Td ameritrade viktiga portföljer granskning

Viktig

Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.

TD Ameritrade var en av pionjärerna i begreppet robo-investeringar, efter att ha lanserat sin Amerivest-tjänst 2004. Amerivest hade många av de kännetecken vi ser i robo-rådgivare idag - ett frågeformulär som sätter upp en ny kunds mål och risktolerans, användning av dessa uppgifter för att skapa en balanserad portfölj och den pågående uppmuntran att göra regelbundna insättningar. Under åren har denna tjänst ändrats avsevärt och den lever nu vidare som TD Ameritrade Selective Portfolios. Selektiva portföljer tidigare inkarnationer inkluderade viss mänsklig intervention och samråd, och det ger fortfarande dessa alternativ. Under 2016 lanserade dock TD Ameritrade en helt digital version för att tillhandahålla automatiserade investeringstjänster.

TD Ameritrade Essential Portfolios lånar från lärdomarna i utvecklingen av selektiva portföljer och levererar en passiv investeringsplattform genom sajten och appen utan behov av mänsklig beröring. Utan detta sammanhang är det lätt att misstaga Essential Portfolios som en nyare post i det här utrymmet. I verkligheten har företaget mer erfarenhet än många företag i detta utrymme, och det visar kvaliteten på deras erbjudande när det gäller användarvänlighet och metodik bakom systemet.

Fördelar

• Erbjuder Core-portfölj eller en Socially Aware-portfölj byggd av Morningstar rekommenderade medel

• Brett utbud av kontotyper

• Skörd av skatteförluster

• Del av ett större finansiellt universum

Nackdelar

• Detaljer om portföljen kan inte ses förrän den finansieras

• Portföljer kan inte anpassas digitalt

• Utdelningar svepte in i kontantbalansen och återinvesterades endast under återbalansering

• Portföljer kan inte anpassas på lagernivå

Viktig

Bortsett från denna TD Ameritrade Essential Portfolios robo-rådgivareöversikt har vi också granskat TD Ameritrades traditionella mäklartjänster.

Kontokonfiguration

1, 7

Att komma igång med viktiga portföljer innebär att svara på några frågor som är avsedda att bedöma din inställning till risk och din tidsram för investeringen. Under hela processen finns det tydliga tipslänkar som hjälper dig att fylla i den begärda informationen. Du ombeds att välja ett primärt mål för din investering, välja mellan pension, allmän investering, utbildningskostnader eller ett stort köp. När du har satt ett mål anger du ett initialt investeringsbelopp och sedan får du valet mellan Core-portföljer och Socially Aware-portföljer.

Alla portföljer innehåller ETF: er som rekommenderas av Morningstar Investment Management och är designade av TD Ameritrade Investment Management. Det finns fem möjliga risknivåer, från konservativ till aggressiv, i var och en av portföljkategorierna. Du kan justera dina angivna risknivåer för att se olika prognoser för din portföljkategori under en årsperiod. Vid denna tidpunkt ges du möjlighet att fastställa ett målbelopp för din investering och väsentliga portföljer ger dig en sannolikhet för att lyckas med att nå den. Om du osannolikt kommer att nå målet kan du ändra viktiga faktorer som din risknivå, månatliga avgifter och investeringstidshorisont.

När du är nöjd med din sannolikhet för framgång kan du se fördelningar på tillgångsklasser som omfattas av de tillhörande ETF: erna. Ännu viktigare är prestandadata för den föreslagna portföljen tillgänglig för din granskning. Om du känner att valet är fel för dig kan du byta till mer eller mindre riskfyllda portföljer utan att gå tillbaka och göra om frågorna - även om det alternativet också är tillgängligt för dig.

En av de viktigaste styrkorna i TD Ameritrades erbjudande är det stora utbudet av erbjudna kontotyper. De vanliga kontona, som individuella, gemensamma, och Roth eller standard IRA erbjuds, men du kan också öppna andra typer av IRA: er (Minor and Minor Roth samt SEP-IRA och individuella 401 (k) planer), utbildningsplaner (529 universitetsbesparingar, Coverdell ESA och Uniform Gift to Minors), och förtroende, partnerskap, LLC och investeringsklubbar. På nackdelen kan du inte se det exakta innehållet i din portfölj förrän du har finansierat ditt konto.

