Innehållsförteckning
- Bestäm din pensionsberedskap
- Skapa en pensionsbudget
- Bestäm den bästa tiden att ta social trygghet
- Registrera dig för Medicare
- Använd ditt hem för inkomst
- Hantera dina inkomster under pensionering
- Ta nödvändiga minimidistributioner
- Poängen
Pensioneringsplanering i alla åldrar kan vara utmanande. Det finns fortfarande vissa steg att ta när du är i mitten av 60-talet och därefter för att se till att du är redo för de gyllene åren.
Key Takeaways
- Många väljer att fortsätta arbeta tidigare pensionsålder för att få extra inkomst eller att vara förlovade. Om du föddes 1960 eller senare är din fulla pensionsålder 67 för socialförsäkringsförmåner 67. Du kan registrera dig för Medicare vid 65 års ålder, oavsett om du är pensionerad. Erforderliga minimidistributioner för traditionella IRA och 401 (k) börjar vid 70 års ålder.
Vid en tidpunkt var den vanliga åldern för pensionering 65, men tiderna har förändrats. Även Social Security Administration (SSA) har ökat åldern när full pensionsförmåner finns tillgängliga. Dessutom har det skett en förskjutning från förmånsbestämda planer till avgiftsbestämda planer i många företagssponserade planer.
Att lägga till dessa förändringar är det faktum att många besparingsprogram inte ger prognostiserad avkastning. Det är lätt att se varför många individer kan behöva skjuta upp pensionen.
Även om du är ekonomiskt säker betyder det naturligtvis inte alltid att det är dags att gå i pension. Många 65-åringar älskar sina jobb och vill fortsätta arbeta. Det finns fortfarande några saker att tänka på - och ta hand om - som en del av pensionsplaneringen i mitten av 60-talet och därefter.
Bestäm din pensionsberedskap
Om din arbetsgivares policy är att erbjuda pension vid 65 års ålder, tänk på om du verkligen är redo att sluta - ur ett psykologiskt och ekonomiskt perspektiv. Om inte, överväg om du vill be din arbetsgivare att låta dig arbeta några år till, eller om du vill anställas som konsult.
Helst kommer du att göra detta minst ett år innan du fyller 65, eftersom vissa arbetsgivare startar pensionsprocessen tidigt. Många arbetsgivare fokuserar nu på att anställa och behålla anställda som är erfarna och "känner till verksamheten" för att stärka sina intellektuella banker.
Om du fortsätter som tjänsteman betyder det inte bara att du fortsätter att få en stadig inkomst, men du kommer också att fortsätta att få hälsotäckning och andra förmåner som din arbetsgivare erbjuder. Å andra sidan ger konsultvägen dig mer flexibilitet och kan göra det möjligt för dig att få mer arbetspension.
Skapa en pensionsbudget
Pensionärer som har räddat i många år kan känna att att nå pensionsåldern innebär det att det är dags att njuta av frukterna av deras arbete. Tillräckligt bra, men risken är att människor kan gå överbord och spendera allt på några år.
Budgetera dina utgifter för att undvika att falla i denna fälla. Se till att inkludera nya kostnader du planerar att drabbas av, till exempel extra resor. Detta hjälper dig att göra en realistisk bestämning av hur lätt du har råd med några av dessa framtidsplaner.
När du inte längre arbetar är en budget ännu viktigare, eftersom dina inkomster troligen kommer från dina besparingar, socialförsäkring och eventuella pensionsplaner du kan ha.
Enligt William DeShurko, investeringschef, Fund Trader Pro, i Centerville, Ohio:
Ett enkelt sätt att göra en budget är att ta ut dina senaste lönestubbar. Titta på nettolönen efter att alla avdrag har gjorts. Konvertera det till ett månatligt nummer. Lägg till eller subtrahera belopp som kommer att vara annorlunda vid pensionering; vanligtvis förändras inte detta antal mycket. Om något, kommer det att stå för mer resor. Om du måste budgetera ner till alla utgifter, gå inte i pension. Du kan inte "klippa det nära" med en 30- eller 40-årsperiod före dig.
Bestäm den bästa tiden att ta social trygghet
Socialförsäkring ingår vanligtvis i en individs finansiella prognoser för pensionering. Ett viktigt beslut när du tar hänsyn till social trygghet i din ekvation är att avgöra om du kommer att få full eller minskad förmån.
| Ålder för att få full socialförsäkring | |
|---|---|
| Födelseår | Full pensionsålder |
| 1937 eller tidigare | 65 |
| 1938 | 65 och 2 månader |
| 1939 | 65 och 4 månader |
| 1940 | 65 och 6 månader |
| 1941 | 65 och 8 månader |
| 1942 | 65 och 10 månader |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 och 2 månader |
| 1956 | 66 och 4 månader |
| 1957 | 66 och 6 månader |
| 1958 | 66 och 8 månader |
| 1959 | 66 och 10 månader |
| 1960 och senare | 67 |
"Faktorer som driver när det är bäst att ta social trygghet inkluderar den historiska inkomsten för dig och din make, din ålder och livslängd, " säger Mark Hebner, grundare och president, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Calif., och författare till "Indexfonder: 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare."
