Vad är erfarenhetsåterbetalning?
Erfarenhetsåterbäring är den del av försäkringsbolagets premier eller vinster som returneras till försäkringstagaren om försäkringsgivarens förlustupplevelse är bättre än väntat. En återbetalning av erfarenhet tillhandahålls till en försäkringstagare av försäkringsgivaren eller till ett avgivande försäkringsbolag av en återförsäkrare.
Erfarenhet återbetalas
När en försäkringsgivare säljer en försäkring, och den försäkrade kostar försäkringsgivaren mindre än förväntat, kan de erbjuda en återbetalning av upplevelsen, som är den återkommande delen av de vinster de gjort från försäkring. När ett försäkringsbolag garanterar en ny försäkring gör det en serie uppskattningar för att avgöra hur mycket som ska tas ut för täckning. Den undersöker vilken typ av risk som försäkras mot, försäkringstagarens riskprofil och skadans eventuella svårighetsgrad och frekvens. Ett försäkrings lönsamhet är direkt kopplad till skillnaden mellan beloppet för premier som tas ut för täckning och mängden förluster till följd av fordringar mot en försäkring, och försäkringsgivaren har ett incitament att både maximera premierna och minimera förlusterna.
Försäkringsgivare tar ut högre premier till försäkringstagare som utgör en större försäkringsrisk som ett sätt att förhindra ekonomisk förlust. Omvänt ger de också incitament till försäkringstagare som inte har kostat dem mycket vad gäller fordringar. Försäkringsbolag kan också begränsa de förluster de upplever genom att förbättra hastigheten och effektiviteten i sina skadeavdelningar, men de marginella vinsterna av att spendera färre resurser på interna processer kommer så småningom att nå en gräns. För att skapa ytterligare förbättringar måste ett försäkringsbolag minska sannolikheten för att ett krav görs i första hand, vilket kräver att man arbetar med försäkringstagare för att minska beteenden som kan leda till ett fordran. Försäkringsgivaren kan tillhandahålla riktlinjer och bästa praxis som försäkringstagarna kan följa, men de kan också anpassa försäkringsmålens mål med de försäkrades. Ett sätt att uppnå detta är genom ekonomiska incitament. Erfarenhetsbidraget är ett av dessa incitament.
Erfarenhetsbidrag ingår som en avsättning i en försäkring. Denna bestämmelse berättigar försäkringstagaren till en procentandel av försäkringsgivarens premier eller vinster om ansvarsgraden av anspråk som görs mot en försäkring inte ligger under vad som förväntades. Till exempel kan en försäkring indikera att en försäkringstagare som betalar en premie över en viss tröskel har rätt till återbetalning av upp till 15% av nettovinsten. Om försäkringstagaren kan minska antalet inlämnade fordringar, kommer den att få en ekonomisk belöning.
