Oavsett din nationalitet, kön eller inkomst, har du troligtvis svårt att prata om pengar. Det anses vara ett av de mest obekväma och invasiva ämnena att diskutera - ännu mer än döden. Pengar är personliga, men att förlora pengar är mycket personligt. Hur vi tjänar och spenderar våra pengar är förknippade med stolthet, ego och ofta skam, och kanske på grund av detta vänder vissa sig till att dölja sina transaktioner för de människor de är närmast.
Dölja finansiella transaktioner från en partner, känd som "ekonomisk otrohet", kan förvärra spänningarna i ett redan stressat förhållande, vilket kan leda till dess undergång. Exakt varför någon känner sig tvungen att dölja sina utgifter, särskilt när den har nått en punkt de inte längre har råd att hålla sig dold, kanske inte alltid är tydlig.
Vad driver lusten att överspendera, än mindre dölja det? Det är frestande att skylla uppkomsten av sociala medier för att ställa orealistiska livsstilsförväntningar. Enligt en ny studie från undersökningsgruppen Nonfiction Research, medger 28% av 18-24-åringar att de har lagt ut Instagram-foton som får sig att bli mer rik än de egentligen är. Medan vissa människor litar på snyggt iscensatta foton för att hålla jämna steg med Joneses, kan andra faktiskt spendera sig själva i skuld eller konkurs rent för att upprätthålla en estetik och för att öka sin stolthet.
Denna typ av utgifter, som betraktas som "tvångsmässiga utgifter", tenderar att manifestera under spenders tidiga mitten av livet - deras tidiga 40-tal. Och även om inte alla är tvångsmottagare är de flesta amerikaner i skuld, även om det ännu inte påverkar deras livskvalitet. Den totala skuldbalansen har vuxit under de senaste åren för varje amerikansk ålder som fastställts, enligt uppgifter från Federal Reserve Bank of New York.
När du kombinerar trycket att spendera med rädsla för ärligt samtal kring pengar, är det lätt att se var stigande skulder rotar. Naturligtvis, eftersom problemet förvärras, fördubblas rädslan och skammen för exponering bara ner.
Vad vi pratar om när vi pratar om pengar
Att skapa och upprätthålla ekonomisk ärlighet i en relation kan vara svårt, men det är nödvändigt. "Ju tidigare, desto bättre, " säger Douglas Boneparth, CFP ®, ordförande för Bone Fide Wealth i New York City. Även om han inte rekommenderar att du tar upp din kreditpoäng på ett första datum, föreslår Boneparth att du har samtalet en gång i en "långsiktig, engagerad relation."
Inte alla par följer hans råd. Enligt en ny studie publicerad i Journal of Financial Therapy:
35% av deltagarna trodde att en del av deras ekonomi borde förbli privata eller utanför gränsen för sin make.
Det förklarar kanske varför ekonomisk otrohet är relativt vanligt bland amerikanska par. I det ovan nämnda I studien indikerade 27% av de svarande att de hade hållit en ekonomisk hemlighet från sin partner.
Ekonomisk otrohet tar många former. Vissa människor kan begå mer obehagliga förtroendebrott - spela bort pengar utan att berätta för sin make, köpa pornografiskt material eller hålla ett kontrollkonto hemligt på sidan. Men för majoriteten tar ekonomisk otrohet form i mindre överträdelser: att spara pengar för att spenderas på ett skyldigt nöje eller skruva bort lönecheck.
I själva verket, medan bara cirka en fjärdedel av de svarande medgav att begå ekonomisk otrohet, indikerade hälften att de hade utfört åtgärder som passade till den kliniska beskrivningen av termen.
Men när en part i en relation känner att deras förtroende har kränkts kan konsekvenserna vara allvarliga.
Av de par som upplevde ekonomisk otrohet rapporterade 76% att det skadade deras förhållande och 10% sa att det resulterade i skilsmässa.
För sammanhanget är sambandet mellan sexuell otrohet och skilsmässa högre, med studier som uppskattade att någonstans från 15% till 50% av de fall där en partner upptäckte att hans eller hennes betydande andra var "otrogen" ledde till skilsmässa.
Intressant nog, medan män är mer benägna än kvinnor att vara sexuellt otro, var båda könen lika troliga att ha dolt sina ekonomiska beslut från sina partners. Trots detta visar en översyn av Investopedias egna uppgifter att kvinnor är mer benägna att vara intresserade av äktenskapliga finanser.
