Dina 20-tal kan vara en tid med stor ekonomisk utmaning: Du är inte riktigt skicklig för att få ditt drömjobb i "den verkliga världen", men du har verkliga räkningar och ekonomiska ansvar som kräver en lön du inte kan beordra. Värre än kan du kämpa med en mängd studielånsskulder, kreditkortsräkningar, bilbetalningar och andra inkomstavlopp. Även om ansökan om konkurs kan verka som ett enkelt sätt att avsluta skuldens mardröm i 20-årsåldern, är det inte en lösning. I själva verket kommer det mycket troligt att orsaka mer smärta än lättnad på lång sikt.
Det torkar inte skifferet rent
En nyligen analyserad Pew Research Center visade att en rekord en av fem amerikanska hushåll har någon form av studielånsskuld. För att göra saken värre, står nyutbildade akademiker inför en tuff ekonomi där jobbbjudanden är svåra att komma med. Förmågan att förhandla om en konkurrenskraftig lön bland många andra lika kvalificerade sökande är begränsad och svår.
Att lämna in konkurs löser inte någonting om studielånsskulden delvis är skylden för dina ekonomiska besvär. 2005 beslutade Högsta domstolen till förmån för regeringens förmåga att samla in mislighållna studielån genom att "kompensera socialförsäkringsförmåner och pensionsförmåner utan begränsningar." Inte bara kommer konkursen inte att rensa bort ditt studielån, utan regeringen kan garnera 15% av dina pensionsförmåner om du inte betalar.
Du försummar det verkliga problemet
De flesta i tjugoårsåldern får det första "riktiga" jobbet, först "vuxna" lägenheten och lära sig att göra de uppoffringar som krävs för att leva inom sina medel. Du bör spendera dina 20-år på att utveckla de färdigheter och disciplin som krävs för att vara en ansvarsfull och självförsörjande vuxen. De som lär sig att hantera pengar under denna tid kommer att lära sig att bygga de besparingar som krävs för att göra en utbetalning på ett framtida hem, köpa bilar utan hjälp av ett hyresavtal eller lån med hög ränta och så småningom har glädjen som verklig ekonomisk frihet erbjuder, till exempel ofta semester eller förtidspensionering.
När du har grävt dig in i ett finansiellt hål tidigt i livet finns det ingen enkel lösning. Du måste gräva dig ur det hålet. Några sätt du kan göra det är genom att ta ett andra jobb, eliminera onödiga utgifter och betala varje räkning, lite för lite. Det kommer inte att bli en snabb eller rolig process, men du kommer ut ur erfarenheten med de färdigheter som krävs för att bli bättre med pengar i framtiden. I "Sanningen om skuldkonsolidering" säger experten för personlig finans Dave Ramsey att "78% av tiden, efter att någon konsoliderar kreditkortsskulden, växer skulden tillbaka." Anledningen är att spendern aldrig lär sig att hantera pengar. Av samma anledning löser inte konkurs dina problem om du inte tar upp ditt ekonomiska beteende.
Du kan skada dina jobbmöjligheter
Beroende på vilken typ av konkurs du registrerar kan ett register över din konkurs vara i din kreditrapport i sju till tio år. Många arbetsgivare har inget intresse av att kontrollera din kreditpoäng, men du ger dem rätten till när du godkänner en bakgrundskontroll. Om du planerar att arbeta i någon position som innebär hantering av pengar eller till och med i icke-ekonomiska roller inom försäkrings-, finans-, lag- eller akademiska branscher, kommer din kredit sannolikt att vara en aspekt av din bakgrundskontroll, och det kan anses att du inte är berättigad till ett jobb. Varför spelar det någon roll? Enligt mänskliga resursexpert Lisa Rosendahl är hur en person hanterar sin egen personliga ekonomi en indikator på hur han eller hon kommer att hantera någon annans.
Du kan bli hemlös
När du lämnar in konkurs är alternativet att köpa ett hem vanligtvis "utanför bordet" i sju till tio år. Ännu viktigare kan arkivering av konkurs leda till en framtid fylld med avvisade hyresapplikationer. Många hyresvärdar kommer att kontrollera din kredit innan de godkänner dig för ett hyresavtal, och att ha en konkurs är en röd flagga som du kan vara en riskabel hyresgäst som inte betalar hyra.
Kredit kommer att bli dyrare och begränsad
När tiden på sju till tio år har gått i konkurs måste du arbeta hårt för att höja din kreditpoäng. Du kommer att få begränsad tillgång till kredit och mycket höga räntor under en god stund tills du kan bygga om ditt ekonomiska rykte.
Poängen
Din kredit värdering kanske inte är överst i ditt sinne, men det spelar en roll i många funktioner du inte förväntar dig, inklusive vad du betalar för bilförsäkring, där du kan bo och de priser du får för kredit kort. Att betala ner skuld är inte en lätt process, men inte heller konkurs.
