VAD ÄR Mognadsgaranti
Löptidsgaranti är dollarbeloppet för en livförsäkringspolicy eller ett segregerat fondavtal som garanteras inom en viss period.
BREAKING DOWN Förfallegaranti
Garantier för förfallodag, även känd som livränteförmåner, finns tillgängliga mot ytterligare premie med livförsäkringar eller segregerade fonder. Segregerade fonder är investeringsprodukter som säljs av livförsäkringsbolag som kombinerar tillväxtpotentialen för investeringsfonder med försäkringsskydd. Det är enskilda försäkringsavtal som investerar i en eller flera underliggande tillgångar, till exempel en fond. Till skillnad från fonder ger segregerade fonder en garanti för att skydda en del av de investerade pengarna. Även om den underliggande fonden tappar pengar, garanteras kontrakthållaren att få en del av eller hela huvudinvesteringen. Men de måste hålla investeringen under en viss period för att dra nytta av garantin. Och de betalar en extra avgift för detta försäkringsskydd. Om innehavaren betalar ut före förfallodagen gäller inte garantin. De kommer att få det aktuella marknadsvärdet på sin investering, minus eventuella avgifter. Med en arbetspensions- eller sparplan som administreras av ett försäkringsbolag är de tillgängliga fondalternativen vanligen segregerade fonder. De har emellertid ingen försäkringsgaranti och har inte de högre avgifterna i samband med separerade fonder för privatpersoner. Men eftersom de är försäkringsavtal, har de möjligheterna till borgenärsskydd och undvikande av skifttilläggsavgifter om en mottagare utses.
Fördelar med fonder med förfallsgarantier
Beroende på kontraktet garanteras 75 till 100 procent av huvudinvesteringen om fonden hålls, vanligtvis under en period på 10 år. Om fondvärdet stiger kommer vissa segregerade fonder också det garanterade beloppet som ska återställas till det högre värdet, men detta kommer också att återställa innehavstiden. Beroende på avtalet kommer innehavarens förmånstagare att få 75 till 100 procent av avgifterna skattefria i händelse av innehavarens död. Detta belopp är inte föremål för bevisavgift om mottagarna anges i kontraktet. Potentiellt borgenärskydd är en viktig fördel för företagare.
Nackdelar med fonder med förfallsgarantier
Investeringen är inlåst i fonden fram till förfallodagen för att vara berättigad till garantin. Tidig inlösen skulle ge investeringens nuvarande marknadsvärde, vilket kan vara större eller mindre än den ursprungliga investeringen. Och, segregerade fonder har vanligtvis högre förvaltningskostnadsförhållanden än fonder. Detta är för att täcka kostnaden för försäkringsfunktionerna. Påföljder tas också vanligtvis ut för tidig återkallelse eller inlösen.