"De flesta vuxna som är friska skulle dra nytta av att stänga av sin sociala trygghet tills de fyller 70 år, " tillägger Hebner. "Det finns onlineresurser för investerare för att hjälpa dem att maximera sin potentiella sociala utbetalning."
För att få en fullständig förståelse av dina socialförsäkringsförmåner, inklusive att bestämma hur mycket du beräknas få, besök webbplatsen för socialförsäkringsadministrationen.
Registrera dig för Medicare
Medicare kan användas för att täcka vissa medicinska utgifter istället för att använda dina besparingar för att täcka dessa belopp. Medicare tillhandahåller sjukförsäkring - för patientvård och viss uppföljning - och sjukförsäkring för läkartjänster som inte omfattas av sjukhusförsäkringen.
Medicare är tillgängligt för personer som är 65 år och äldre. (Åldern kan vara yngre för personer som är funktionshindrade eller har permanent njursvikt.) Den medicinska delen av försäkringen är tillgänglig mot en premie och är valfri.
Även om du inte går i pension vid 65 års ålder kanske du fortfarande vill överväga att registrera dig för Medicare, eftersom Medicare kan kosta dig mer om du registrerar dig senare.
Använd ditt hem för inkomst
Innan du ansöker om en omvänd inteckning bör du ställa så många frågor som möjligt, inklusive hur mycket i avgifterna du kommer att betala, villkoren för inteckningen och dina betalningsalternativ.
Hantera dina inkomster under pensionering
Ur ett generellt perspektiv bör uttag från skatteskattade konton som traditionella IRA: er och arbetsgivarsponserade planer ske under de år då din inkomstskattesats är lägre. Detta hjälper till att minimera den inkomstskatt du har på dessa belopp.
Ta nödvändiga minimidistributioner
Naturligtvis, om du har en obligatorisk minimumfördelningsålder (RMD) måste du naturligtvis tillfredsställa dina RMD-belopp från dessa konton - oavsett din skattesats.
I flera år var RMD-åldern 70½. SECURE Act, som blev lag i december 2019, stötte på den för att återspegla ökade livslängder. Du har nu fram till 72 års ålder för att börja ta RMD från dina traditionella IRA och 401 (k) planer. Men om du missar en RMD kommer du att betala 50% på det belopp du borde ha dragit tillbaka.
Tänk på att Roth IRA: er inte har RMD: er. Du kan hålla dina pengar i en Roth så länge du vill och skicka hela kontot till dina mottagare.
Poängen
Du kommer sannolikt att läsa många råd om tidpunkten för din pension och sätt att hantera din inkomst. En sak att komma ihåg är fortfarande att det inte finns någon lösning som passar alla.
Att arbeta med en ekonomisk planerare och / eller pensionsrådgivare kan hjälpa dig att utforma en lösning skräddarsydd efter dina behov och inkomst. Börja med att planera för pension så tidigt som möjligt och glöm inte att balansera din investeringsportfölj så ofta som nödvändigt.
Jämför investeringskonton × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning. Leverantörens namn Beskrivningrelaterade artiklar
Social trygghet
När du ska ta social trygghet: den kompletta guiden
Pensionering planering
Förtidspensionering: strategier för att göra din rikedom sist
Social trygghet
När ska du göra anspråk på tidig socialförsäkring?
Social trygghet
10 vanliga frågor om social trygghet
Pensionering planering
Hur man har en bekväm pensionering på social trygghet ensam
Pensioneringskonton
De bästa tips om pensioneringar för 55 till 64-åringar
PartnerlänkarRelaterade villkor
Normal pensionsålder (NRA) Den normala pensionsåldern (NRA) är den ålder då folk kan få full pensionsförmåner när de lämnar arbetskraften. mer Socialförsäkringsförmåner Socialförsäkringsförmåner är utbetalningar till kvalificerade pensionärer och funktionshindrade och till deras makar, barn och överlevande. mer Pensionsplanering Pensionsplanering är processen för att fastställa mål för pensionsinkomster, risktolerans och de åtgärder och beslut som krävs för att uppnå dessa mål. mer Livslängd Livslängden definieras som den ålder som en person förväntas leva, eller det återstående antalet år som en person förväntas leva. mer Vad är en traditionell IRA? Ett traditionellt IRA (individuell pensionskonto) gör det möjligt för individer att rikta inkomst före skatt mot investeringar som kan växa upp till skatteskatt. mer Individuellt pensionskonto (IRA) Ett individuellt pensionskonto (IRA) är ett investeringsverktyg som individer använder för att tjäna och öronmärka medel för pensionssparande. Mer