordsupplevelse

När du är förbi den första texttunga sidan är arbetsflödet smidigt och stegen att följa är logiskt organiserade. Det finns visualiseringar för att sammanfatta din portfölj och tydliga, rena menyer för att flytta dig genom alla åtgärder du vill vidta.

Kundservice

4, 8

Det finns onlinechatt tillgänglig och du kan boka tid för att prata med en finansiell rådgivare när som helst för en snabb en-mot-en. Kunder av premiumprodukten har ytterligare tillgång till finansiella rådgivare. Teknisk support finns tillgänglig dygnet runt.

Utbildning och säkerhet

4, 8

Som förväntat av en etablerad aktör har Schwab robusta resurser och säkerhet. Intelligent Portfolio-kunder kan dra fördel av det stora utbudet av tillgängligt innehåll, som inkluderar videor, artiklar online, podcast (Choiceology and Financial Decoder), OnInvesting magazine, live webcast och specialevenemang, marknadsuppdateringar och Investing Insights-bloggen. Användare kan logga in på mobilappar med ett fingeravtryck eller ansikts-ID, och webbplatsen använder hög säkerhet.

Provisioner och avgifter

5

Avgifter är naturligtvis ett område där Charles Schwab Intelligent Portfolio lyser.

• Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 0 (Premium inte tillgängligt) Månadskostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: $ 0 (Premium $ 30 / månad plus $ 300 installation) Månadskostnad för att hantera en portfölj på $ 100 000: $ 0 (Premium $ 30 / månad plus $ 300 installation)

Uppenbarligen kan Schwab eliminera avgifter eftersom det kommer att finnas några i de ETF: er som de erbjuder. Men liksom alla ETF-avgifter är dessa relativt små och Schwabs ETF: er håller bra för resten av branschen. Vissa kommer att hävda att detta är ett mindre öppet sätt att ta ut avgifter, men det är definitivt en tydlig differentierare för Schwab oavsett.

Är Schwab intelligenta portföljer en bra passform för dig?

Om du är extremt kostnadsmedveten och allergisk mot att betala förvaltningsavgifter är den gratis, digitala rådgivningstjänsten som erbjuds med standardplanen ett bra erbjudande. Om du redan är en Schwab-klient är det extremt enkelt att komma igång. I huvudsak erbjuder Schwab en portfölj som du kan investera i och glömma bort under större delen av året. De kommer att ta hand om omfördelningen, skattemanövreringen och allt annat.

Naturligtvis ställer de också portföljen åt dig och ditt inflytande är begränsat till undersökningen. Som sagt, om du vill ha en helt anpassningsbar portfölj med möjlighet att lägga till dina valda aktier, kommer du förmodligen att behöva titta utanför robo-rådgivningarna och vara beredd att ponny för mer avgifter.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.