"Ökat intresse för detta ämne för kvinnor kan drivas av flera faktorer, " säger doktor Joetta Gobell, doktorand, vice president för forskning och insikter på Dotdash, Investopedias moderbolag. "Inte bara är kvinnor mer benägna att undersöka dynamiken i ekonomierna i äktenskapet, utan de kanske står inför livshändelser som motiverar ett ökat intresse, vare sig det handlar om pågående potentiellt otro, försöker säkerställa att de lär sig av tidigare erfarenheter eller förbereder själva för de potentiella ekonomiska konsekvenserna av ett äktenskapligt förhållande."
Vem håller pestringarna?
Ofta bygger tändningen för konflikt långsamt. "Det är snöbollseffekten", säger Joseph Conroy, CFP ®, en finansiell konsult hos Synergy Group och författare till Decades & Decisions: Financial Planning At Any Age . Det verkar vara obekväma val som är lätta att skriva av, men bygga och fester över tiden. Han säger:
"Människor försöker inte få hjälp när de har problem ekonomiskt tills de inte kan göra sina inteckning och de kommer att förlora sitt hus."
En betydande mängd konflikter kan undvikas genom att se till att båda parter i en relation har en realistisk förväntan på vad som är - och inte är - överkomligt.
Det är värt att komma ihåg att inte all ekonomisk otrohet är självisk motiverad. Om en make är ensam ansvarig för hushållets ekonomi, kan de känna att de är den som håller resten av familjen från viktiga erfarenheter. "Du vill inte säga 'nej' till din familj, " säger Conroy. Om familjen "vill åka på en Disney-semester, eller om en av barnen har en liten ligaturnering, " kan det vara svårt för partneren som hanterar hushållets ekonomi att erkänna att det bara inte finns i budgeten.
Standard till transparens
Det finns ingen magisk kula för att övervinna rädsla, skuld och ångest för att vara helt öppen för dina utgifter. En nyckel till att utveckla vanan är att säkerställa en standardreaktion hos dig själv: öppen och frekvent kommunikation, utan undantag, särskilt om bara en medlem av partnerskapet behåller kontrollen över hushållets ekonomi. "Arbeta i fullständig transparens och kommunicera så ofta som möjligt", säger Boneparth. Att vara i en relation är som att vara i ett team: "Det betyder att dela information."
Medan de flesta par troligtvis kommer att kräva minst en formell diskussion kring delade mål och ekonomiska prioriteringar tidigt, är det viktigt att inrätta konversationen kring pengar som en positiv för att säkerställa att det inte känns som en börda (eller bekännelse). Conroy föreslår att par checka in informellt, men regelbundet, så att pengarfrågor tas upp tidigt och inte har en chans att snöboll är ur kontroll. "Par måste prata, " säger han, "även om det är drygt en kopp kaffe på morgonen."
Håller med om en plan
Forskning tyder på att det bästa sättet att avvärja överraskningar är att fastställa en definierad plan och hålla sig till den. "Par som betalar sina räkningar på ett mindre strukturerat sätt är mer troligt än de som hade en mer fastställd budget och planerar att hålla en ekonomisk hemlighet från sin partner, " skriver författarna till den ovannämnda undersökningen i Journal of Financial Therapy. Förståeligare, ju lösare planen är, desto lättare kan transaktioner glida genom sprickorna.
Det är viktigt att inte bara fastställa en hushållsbudget som står för vanliga utgifter som hypotek eller hyra och verktyg, utan också för långsiktiga mål och nödsituationer.
"Folk tenderar att få problem eftersom de inte tänker på nödutgifter i sin plan", säger Conroy. Ekonomiska experter rekommenderar generellt att par håller minst tre till sex månaders levnadskostnader i kontanter eller andra säkra investeringar för att redovisa oförutsedda händelser, som en plötslig inkomstbortfall, sjukhusvistelse eller behov av att ta hand om en skadad eller sjuk familjemedlem.
Håll det separat, så länge du håller det ärligt
Vissa finansiella experter föreslår att man bara upprätthåller ett delat konto, men andra rekommenderar att varje make upprätthåller ett separat konto för de små saker de bara vill ha för sig själva.
Om det är mer din stil än all-access, helt delade konton, Conroy rekommenderar att par dirigerar alla inkomster genom ett delat konto först och sedan överför diskretionära utgifter till enskilda konton. Denna inställning, säger han, "ger människor en känsla av självständighet", men säkerställer att båda parter fortfarande arbetar tillsammans om samma mål.
