Om du är gift kan du lämna in en gemensam skattedeklaration med din make eller lämna in separat avkastning. Om dina inkomster är lika och du är orolig för att flytta in i en högre skatteklass kan det vara meningsfullt att arkivera separat. Det kan också vara en bra idé om en av er normalt kräver en betydande mängd diverse avdrag.
Att arkivera en separat avkastning kan spara pengar vid skattetid, men det kan påverka din förmåga att spara för pension i en IRA. Om du är gift och arkiverar separat, här är vad du behöver veta om att göra IRA-bidrag.
Key Takeaways
- Traditionella och Roth IRA är ett skattefördelat sätt att spara för pensionering. Med Roth IRA: er, din inkomst, arkiveringsstatus och boendet påverkar din berättigande och bidragsgränser. Med traditionella IRA: er beror det skatteavdraget på förhand på din inkomst, arkiveringsstatus, boform och om du omfattas av en plan på jobbet.
Det kan vara svårare att spara på en roth
Roth IRA: er kan vara ett bra sätt att spara för framtiden och samtidigt njuta av några skattemässiga fördelar. Med en Roth IRA är dina kvalificerade uttag skattefria. Det är en fördel om du räknar med att befinna dig i en högre skatteklass under pensioneringen.
Om du är gift att arkivera separat, är din förmåga att bidra till en Roth IRA hänger på hur mycket du tjänar och ditt boform.
En annan uppsättning regler gäller om du är gift att arkivera separat och du inte bor tillsammans alls. Om din modifierade justerade bruttoinkomst är mindre än 124 000 USD för 2020 ($ 122 000 för 2019) kan du bidra till den årliga gränsen. För 2019 och 2020 är den årliga bidragsgränsen inställd på 6 000 USD per år, eller 7 000 $ om du är 50 år eller äldre.
En traditionell IRA kan vara ett bättre val
En traditionell IRA erbjuder inte skattefria uttag vid pensionering, men du har fördelen att dra av dina årliga bidrag. Det kan sänka din skattskyldighet eftersom avdrag reducerar din skattepliktiga inkomst för året.
Du kan eventuellt ta avdraget om du är gift att arkivera separat. Men det beror på din inkomst, ditt boform och om du omfattas av en pensionsplan på jobbet.
Täckt av en arbetsplan
Det belopp du kan dra i traditionella IRA-bidrag beror på:
- Oavsett om du bodde med din make när som helst under året. Din inkomst.
IRS anser att du är singel även om du är gift om du och din make inte bor tillsammans.
Täckas inte av en arbetsplan
Avdragsreglerna är liknande för par som anmäler sig separat och inte omfattas av en pensionsplan på jobbet. Vad som är annorlunda är inkomstgränserna för par som arkiverar separat och bor isär. I det scenariot kan du ta hela avdraget upp till den årliga bidragsgränsen, oavsett hur mycket du tjänar.
Om du emellertid lämnar in separat avkastning, bor tillsammans och din make omfattas av en pensionsplan vid deras jobb, är du bara berättigad till ett delvis avdrag, förutsatt att din modifierade justerade bruttoinkomst är mindre än 10 000 USD. Återigen, om din inkomst är över $ 10.000, kan du inte göra något avdrag alls.
Poängen
Det faktum att du är gift registrerad separat kan påverka om du kan dra av traditionella IRA-bidrag. Men det hindrar dig inte från att göra dem. Om du är inställd på att lämna in separat avkastning och din inkomst är för hög för att bidra till en Roth, kan du behöva välja att bidra till en traditionell IRA istället och ta ett partiellt eller till och med inget avdrag.
Att prata med en skatte- eller ekonomprofessionell kan hjälpa dig att avgöra om arkivering av separat avkastning är vettigt och vilken IRA som passar rätt.