Målsättning

3, 4

Målinställningsverktygen för väsentliga portföljer omfattar artiklar och månatliga e-postmeddelanden. Du kan ställa in ett övergripande portföljmål och dollarbelopp som en del av din kontoinställning, men valen är begränsade. Spårningsfunktionerna är baserade på framsteg mot dina angivna mål. Det primära planeringsverktyget som är tillgängligt online är en pensionskalkylator. Utöver det finns det inte mycket hjälp på plattformen eller mobilappen. För att faktiskt sätta dina investeringsmål vill TD Ameritrade att du besöker en filial och pratar med en representant utan extra kostnad. Du kan också använda företagets e-postkanaler eller ringa ett telefonsamtal.

Kontotjänster

3, 3

TD Ameritrade Essential Portfolios ingår i TD Ameritrades bredare tjänster, så vissa kontotjänster blandas på platser. Väsentliga portföljer gör det enkelt att ställa in regelbundna insättningar i din portfölj. Det finns också funktioner utformade kring dina specifika kontotyper. När du till exempel är när du ska göra uttag från en IRA, informeras du om din årliga nödvändiga minsta uttag och ges flera val för tidpunkten och platsen för de uttagna medlen. Om du har ett vanligt TD Ameritrade-handelskonto kan du bifoga ett kontrollkonto och betalkort.

Portföljinnehåll

3, 1

TD Ameritrade Essential Portfolios använder din angivna risktolerans, tidshorisont och annan profilinformation används för att matcha dig med en portfölj med måltilldelningsallokeringar som överensstämmer med Modern Portfolio Theory (MPT). Väsentliga portföljer vänder sig sedan till Morningstar som konsult för att fylla portföljerna med icke-egenutvecklade ETF: er som utplånar de föreslagna tillgångsfördelningarna. Morningstars egna urvalsmetodik använder kvalitativa och kvantitativa faktorer för att filtrera de underliggande fonderna. Som sagt är Morningstar känt för att prioritera fonder som spårar som avsedda och har låga utgiftskvoter som en allmän regel. Leverantörerna av ETF: er som används för att skapa portföljer inkluderar bland annat Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree och Invesco.

Portföljhantering

3, 5

Portföljer återbalanseras på driftbasis. Det finns inga fastställda tidslinjer för återbalansering och drifttoleransen har inte uttryckligen skrivits ut i avslöjandet utöver ”när det är lämpligt.” Intressant nog, om du flyttar från en egenhanterad TD Ameritrade-portfölj till en väsentlig portfölj, kan TD Ameritrade behålla alla ETF: er som du innehar som passar tilldelningen av tillgångar, byt ut dem långsamt för högre rankade ETF: er som uppfyller detta syfte när återbalanseringsmöjligheter presenteras. Detta antyder att TD Ameritrade kan dynamiskt rebalansera, så mycket av ombalanseringen kan göras när nya medel läggs till eller medel tas bort från portföljen.

Förutom återbalansering finns skatteförluster tillgängliga på alla portföljer. Väsentliga portföljer kan byta ut en ETF som visar en förlust för en som är väsentligen likadan för att minimera din skatteskuld. Det finns ingen minsta kontostorlek som krävs för att välja in skatteförluster.

Både webbplatsen och mobilappen visar din tillgångsfördelning och ändringar i kontovärde över tid i lättförståelige grafiska format. Du kan enkelt se hur du spårar mot det allmänna målet du har ställt in och justera månatliga insättningar eller ändra målet om du tappar efter.

Användarupplevelse

3, 9

Mobilupplevelse

TD Ameritrade erbjuder mobilappar för Android och Apple. Mobilappen ger dig en aktuell uppdelning av din portfölj och erbjuder ett enkelt sätt att göra ytterligare insättningar. Du kan också hålla ett öga på dina andra länkade TD Ameritrade-konton eftersom de delar samma app.

Skrivbordsupplevelse

Avsnittet Essential Portfolios på TD Ameritrades webbplats är mycket enkelt att använda, även om det inte är så lätt att hitta. Från startsidan måste du klicka på "Guidance", sedan "Investment Management Services" och hitta viktiga portföljer från den skärmen. De flesta kommer att hitta webbplatsen direkt från sökning, men ett överskott av menyer är en känd risk när en robo-rådgivare bara är en av många produkter som erbjuds via ett företag.

