Vanligtvis krävs endast ett undertecknat bidragsformulär av den individuella pensionskonto (IRA) depåförvaltare / förvaltare för att sätta in pengarna i en IRA. Du bör dock rådfråga din IRA-vårdnadshavare om deras policyer och rutiner för att förhindra onödiga förseningar.
Du bör också rådfråga din 403 (b) planadministratör / operatör för att se till att korrekt pappersarbete är slutfört. Du kan behöva fylla i ett formulär för distributionsförfrågan för att distribuera tillgångarna. Administratören kan också kräva ett godkännandebrev från din IRA-vårdnadshavare. Detta fungerar som en bekräftelse på att tillgångarna kommer att deponeras i en berättigad pensionsplan.
Slutligen, se till att transaktionen behandlas som en "direkt rollover." Detta innebär att alla utdelade medel betalas till din IRA-vårdnadshavare och skickas direkt till dem. Om medlen betalas till dig är 403 (b) administratören i allmänhet skyldig att innehålla minst 20% av det totala beloppet för federala skatter.
Rådgivare Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Det är sant att du kan överföra medlen från din 403 (b) plan till en IRA, men det finns några andra alternativ som du också bör tänka på.
Du kan överföra medlen till en annan pensionsplan, utbetala din 403 (b) plan eller behålla medlen i 403 (b) planen. Beslutet beror på din arbetssituation, din investeringsupplevelse, kostnaderna för olika investeringsval och dina mål för att investera medlen.
Se till att undersöka hur mycket det kommer att kosta att investera. Fondens interna utgiftskvot kan variera avsevärt. Du kan också överväga att hålla pengarna i din 403 (b) plan om du är mellan jobb och inte vill hantera dina investeringar aktivt. Du kan vanligtvis hålla pengarna på ditt befintliga konto om ditt saldo är större än 5 000 USD.
