Key Takeaways
- Roth IRAs gör fantastiska gåvor för barn och tonåringar eftersom de kan dra full nytta av tid och sammansättning. Du kan ge ett barn en Roth genom att skapa ett konto i deras namn och hjälpa till att finansiera det. Du kan också ge någon en Roth IRA av ange dem som din kontomottagare.
Varje helgdag rippar barn över hela landet öppna presenter på en kortlivad magisk morgon (eller när din present presenteras). Tyvärr, vid samma tidpunkt nästa år, kommer de flesta av dessa gåvor länge att användas eller glömmas bort.
I år kan du ge en gåva till någon som bokstavligen kan förändra sitt liv för alltid: en skattefri pension. Det kräver bara en liten investering i förväg, och den kan betala ut ett mycket större belopp - multiplicera många gånger över.
Hur kan du ge någon denna fantastiska gåva? Ge dem en Roth IRA. Det är en gåva som verkligen fortsätter att ge.
Öppna en Custodial Roth IRA
Det finns en handfull sätt att gåva till en Roth IRA. Ett alternativ är att öppna ett depåkonto för en minderårig.
Låt oss säga att du är förälder eller morförälder och att du vill hjälpa barnen att säkra sin ekonomiska framtid. Istället för att bara berätta för dem om Roth IRA, kan du hjälpa dem att starta en i sitt eget namn.
Eftersom de är minderåriga måste det vara ett depåkonto. Inga bekymmer: Allt fler mäklare erbjuder Roth IRAs för barn, ibland att avstå från eller minska de vanliga kontonminimumarna för att ställa in ett. En Roth IRA kan hjälpa till att spara inte bara för pensionering, men också för högskolan eller ett första hem.
Roth kan till och med uppmuntra barnet att få ett jobb eller till och med starta ett litet sidoföretag så att de kan lägga till pengar på kontot. Du eller någon annan kan också bidra med gåvor direkt till det.
Det intjänade kravet för Roth IRA: er
Fortfarande måste du vara väldigt, mycket försiktig om du hjälper till att finansiera en IRA för ett mindreårigt barn. Varför? Eftersom alla med en Roth IRA måste ha fått inkomst under året som ett bidrag görs till kontot.
Att intjänade intäkter kan komma från deltidsjobb som barnpassning eller arbeta i mataffären. Udda jobb är okej också, men lönen måste vara rimliga. 25 $ för att ogräs i trädgården? Säker. Men du kan inte komma undan med att betala barnbarn 1 000 dollar för att klippa gräsmattan.
Det finns också detta: Bidragsbeloppet är begränsat av det inkomstbelopp som kontoinnehavaren har. Om ditt barnbarn tjänade $ 2500 i arbetet under året kan han (och du) bara bidra så mycket, även om den totala bidragsgränsen är $ 6, 00 (för 2019 och 2020).
Det finns fortfarande ingen bestämmelse i IRS-riktlinjerna som säger att de $ 2500 som han investerar i Roth IRA måste komma direkt från sina intäkter. Han kan tjäna 2500 dollar och spendera den på en mountainbike- och bilförsäkring om han så önskar.
Du kan komma runt och ge en mycket trevlig present på 2500 $ för honom att lägga in i Roth IRA. Se bara till att det belopp du ger inte överstiger vad han tjänade.
Nämn någon som mottagaren av din Roth IRA
Ett annat sätt att gåva en Roth IRA till någon är att göra dem till din mottagare. Du gör detta helt enkelt genom att ange dem som sådana på dina Roth IRA-formulär. En make är det vanliga valet, men vem som helst i alla åldrar kan vara en mottagare eller medmottagare.
Bequeathing a Roth är ett alltmer populärt verktyg inom fastighetsplanering. En anledning är att Roths inte har krävt minsta distribution. Det betyder att om du inte behöver pengarna kan du hålla dem på kontot för att fortsätta växa.
Du kan fortsätta göra bidrag (upp till de årliga gränserna) oavsett din ålder, så länge du har tjänat inkomster.
En annan anledning till att Roths är populära för fastighetsplanering är att intäkterna inte behöver gå genom skifterätt, som testament från en testament gör. Istället överför Roth direkt till mottagaren - vilket kan spara mycket tid och pengar.
En make som är ensam mottagare kan välja en överföring från familjen och behandla IRA som om det var deras eget. Barn eller andra icke-äktenskapsmottagare som ärver en Roth måste börja dra ut medel från det enligt IRS-angivna belopp och tidtabeller. Men de är inte skyldiga inkomstskatt på dem, förutsatt att Roth var minst fem år gammal vid den ursprungliga ägarens död.
Hursomhelst, du kan skapa ett älskat med år med skattefri tillväxt och inkomst när du testamentar din Roth IRA.
Erbjuda en utbildning
Du behöver inte faktiskt dela ut en mängd kontanter till någon för att ge gåvan från en Roth IRA. Istället kan du dela med dem allt de någonsin skulle vilja veta om kontot och IRA i allmänhet, till exempel:
- Huruvida de kan bidra baserat på deras inkomst Hur mycket de kan bidra baserat på deras ålder
Att bara sitta ner med dem och gå igenom alla enorma potentiella fördelar med att öppna och regelbundet finansiera en Roth IRA är en enorm gåva.
Du kanske inte har råd att hjälpa till att finansiera kontot för dem, eller så kanske de inte uppfyller kvalifikationerna ännu. Det är okej. Förbättra deras ekonomiska läskunnighet och svara på så många frågor du kan. Att antända nyfikenhetens låga är en bra start.
Poängen
En Roth IRA är kanske inte den mest spännande gåvan där ute. Men det är en som dina nära och kära kommer att dra nytta av i flera år eller decennier framöver. Och det gör en Roth IRA till en gåva som verkligen fortsätter att ge.
