Vad är Basel I?
Basel I är en uppsättning internationella bankregler som lagts fram av Basel-kommittén för bankövervakning (BCBS) som fastställer minimikapitalkraven för finansiella institut med målet att minimera kreditrisken.
Basel I var BCBS: s första överenskommelse. Det utfärdades 1988 och fokuserade huvudsakligen på kreditrisk genom att skapa ett bankklassificeringssystem.
Banker som verkar internationellt är skyldiga att behålla ett lägsta belopp (8%) av kapitalet baserat på en procent av de riskvägda tillgångarna. Basel I är den första av tre uppsättningar bestämmelser som kallas Basel I, II och III samt tillsammans som Baselavtalen.
Basel I
Förstå Basel I
BCBS grundades 1974 som ett internationellt forum där medlemmarna kunde samarbeta i frågor om bankövervakning. BCBS strävar efter att förbättra "finansiell stabilitet genom att förbättra tillsynskunskapen och kvaliteten på banktillsyn över hela världen." Detta görs genom förordningar som kallas överenskommelser.
BCBS-förordningarna har inte lagkraft. Medlemmarna är ansvariga för genomförandet i sina hemländer. Basel I begärde ursprungligen att minimikapitalkvoten för kapital till riskvägda tillgångar på 8% skulle genomföras i slutet av 1992. I september 1993 utfärdade BCBS ett uttalande som bekräftade att G10-ländernas banker med väsentlig internationell bankverksamhet mötte minimikraven i Basel I.
Enligt BCBS infördes ramverket för minimikapitalkvoten i medlemsländerna och i praktiskt taget alla andra länder med aktiva internationella banker.
Krav på Basel I och klassificeringar
Basel I-klassificeringssystemet grupperar en banks tillgångar i fem riskkategorier, klassificerade som procenttal: 0%, 10%, 20%, 50% och 100%. En banks tillgångar placeras i en kategori baserad på gäldenärens karaktär.
Riskkategorin 0% består av kontanter, centralbank- och statsskuld och alla statliga skulder för organisation för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD). Den offentliga sektorns skuld kan placeras i kategorin 0%, 10%, 20% eller 50%, beroende på gäldenären.
Utvecklingsbankskuld, OECD-bankskuld, OECD-värdepappersföretagsskuld, icke-OECD-bankskuld (under ett år av löptid), icke-OECD-skulder i den offentliga sektorn och insamling av kontanter utgör kategorin 20%. 50% -kategorin är bostadslån, och 100% -kategorin representeras av den privata sektorns skuld, icke-OECD-bankskuld (löptid över ett år), fastigheter, anläggningstillgångar och kapitalinstrument som emitterats i andra banker.
Banken måste ha kapital (Tier 1 och Tier 2) som motsvarar minst 8% av sina riskvägda tillgångar. Till exempel, om en bank har riskvägda tillgångar på 100 miljoner dollar, måste den ha ett kapital på minst 8 miljoner dollar.
Key Takeaways
- Basel I, följt av Basel II och III, fastställde ramar för banker för att mildra risken enligt lagen. Basel I anses vara för förenklad, men var den första av de tre "Baselavtalen." Bankerna klassificeras enligt risk och är krävs för att upprätthålla nödkapital baserat på den klassificeringen. Enligt Basel I är bankerna skyldiga att hålla kapital på minst 8% av deras fastställda riskprofil till hands.
Fördelarna med Basel I
Även om vissa kommer att hävda att Baselavtalen hindrar bankaktiviteten, utvecklades Basel I för att mildra risken för både konsumenten och institutionen. Basel II, som tagits fram några år senare, minskade kraven för banker. Detta kom under kritik från allmänheten men eftersom Basel II inte ersatte Basel II fortsatte många banker att arbeta under den ursprungliga Basel I-ramen, kompletterad med Basel III-tillägg.
Basel I sänkte de flesta bankers riskprofiler, som i sin tur drev investeringar tillbaka till banker som med rätta misstroades efter subprime-kollapsen 2008. Allmänheten behövde - kanske till och med mer än det skydd som Basel erbjöd - att lita på banker med deras tillgångar igen. Basel I var drivkraften bakom den välbehövliga kapitalinströmningen till bankerna.
Det kanske största bidraget från Basel I var att det bidrog till den pågående anpassningen av bankbestämmelser och bästa praxis, vilket banade väg för ytterligare åtgärder som skyddar banker, konsumenter och deras respektive ekonomier.
