Ingen gillar att betala skatt, men det är en nödvändig del av att bo i ett land som ger sina medborgare en mängd fördelar. Men bara för att du betalar skatt betyder inte att du inte kan dra nytta av tillgängliga lagliga sätt att hålla dina skatter låga. Investerare kan njuta av skattefria inkomstfonder för att växa förmögenhet och minimera skatter.
Vad är en skattefri inkomstfond?
Låt oss dela upp definitionen i två delar; skattefri och inkomst. En inkomstfond är en fond eller börshandlad fond (ETF) som betalar utdelning till aktieägarna. Investerare använder denna typ av investeringar för att skapa en inkomstström från sina investeringar. En skattefri fond är en investering med utdelning som inte beskattas. Dessa typer av skattefria inkomstfonder kallas vanligtvis kommunala obligationer.
Om du befinner dig i en högre skattesats kan en skattefri inkomstfond som innehåller skattefria kommunala obligationer från din stat vara ett klokt investeringsval. Men innan du sopas bort med idén att investera i en skattefri inkomstfond, bör du tänka på din egen skatteklass.
Skatteekvivalent avkastning
Du måste avgöra om du kommer att dra nytta av att investera i en skattefri inkomstfond. Börja med att ta hänsyn till din marginalskattesats. Jämför sedan avkastningen på jämförbara skattefria och skattepliktiga inkomstfonder. Slutligen, beräkna vilken investering som sannolikt ger dig en högre avkastning efter skatt.
Till exempel bor Simon i Kalifornien och befinner sig i den federala marginalskatten på 25%. Hans statliga skattekonsol är 4, 5%. Hans totala stat plus den federala skattesatsen är 29, 50%. Han har tillgång till The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) och kan köpa den utan transaktionsavgift via sitt Fidelity Investments mäklarkonto. 30-dagars avkastning, eller avkastning, är 2, 39%. Simon vet att han kan få en skattefri avkastning på cirka 2, 39%.
Simon kan få en beskattningsbar avkastning eller SEC-avkastning, eller avkastning, på 4, 88% om han investerar i Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Men vilken investering erbjuder den bästa avkastningen efter skatt? Med tanke på Simons 29, 50% skatteklass låt oss se om han är bättre på att investera i den skattefria inkomstfonden 2, 39% eller 4, 88% skattepliktiga inkomstfonden. Var medveten om att ingen av fondernas avkastning är garanterad och att de troligen kommer att variera.
Simons skattefria avkastning på 2, 39% motsvarar en beskattningsbar avkastning på 3, 337%. Eventuell skattepliktig avkastning över 3, 337% är att föredra framför den skattefria avkastningen på 2, 39%. Eftersom han kan tjäna en skattepliktig avkastning på 4, 88% kommer han att ha det bättre i den beskattningsbara fonden. Du kan jämföra skattefritt med skattepliktiga avkastningar på den här skatteekvivalenta avkastningsberäknaren.
Bästa skattefria inkomstfonder
Skattefria inkomstfonder för kommunala obligationer erbjuder saftiga avkastning. Det är inte ovanligt att deras avkastning till bästa jämförbara skattepliktiga fonder. Välj en fond som utfärdats med obligationer från din stat för att sammansätta dina skattebesparingar Kom bara ihåg att avkastningen kan ändras och inte garanteras. Prestationssiffrorna nedan är från 27 oktober 2019.
| Bästa skattefria inkomstfonder | ||
|---|---|---|
|
High-Yield Muni Bond Funds |
Prestanda (1 år) |
Kostnadsförhållande |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni nationella mellanfristiga obligationer |
||
| State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard mellanliggande skattefria fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni nationella långsiktiga obligationsfonder |
||
|
Vanguard High Yield Tax Free Fund (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguard Long Term Tax Free Fund (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni nationella kortfristiga obligationsfonder |
||
|
Capital Group Core Municipal Fund (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Capital Group Short-Term Municipal Fund (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguard begränsad skattebefriad fond (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni enstaters mellanlånsfond |
||
|
Northern Arizona Tax Free Fund (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama skattefri inkomstserie Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni Enstats långsiktiga obligationsfonder |
||
|
T. Rowe Price Maryland Tax-Free Bond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni Enstats kortfristiga obligationsfonder |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Poängen
Om du letar efter innehav för den räntebärande delen av din investeringsportfölj kan dessa skattefria inkomstfonder passa på räkningen. Se bara till att köpa de kommunala obligationsfonderna på konton utanför din 401 (k) plan, 403 (b) eller individuella pensionskonto (IRA) för att skörda den bästa fördelen med den skattefria avkastningen.
Jämför investeringskonton × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning. Leverantörens namn Beskrivningrelaterade artiklar
Kommunala obligationer
Hur beskattas kommunala obligationer?
Inkomstskatt
Strategier för att skydda dina inkomst från skatter
Regering och politik
Grunder för investeringsskatt för alla investerare
Pensionering planering
Skattestrategier för dina pensioner
Ränteintäkter
Hur man skapar en modern portfölj med fast inkomst
Roth IRA
Det bästa sättet att investera din Roth IRA
PartnerlänkarRelaterade villkor
Vad är skattefritt? Skattefritt avser vissa typer av varor och / eller finansiella produkter (till exempel kommunala obligationer) som inte beskattas. mer Yield Equivalence Yield Equivalence är räntan på en skattepliktig säkerhet som skulle ge en avkastning som är lika med den för en skattebefriad säkerhet och vice versa. mer Definition av skattelättnader En skatteskydd är ett fordon som används av skattebetalarna för att minimera eller minska deras beskattningsbara inkomster och därmed skatteskuld. mer Inkomstfond Definition Inkomstfonder eftersträvar löpande inkomst över kapitalvärdet genom att investera i aktier som betalar utdelning, obligationer och andra inkomstgenererande värdepapper. mer Läs vad en skattebefriad säkerhet är En skattebefriad säkerhet är en investering där de producerade inkomsterna är fria från federala, statliga och / eller lokala skatter. mer Skattekonsol Bestäm hur mycket du är skyldig En skatteklass är den skattesats som en individ beskattas. Skattekonsoler fastställs baserat på inkomstnivåer. Mer