Vad är en automatisk registreringsplan?
En automatisk inskrivningsplan är en pensionssparande plan där anställda automatiskt registreras för att bidra med en viss summa av deras lön varje lönecheck. Planer för automatisk inskrivning kräver inte att den anställda vidtar åtgärder eller uttryckligen samtycker till att delta i en arbetsgivarsponserad pensionsplan, som en 401 (k). Arbetsgivaren bestämmer vilken procentandel av den anställdas lönecheck som automatiskt ska placeras på ett pensionskonto, vanligtvis 3%, och beslutar också om den procentuella andelen ska höjas varje år, kanske med 1% per år tills arbetstagaren bidrar med 10%.
Så fungerar en automatisk registreringsplan
Automatiska inskrivningsplaner är avsedda att öka antalet arbetare som sparar för pensionering. Medan många arbetsgivare har upprättat planer för pensionssparande kräver dessa planer vanligtvis att den anställde väljer och väljer vilken procentandel av deras lönecheck som ska ha sin arbetsgivare i pensionspensionen. Många anställda tar inte detta steg, och som ett resultat missar de arbetsgivarnas matchande bidrag när de erbjuds, och de avsätter inte tillräckligt för pensionering.
En rapport från 2015 från investeringsförvaltningsföretaget Vanguard konstaterade att bland de arbetsgivarsponserade pensionsplanerna som den lyckades ökade den automatiska inskrivningen avsevärt deltagande i pensionsplanen av anställda med låg inkomst, unga anställda och minoritetsanställda samt att öka pensionsplanens deltagande betydligt med alla anställda.
Arbetsgivarens beslut att anta automatisk registrering
Arbetsgivarna kan besluta att anta automatisk registrering för att öka sina anställdas deltagande i pensionsplanen. När de gör det måste de också välja en standardinvestering för anställdas pensionsplanbidrag. Arbetsgivare kan begränsa sitt förvaltningsansvar genom att välja livscykelfonder eller balanserade fonder som är utformade för att hjälpa anställda att tjäna tillräckligt med en investeringsavkastning för att gå i pension samtidigt som de tar rätt risk för deras ålder.
Även med automatisk registrering, anställda får ofta många val för hur deras pengar kan välja hur deras pengar investeras. De behöver inte förbli investerade i standardalternativet och de kan också rikta framtida bidrag till ett annat alternativ. De kan också välja att ändra sitt standardbidragsbelopp, den procentandel som hålls tillbaka från varje lönecheck eller välja bort att bidra helt.
Förutom att hjälpa sina anställda, är ett annat incitament för arbetsgivare att välja automatisk inskrivning att det ökar sannolikheten för att IRS om IRS granskar företagets pensionsprogram, ska IRS hitta planen i enlighet med reglerna om icke-diskriminering som arbetsgivare måste följa när de erbjuder pensionsplaner.