Kundservice

4, 5

TD Ameritrade Essential Portfolios erbjuder kundservice dygnet runt, vilket inte är fallet för många robotrådgivare. Du kan kontakta företaget via onlinechatt eller e-post, och våra testsamtal till telefonstödstjänsten besvarades snabbt och auktoritativt. De vanliga frågorna behandlas inte mycket i detalj, men TD Ameritrade har alla sina avslöjanden lätt tillgängliga på webbplatsen om du vill gräva djupare.

Utbildning och säkerhet

4, 8

TD Ameritrades huvudsida är full av utbildningsmaterial tillgängligt för alla kunder. Återigen är detta en av fördelarna med att ha en robotrådgivare som en del av en etablerad online-mäklare. Eftersom tjänsten Essential Portfolios är inriktad på investeringar på lång sikt delas marknadsuppdateringar vanligtvis i månatliga nyhetsbrev.

Väsentliga portföljer täcks av samma säkerhet som resten av TD Ameritrades erbjudanden. Detta inkluderar regelbundna skyddsåtgärder och brandväggar som 128-bitars kryptering. TD Ameritrade är också medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och ger en täckning på upp till 500 000 USD och ytterligare tilläggstäckning för varje kund upp till 149, 5 miljoner dollar för värdepapper och 2 miljoner dollar för kontanter.

Provisioner och avgifter

4, 2

TD Ameritrade Essential Portfolios tar ut en årlig rådgivningsavgift på 0, 30% av förvaltade tillgångar. Det debiteras inga provisioner utöver det, även om ETF: erna som hamnar i portföljen kan ta ut kostnadsförhållanden som kommer att lägga till ytterligare 0, 08% -0, 20% till dina kostnader. ETF: erna i Core Portfolio-alternativet ligger mycket på spektrumets lågkostnadsdel, eftersom detta är en del av kriterierna som används av Morningstar. Den socialt medvetna portföljen kan ha högre kostnadsförhållanden knutna till de utvalda ETF: erna, men återigen körs dessa genom Morningstar-filter som är mycket hårda på alltför stora kostnader förutom saker som spårningsfel.

• Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 1, 25 Månadlig kostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: 6, 25 $ Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 USD: 25, 00 USD

Är TD Ameritrade Essential Portfolios en bra passform för dig?

TD Ameritrade Essential Portfolios är ett bra erbjudande till ett mycket rimligt pris. Det högre kontominimumet kan naturligtvis vara ett hinder för nya investerare. Den automatiska hanteringen av portföljer staplas väl mot konkurrenterna och det är den extra komforten att veta att Morningstar vetter över alla medel som läggs till din portfölj. Dessutom gör det stora antalet tillgängliga kontotyper det till ett av de enda robo-rådgivningsalternativen inom vissa områden.

Vissa investerare vill ha en högre nivå av portföljanpassning, men den önskan strider mot vad TD Ameritrade (och robotrådgivare i allmänhet) erbjuder. TD Ameritrade tror att Morningstar är bättre på att välja ETF: er än du är - och de har förmodligen rätt. Om du vill ta mer kontroll över din portfölj än vad som är möjligt genom Essential Portfolios kan du dessutom enkelt byta ut till ett av de andra hanterade portföljalternativen som Selective Portfolios eller Personal Portfolios.

Väsentliga portföljer är idealiska om du redan har ett TD Ameritrade-konto och vill skära av en bit av det för att hanteras passivt. Detta beror helt enkelt på att övergången är så smidig mellan erbjudandena. Även om du för närvarande inte använder TD Ameritrade är Essential Portfolios en riktig robo-rådgivare som inte försöker sälja dina egna medel som den tjänar på. För den blygsamma rådgivningsavgiften får du rådgivning, portföljhantering och ETF utan extra transaktionskostnader. Det är en rättvis affär som kommer att tilltala många enskilda investerare.

Jämför TD Ameritrade Essential Portfolios

TD Ameritrade är en av pionjärerna inom robotinvestering. Se hur de jämför med andra robo-rådgivare som vi granskade.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.